Construya su puntaje de crédito

Construya su puntaje crediticio

Obtener su primera tarjeta de crédito puede ser un desafío. Pocos bancos ofrecerán una tarjeta de crédito a alguien sin un historial de crédito, entonces, ¿cómo construyes esa historia?

No enfrentas este problema solo. Cerca de 50 millones de estadounidenses no tienen un historial de crédito. Eso puede dificultar la compra de un auto o una casa o hacer cualquier otra compra importante que pueda estar considerando. Incluso puede resultarle difícil alquilar un automóvil o alojarse en un hotel sin una tarjeta de crédito.

Afortunadamente hay varias estrategias para ayudarlo a obtener esa primera tarjeta de crédito.

Obtenga una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios

Es más fácil si es un estudiante universitario. Muchos bancos tienen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para estudiantes universitarios. Si está en la universidad, consulte con los bancos cercanos para ver si tienen algún programa especial de tarjeta de crédito para los estudiantes. Para obtener consejos, consulte Un enfoque inteligente a las tarjetas de crédito estudiantiles .

Si no estás en la universidad, hay varias formas de comenzar. La forma más fácil y menos costosa es encontrar a alguien que avale su solicitud de crédito, para una tarjeta de crédito o, tal vez, un préstamo para automóvil. Si eso no es una opción, otras dos estrategias útiles son obtener una tarjeta de crédito asegurada o solicitar un préstamo de crédito.

Encuentre un Cosigner

Encontrar a alguien con excelente crédito que esté dispuesto a avalar una tarjeta de crédito o solicitud de préstamo puede ayudarlo de dos maneras: 1) Obtendrá una mejor tasa de interés y, 2) Podrá para construir más rápidamente un buen puntaje crediticio porque su puntaje será ayudado por el buen historial crediticio de su cosignatario. Asegúrese de elegir un cofirmante con buen crédito o podría terminar con un historial crediticio negativo. A menudo, los padres o hermanos de uno son la mejor opción.

Luego, asegúrese de realizar todos los pagos a tiempo. Dañará tanto su historial crediticio como el historial crediticio de su cosignatario si se atrasa en realizar los pagos. Si cree que puede perder un pago, asegúrese de hablar con su cosignatario antes de que venza su préstamo. Él o ella probablemente lo ayuden a evitar dejar una calificación negativa en sus puntajes de crédito.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Otra opción para comenzar es una tarjeta de crédito asegurada. Lo que hace es depositar en el banco la cantidad de dinero que desea tener como línea de crédito. Por ejemplo, si quiere un límite de crédito de $ 300, debe depositar $ 300.

Nadie puede decir que la tarjeta está asegurada; se ven iguales y los usa como cualquier otra tarjeta de crédito. La principal diferencia es que el banco no corre ningún riesgo al ofrecerle este tipo de tarjeta. Aseguró la deuda con el monto que tiene depositado.

Los prestamistas cobran una tarifa para proporcionar este servicio "inicial" que puede ir desde $ 29 por año hasta $ 100 por año, así que compre con cuidado. Encuentra la tarjeta con la tarifa anual más baja. Las tasas de interés serán altas, así que evítelas pagando su factura en su totalidad cada mes.De esa forma, creará un buen historial de crédito que demuestre que es un usuario de crédito responsable.

La mayoría de los prestamistas le permitirán graduarse en una tarjeta de crédito sin garantía en 12 a 18 meses. Si es bueno pagar su factura a tiempo y tener un buen trabajo, puede solicitar una tarjeta de crédito sin garantía en apenas seis u ocho meses. Una vez que obtenga una tarjeta de crédito no segura, cancele la tarjeta asegurada más costosa. Para obtener más información al respecto, consulte Tarjetas de crédito aseguradas y Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada

Pague un préstamo de generador de crédito

Puede construir un buen historial de crédito sin usar tarjetas de crédito trabajando con una cooperativa de ahorro y crédito local que ofrece préstamos de crédito. Cuando obtiene este tipo de préstamo, la cooperativa de crédito deposita el monto del préstamo en una cuenta que devenga intereses. A medida que realiza los pagos del préstamo, la cooperativa de ahorro y crédito informa su historial de pago a tiempo a las agencias de crédito para ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo. Cuando se cancela el préstamo, se recupera el dinero en la cuenta que devenga intereses, más los intereses ganados.

"Todo el mundo gana", John Ulzheimer, experto en crédito de CreditSesame. com, dice: "El consumidor obtiene el beneficio de la cuenta en sus informes de crédito, más el producto del préstamo con intereses. La cooperativa de ahorro y crédito tiene un prestatario casi seguro y un miembro feliz". Para obtener consejos sobre cómo obtener un préstamo, consulte Obtener un préstamo sin sus padres.

The Bottom Line

Obtener crédito puede ser un obstáculo 22. Necesita un buen historial de crédito para obtener crédito, pero no puede obtener buenas ofertas de crédito hasta que tenga un buen historial crediticio. Debe comenzar a construir su historial de crédito con opciones que pueden costarle un poco más al principio. Después de demostrarles a los acreedores que usted es un usuario de crédito responsable que paga las facturas a tiempo, usted debería poder obtener tasas de interés competitivas en tan solo seis meses a un año. Para obtener más información, consulte Comenzar a crear crédito sólido a una edad temprana y Cómo establecer un historial de crédito . Y si es un inquilino, mire Use Paying Rent para aumentar su puntaje crediticio .