La respuesta de si un empleador puede ofrecer fondos de cobertura dentro del plan 401 (k) patrocinado no es una respuesta directa de "sí" o "no". Cuando un patrocinador del plan ofrece opciones de ahorro a sus empleados, asume el rol de fiduciario. Esta responsabilidad otorga la máxima prioridad a la administración de los activos del plan a los participantes, actuando únicamente en función de sus mejores intereses. Cuando las inversiones de alto riesgo y baja liquidez, como los fondos de cobertura, se incorporan a la mezcla, existe una falta de transparencia para los inversores.
Para muchos participantes, su actual 401k es su única opción de ahorro activo para la jubilación; por lo tanto, no es prudente que el patrocinador del plan solicite contribuciones a dicho vehículo. De hecho, debido a los límites de contribución impuestos por el IRS en un plan 401k, el propósito de los fondos de cobertura y las intenciones de sus gerentes no se alinean con la mayoría de la tolerancia al riesgo de los inversores.
Tanto los patrocinadores del plan como los inversionistas deben conocer las altas tasas de gastos comúnmente conocidas y los honorarios de administración típicamente asociados con los fondos de cobertura. En promedio, estas tarifas se cobran en un 20 por ciento o más, principalmente debido a que los administradores de fondos sacan las ganancias de la parte superior. Recuerde, el objetivo de estos vehículos es ofrecerles a los gerentes una tonelada de efectivo para invertir en oportunidades arriesgadas, dejando muy poca liquidez y flexibilidad al inversor. Cuando la inversión funciona bien, los administradores de los fondos generalmente obtienen su recompensa obtenida inmediatamente.
Esto no quiere decir que los fondos de cobertura no tengan un lugar en un plan de ahorro e inversión a largo plazo; sin embargo, una visión general de los objetivos financieros debería determinar dónde, cuándo y cuánto deben desempeñar estos vehículos.
¿Debería ofrecer inversiones alternativas a mis empleados?
Conoce los pros y los contras de las inversiones alternativas recomendadas por el empleador y por qué las alternativas riesgosas, como los fondos de cobertura, no son adecuadas.
Mi antigua compañía ofrece un plan 401 (k) y mi nuevo empleador solo ofrece un plan 403 (b). ¿Puedo transferir el dinero en el plan 401 (k) a este nuevo plan 403 (b)?
Depende. Si bien las regulaciones permiten la transferencia de activos entre los planes 401 (k) y 403 (b), los empleadores no están obligados a permitir reinversiones en los planes que mantienen. En consecuencia, el plan receptor (o el empleador que patrocina / mantiene el plan) finalmente decide si aceptará contribuciones de renovación de un plan 401 (k) u otro plan.
Soy profesor en un sistema de escuelas públicas y no lo hago? Actualmente tengo un plan 403 (b), pero tengo algo de dinero en una IRA Roth y también una IRA autodirigida. ¿Puedo transferir mis fondos IRA a un plan 403 (b) recién abierto, ya que actualmente estoy empleado por la escuela sy
Si establece una cuenta 403 (b) bajo el plan 403 (b) de la escuela, usted puede transferir los activos tradicionales de IRA a la cuenta 403 (b). Como sabrá, la reinversión de la IRA Tradicional a la 403 (b) no puede incluir montos después de impuestos o montos que representen las distribuciones mínimas requeridas.