¿Puedo transferir el dinero 401 (k) de mi trabajo anterior al plan de mi nueva compañía?

¿Puedo transferir el dinero 401 (k) de mi trabajo anterior al plan de mi nueva compañía?
a:

La mayoría de las veces, cuando va a trabajar para un nuevo empleador, puede transferir su plan 401 (k) anterior al plan de su nuevo empleador. Sin embargo, el plan de jubilación de cada compañía es único hasta cierto punto, por lo que debe verificar su elegibilidad para reinversión con el administrador de beneficios de su nueva compañía, que generalmente se encuentra en el departamento de recursos humanos. Por ejemplo, la mayoría de los planes tienen un número mínimo de horas que debe trabajar antes de ser elegible para participar en el plan 401 (k). También debe comunicarse con el administrador del plan de su empleador anterior para procesar la reinversión. Muchas veces, cuando finaliza un empleo, recibe documentación que describe sus opciones para sus activos del plan 401 (k). Mantenga esta documentación hasta que esté listo para procesar la transacción de reinversión.

Algunas compañías usan planes 401 (k), pero hay varios otros planes patrocinados por el empleador en uso, así que primero verifique qué tipo de plan está disponible en su nuevo lugar de trabajo. Existen diferentes reglas con respecto a las transferencias de los planes 401 (k) a otros tipos de cuentas de jubilación. Por ejemplo, si ha aceptado un trabajo en una empresa pequeña que no tiene una 401 (k), se le puede ofrecer una IRA SIMPLE en su lugar. Si este es el caso, aún puede reiniciar su antigua 401 (k), pero esto somete esos fondos a diferentes reglas de impuestos para las distribuciones realizadas desde el nuevo plan dentro de los primeros dos años. Esto se debe a que una IRA SIMPLE tiene un requisito de participación de dos años que aumenta la multa por retiro anticipado del 10% al 25% para las distribuciones realizadas antes de los 59 años. 5.

El Departamento de Trabajo de los EE. UU., Que ayuda a supervisar los planes de jubilación de los empleadores, requiere que su empleador le brinde una descripción resumida del plan o planes de jubilación disponibles. El documento describe todas las características y reglas relacionadas con el plan de su compañía. Aquí es donde puede encontrar información sobre cuándo es elegible para participar en el nuevo plan. Es aconsejable dejar intacta la cuenta del plan 401 (k) de su trabajo anterior hasta que pueda procesar la reinversión. Los empleados a veces actúan demasiado rápido y solicitan una distribución completa, pensando que pueden depositar los fondos en la nueva cuenta ellos mismos. Tenga en cuenta que la retención impositiva obligatoria del 20% se aplica a cualquier distribución de un plan de jubilación calificado pagadero a usted, independientemente de si tiene intención de transferirlo al plan de su nuevo empleador.

Una vez que haya determinado el tipo de plan ofrecido en su nuevo lugar de trabajo, haya verificado su elegibilidad para reinversión y entienda las implicaciones fiscales para su decisión, debe indicar al administrador anterior del plan que procese la transferencia directa para tú.En general, el administrador debe firmar la renovación, verificando su elegibilidad para dar este paso. Cuando la reinversión llegue a su nueva cuenta, verifique las opciones de inversión predeterminadas y realice los cambios de acuerdo con sus objetivos de jubilación.