Depende.
Si la transacción se procesa como una transferencia directa a SEP IRA, no se retendrán impuestos. Mediante una reinversión directa, los activos se pagan al custodio IRA de SEP (o fideicomisario o plan al que se transfieren los activos). Si la transacción se procesa como reinversión indirecta, lo que significa que los activos se distribuyen primero al participante, quien debe transferir los activos a la IRA SEP dentro de los 60 días, el administrador del plan de participación en los beneficios retendrá el 20% de cualquier porción de la distribución elegible para reinversión.
Consulte con el custodio de IRA de SEP para determinar sus requisitos de documentación (si corresponde) para procesar la transferencia directa. El administrador del plan de participación en los beneficios también puede tener documentación especial que el participante debe completar para iniciar cualquier distribución, incluidas las procesadas como transferencia directa a otro plan de jubilación. Además, algunos administradores del plan requieren que el custodio proporcione una carta de aceptación que verifique el tipo de cuenta a la que se acreditarán los activos.
Proporcione al custodio de IRA de SEP una copia de la declaración más reciente emitida para el plan de participación en las ganancias y solicite que identifiquen cualquier activo en la declaración que no se pueda retener en sus IRA. Si el custodio puede mantener todos los activos que se mantienen actualmente en el plan de participación en los beneficios, todos los activos se pueden transferir al IRA SEP tal como están. Si el custodio no puede mantener ninguno de los activos, estos no pueden transferirse a la IRA SEP, y el participante puede necesitar liquidar estos activos para proceder con la transferencia a la IRA SEP. Alternativamente, el participante puede buscar un custodio que sea capaz de mantener todos los activos.
Denise Appleby respondió esta pregunta
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Soy profesor en un sistema de escuelas públicas y no lo hago? Actualmente tengo un plan 403 (b), pero tengo algo de dinero en una IRA Roth y también una IRA autodirigida. ¿Puedo transferir mis fondos IRA a un plan 403 (b) recién abierto, ya que actualmente estoy empleado por la escuela sy
Si establece una cuenta 403 (b) bajo el plan 403 (b) de la escuela, usted puede transferir los activos tradicionales de IRA a la cuenta 403 (b). Como sabrá, la reinversión de la IRA Tradicional a la 403 (b) no puede incluir montos después de impuestos o montos que representen las distribuciones mínimas requeridas.
¿Puedo transferir los fondos en un SEP-IRA a un plan de participación en las ganancias o un vehículo de retiro autodirigido?
Sí. Los fondos pueden transferirse de una IRA SEP a un plan de participación en los beneficios, siempre que el documento del plan que rige el plan de participación en los beneficios esté diseñado para permitir dichas transferencias. Si el documento del plan incluye disposiciones para permitir reinversiones de las IRA de SEP, el patrocinador del plan (el empleador) generalmente realiza la elección de aceptar permitir la transferencia en el acuerdo de adopción. Los custodios aprobados para los pla
Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?
Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica