Con la matrícula universitaria cada vez más alta, muchos padres recurren a sus ahorros de jubilación para ayudar con las tasas universitarias. Sin embargo, usar un Roth 401 (k) para complementar los gastos de educación puede no ser tan fácil como con otros planes de jubilación. A diferencia de una cuenta IRA Roth, no hay una manera simple de retirar fondos libres de impuestos de un 401 (k), Roth o tradicional, independientemente de la razón de la necesidad.
Sin embargo, todas las cuentas 401 (k) tienen una característica de préstamo incorporada, que puede ser útil en tiempos de necesidad. Bajo los términos del plan, los titulares de cuentas pueden tomar un préstamo de hasta el 50% de su saldo, con un monto máximo de préstamo de $ 50, 000. Este préstamo debe ser reembolsado en pagos relativamente iguales y regulares dentro de los cinco años, pero todos los reembolsos incluyendo los intereses se vuelven a depositar en la cuenta original. Por lo tanto, si los costos de matrícula no son excesivamente gravosos y sus ahorros para la jubilación son sólidos, un préstamo puede ser una forma relativamente simple de cubrir los gastos de educación sin agotar su cuenta.
Si un préstamo no cubre adecuadamente los costos, los planes 401 (k) a menudo incluyen términos para distribuciones por dificultades económicas que permiten el retiro de fondos hasta el monto total de las contribuciones, sin incluir ganancias o conciliación patronal , siempre que se demuestre que la necesidad es inmediata y pesada. Si cumple con ese criterio, es elegible para recibir una distribución por el monto de la necesidad, incluidos los fondos para cubrir impuestos o tarifas adicionales. Sin embargo, cumplir con los criterios para una distribución por dificultades requiere que usted no pueda satisfacer la necesidad a través de sus otros activos, los de su cónyuge o dependientes, y que haya ejercido todas las otras opciones de ayuda y préstamo a través de este y cualquier otro plan bajo tu nombre Además, las distribuciones por condiciones difíciles de un 401 (k) tradicional están sujetas al impuesto a la renta, aunque las distribuciones Roth no lo están, y cualquier retiro puede estar sujeto al 10% del impuesto de distribución anticipada. Los titulares de cuentas que toman distribuciones por dificultades económicas también están restringidos de hacer contribuciones a cualquier cuenta de jubilación bajo el mismo empleador durante al menos seis meses después del retiro.
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Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?
Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica
A mi hija le gustaría usar parte de su Roth IRA para pagar algunos aranceles y préstamos actuales. ¿Puede ella hacer esto sin una penalización?
Esta es una pregunta sorprendentemente complicada, ya que toca las diferencias entre las cuentas IRA tradicionales y Roth, así como lo que cuenta como un "gasto educativo calificado". Debido a que las contribuciones Roth IRA se realizan con ganancias después de impuestos, una persona puede retirar sus contribuciones directas siempre que lo desee, en cualquier cantidad, y para cualquier propósito.