Una compañía hipotecaria es una empresa dedicada al negocio de originar y / o financiar hipotecas para propiedades residenciales o comerciales. Una compañía hipotecaria es a menudo simplemente el autor de un préstamo; se comercializa a prestatarios potenciales y busca financiamiento de una de varias instituciones financieras clientes que proporcionan el capital para la hipoteca misma.

Eso, en parte, es la razón por la cual muchas compañías hipotecarias se declararon en quiebra durante la crisis de las hipotecas subprime de 2007-2008. Debido a que no estaban financiando la mayoría de los préstamos, tenían pocos activos propios, y cuando los mercados de la vivienda se agotaron, sus flujos de efectivo se evaporaron rápidamente.

Algunas compañías hipotecarias ofrecen servicios hipotecarios llave en mano, incluidos el origen, la financiación y el servicio de hipotecas. Los factores que diferencian a una compañía hipotecaria de otra incluyen las relaciones con los bancos de financiación, los productos ofrecidos y los estándares internos de suscripción.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíbe la discriminación de crédito en función de la edad, raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o porque recibe asistencia pública. También es ilegal que los prestamistas lo desanimen a solicitar o imponer diferentes términos o condiciones debido a estos factores. Finalmente, prohíbe a los prestamistas de los prestamistas negar hipotecas a los jubilados si se cumplen todos los criterios estándar, como su puntaje crediticio, el monto de su pago inicial, sus activos líquidos y su relación deuda / ingresos.

Aunque no está claro cuánto tiempo continuará la tendencia, los datos económicos positivos indican que, para el futuro inmediato, los compradores de vivienda pueden seguir beneficiándose de las bajas tasas de interés hipotecario.

Los tres grandes

Aquí están tres de los principales jugadores nacionales en la escena de las hipotecas.

Wells Fargo & Company

Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 con sede en San Francisco. 05-2. 01% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) es un nombre internacionalmente reconocido en la industria hipotecaria, y el más grande en general: en el cuarto trimestre de 2015, originó $ 47 mil millones en préstamos hipotecarios, que representaban el 12. 7% de todas las hipotecas. Ofrece el menú habitual de productos hipotecarios: tasa fija, tasa ajustable, FHA, VA, militar, jumbos, refinanciamiento y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), así como préstamos no conformes con características especiales para compradores de alto valor. propiedades. Por ejemplo, los préstamos jumbo de WFC ofrecen opciones flexibles de reducción que permiten a los clientes realizar pagos más bajos durante los primeros años de una hipoteca. Otros productos permiten a los clientes combinar sus hipotecas con préstamos con garantía hipotecaria. Su plataforma en línea se actualizó recientemente para mejorar sus capacidades de procesamiento, y ahora puede aplicar y rastrear su solicitud de préstamo en línea desde su computadora, teléfono inteligente o tableta. El sitio web de la compañía tiene una cantidad sustancial de material educativo para ayudarlo a conocer sus opciones de hipoteca, además de que puede comparar las tasas y las opciones de préstamos, y calcular sus pagos.A pesar de que gran parte de la aplicación se realiza en línea, sí ofrecen un asesor de hipotecas para que lo ayude en el proceso.

Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBankBank of America Corp27. 18-2. 05% Creado con Highstock 4. 2. 6 < ), originó $ 17 mil millones en préstamos hipotecarios en 2015, lo que también marcó un cambio para el prestamista con sede en Charlotte, Carolina del Norte: registró ganancias de $ 21. 1 mil millones para ese año, su nivel más alto desde 2006. En febrero de 2016, el Bank of America pareció tener la intención de expandir su base de clientes mediante la introducción de un nuevo producto de anticipo del 3% para los prestatarios que de otro modo no calificarían para hipotecas. Bank of America va más allá de los métodos tradicionales de calificación crediticia para evaluar a los solicitantes que demuestren responsabilidad en función de otros criterios, como el alquiler y el historial de pagos del gimnasio. En comparación con los préstamos del 3% de la FHA, la versión del producto de Bank of America no requerirá que los prestatarios paguen por un seguro hipotecario privado. Nationstar Mortgage Holdings

Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. 02-4. 76% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) es uno de los prestamistas hipotecarios no bancarios más grandes de 2016. El originador y administrador de préstamos, con sede en Coppell, Texas, tiene más de 2. 5 millones de clientes y una cartera de préstamos de más de $ 400 mil millones. El prestamista ofrece a los prestatarios una gran variedad de opciones de productos hipotecarios, entre los que se incluyen FHA, VA y Fannie Mae, USDA y préstamos jumbo. En 2015, Nationstar lanzó Xome, un servicio de intercambio de bienes raíces al que se accede a través de una aplicación móvil. Xome permite a los clientes buscar listados de bienes inmuebles, solicitar una hipoteca y rastrear otras actividades de compra de vivienda, como el título y el cierre en la interfaz de la aplicación. En febrero de 2016, el prestamista superó las ganancias esperadas cuando anunció ganancias del cuarto trimestre de 2015 de $ 78. 9 millones o 73 centavos por acción. En febrero de 2016, Nationstar anunció que cambiaría su nombre a "Mr. Cooper", pero el cambio de marca aún no se ha producido. Las mejores compañías hipotecarias

Identificar las mayores compañías hipotecarias es fácil, pero ¿quiénes son las mejores compañías hipotecarias? Eso depende, en cierto modo, de cómo le gusta operar a un posible propietario. Muchas personas prefieren pasar por el proceso de la hipoteca en persona, en lugar de hacerlo por teléfono o por Internet. Para algunos, puede ser más fácil hacer preguntas cuando se encuentran cara a cara con un prestamista, además de que puede significar un servicio más personalizado.

Si eso suena como usted, un buen lugar para comenzar es su banco local donde ya tiene cuentas. Las personas de allí ya lo conocen y valoran su negocio, lo que puede ayudar a acelerar el proceso y garantizar que no se quede agotado días antes del cierre.

Entre las instituciones de ladrillo y mortero, una que a menudo se cita es TD Bank, que ofrece una serie de productos hipotecarios que incluyen tasa fija, tasa ajustable, jumbos y préstamos del gobierno, además de su propio TD Right Step Mortgage para compradores que cumplen con requisitos de ingresos bajos a moderados (o si la propiedad que está comprando está en un área de ingresos bajos a moderados).Para obtener la precalificación, puede llamar a un asesor hipotecario de TD Bank o visitar un TD Bank cercano a usted (muchos tienen horarios extendidos y están abiertos los sábados y domingos). Necesitará un acuerdo firmado de compra y venta para comenzar su solicitud, y una vez que se envíe, TD Bank le informará que le responderá con los próximos pasos dentro de las 24 horas y tendrá un cálculo aproximado de sus costos de cierre dentro de los tres días hábiles su presentación de una aplicación.

Prestamistas en línea

Como se señaló con Wells Fargo, muchos bancos ofrecen un proceso de solicitud en línea. Sin embargo, si te sientes cómodo yendo completamente digital, hay varios prestamistas hipotecarios basados ​​en la web. Debido a que carecen de gastos generales, a menudo pueden proporcionar mejores tasas de interés, dicen los defensores.

Quicken Loans

Quicken Loans es un prestamista con sede en Detroit que se ha convertido en un nombre familiar gracias a un impresionante esfuerzo de marca. La compañía es conocida por tener tarifas competitivas y varios productos hipotecarios únicos que no ofrecen sus competidores. Ofrece hipotecas en todos los estados del país, y es uno de los mayores prestamistas hipotecarios minoristas en línea, de acuerdo con National Mortgage News, una publicación que reúne clasificaciones trimestrales para la industria hipotecaria. Sus ofertas de productos hipotecarios incluyen tasa fija, tasa ajustable, FHA, jumbo, VA, hipoteca inversa y YOURgage, que ofrece condiciones de reembolso que puede personalizar más allá de las hipotecas típicas de 15 y 30 años proporcionadas por la mayoría de las compañías. Puede elegir cualquier término de préstamo de 8 a 30 años (en incrementos de un año) y obtener una tasa fija. Esto puede ser especialmente ventajoso para aquellos que refinancian una hipoteca: si tiene, por ejemplo, 23 años restantes en su préstamo actual y desea refinanciar, pero no desea restablecer su plazo a 30 años, ni solicitar un préstamo a 15 años (que traerá pagos mensuales más altos), puede obtener un préstamo a 23 años, manteniendo así su plazo actual pero a mejores tasas.

Quicken también ofrece una hipoteca Rocket. Todo, desde la solicitud inicial y verificación de crédito hasta la programación de la evaluación de su casa se realiza en línea. (Si se queda atrapado en el camino, todavía tiene la opción de llamar a un número gratuito y hablar con un funcionario de préstamos en vivo.) Es un proceso completamente en línea que le permite ser aprobado para la compra de su casa en minutos. La compañía apunta a cerrar la mayoría de sus préstamos dentro de los 30 días, y tiene una calificación A + con el Better Business Bureau (BBB).

Tasa garantizada

Tasa garantizada ofrece un proceso de solicitud de hipoteca en línea que es similar a la hipoteca Rocket Mortgage de Quicken Loans. Incluso puede completar su solicitud inicial y ver sus puntajes de crédito con las tres oficinas principales de forma gratuita, todo en su teléfono inteligente. En función de lo que le califica para su crédito, la aplicación para dispositivos móviles le permite seleccionar una tasa de interés y una estructura de tarifas, y cerrarla con anticipación en caso de que aumenten las tarifas. En la mayoría de los casos, tiene la opción de pagar una tarifa de apertura inicial más alta para recibir una tasa de interés más baja, o puede pagar una tarifa más baja, a veces incluso sin tarifa, y tomar una tasa más alta.(La regla general es que, mientras más tiempo planee mantener la hipoteca, más debe pagar por adelantado una tarifa más baja, ya que pagando menos intereses le beneficia más a lo largo del tiempo. La Tasa garantizada, a partir de 2016, recibió la calificación A -plus por el Better Business Bureau y recibió críticas de la mayoría de cinco estrellas en sitios web de finanzas e inmobiliarias como Bankrate.com y Zillow.

loanDepot

LoanDepot es un prestamista hipotecario directo, lo que significa que la propia compañía proporciona el fondos al cierre en lugar de simplemente servir como un intermediario, cultivar el préstamo a un tercero. Hay una persona menos que tiene que pagar, que a menudo se traduce en un mejor trato. Junto con sus tasas competitivas, loanDepot ofrece la capacidad para obtener una cotización de tasa en su sitio web en segundos. La compañía emplea una política de no dirección, que prohíbe que sus ofertas de préstamos intenten convencer a los prestatarios de un tipo diferente de préstamo para obtener un cheque de comisión más grande. el Better Business Bureau.

En una época en que la burocracia y la burocracia han prolongado el proceso hipotecario por más tiempo de lo que la mayoría de los consumidores consideran necesario, los cierres rápidos son un gran punto de venta para loanDepot. Además, la política de "no dirigir" de la compañía promete que ningún oficial de crédito tratará de guiarlo hacia un préstamo diferente al que desea para ganar una comisión más alta. Incluso si ha tenido dificultades o errores con sus facturas en los últimos años, una hipoteca de loanDepot puede no estar fuera de su alcance: la compañía ofrece aprobaciones a clientes con puntajes de crédito tan bajos como 580.

Prestamistas hipotecarios de América

Este prestamista hipotecario privado y administrador hipotecario es reconocido como una de las 5.000 empresas de crecimiento más rápido en los Estados Unidos. Ha proporcionado fondos para más de 25,000 prestatarios desde su fundación en 2000. Con sede en Kansas City, Kansas, está autorizado a financiar hipotecas en 34 estados de los Estados Unidos, ubicados principalmente en los estados del oeste, centro y sur.

La compañía ofrece una amplia gama de productos hipotecarios para residencias primarias, segundas residencias y propiedades de inversión. Ofrece populares préstamos respaldados por el gobierno a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA), Asuntos de Veteranos (VA) y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), junto con ofertas de préstamos hipotecarios convencionales y de refinanciamiento. Sin embargo, no ofrece préstamos conformes de la Asociación Federal de Hipotecas Federales (Fannie Mae) ni de Federal Home Loan Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Los puntajes crediticios requeridos para estos productos crediticios comienzan en un mínimo de 620 para los préstamos VA y FHA, y 640 para los préstamos convencionales y del USDA.