Esta es una pregunta sorprendentemente complicada, ya que toca las diferencias entre las cuentas IRA tradicionales y Roth, así como lo que cuenta como un "gasto educativo calificado".
Porque las contribuciones Roth IRA se realizan con ganancias después de impuestos, una persona puede retirar sus contribuciones directas siempre que lo desee, en cualquier cantidad, y para cualquier propósito. Por el contrario, las ganancias de esas contribuciones no pueden retirarse antes de la edad de 59 1/2 o un período de aderezo de cinco años (lo que sea más tarde) sin pagar impuesto a la renta y una multa.
Los retiros de IRA que se utilizan para gastos de educación calificados están exentos de la multa. Los gastos calificados incluyen la matrícula del año en curso, las tarifas, los libros, alojamiento y alimentación, y los suministros. Pagar los préstamos estudiantiles no es un gasto educativo calificado.
A los fines de esta pregunta, su hija puede usar el 100% de sus contribuciones anteriores a Roth IRA para cualquier fin (incluidos los préstamos). También puede retirar las ganancias de esas contribuciones Roth IRA sin penalidades, pero solo para pagar sus matrículas, libros y demás.
VER: 9 retiros IRA sin penalización
Recibiré dinero de una QDRO ejecutada en virtud de mi divorcio. Me gustaría tomar una parte del dinero como distribución para pagar un nuevo hogar. ¿Cuáles son las implicaciones fiscales de hacer esto?
Hay varias cuestiones a considerar: la penalización de distribución anticipada: los activos distribuidos de un plan calificado de acuerdo con una orden de relaciones domésticas calificada (QDRO) están exentos de la penalización de distribución anticipada del 10%. Si va a utilizar cualquier porción de los activos de inmediato, puede ser práctico no transferir esa porción de los activos a una cuenta IRA.
Quiero comprar una acción a $ 30, vender cuando llegue a $ 35, no quiero aferrarme a ella si baja a menos de $ 27, y quiero hacer todo esto en una orden comercial. ¿Qué tipo de orden debo usar?
Una vez que haya identificado un valor que desea comprar, debe determinar el precio al que desea vender si el precio se dirige en una dirección adversa y un precio al que desea obtener beneficios cuando el precio se mueve a tu favor. En muchos casos, estos datos se transmiten al intermediario utilizando tres órdenes separadas.
Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?
Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica