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Según el tipo de cuenta 401 (k) que tenga y su edad, es posible que pueda retirar fondos libres de impuestos. Sin embargo, si tiene un 401 (k) tradicional financiado con dólares antes de impuestos, o toma una distribución antes de los 59. 5 años, es probable que deba pagar impuestos sobre parte o la totalidad de su retiro.
Vs. tradicionales Roth
Cualquier contribución que haga a una cuenta Roth designada dentro de su plan 401 (k) se realiza con fondos después de impuestos. Esto es lo que distingue una cuenta Roth de una cuenta 401 (k) tradicional. Debido a que ya ha pagado impuestos sobre sus contribuciones, cualquier cantidad que retire es libre de impuestos, independientemente de su edad al momento del retiro. Sin embargo, esto solo se aplica a los retiros de sus contribuciones. Cualquier ingreso que retire estará sujeto a su tasa de impuesto a la renta ordinaria si los retira antes de cumplir los 59 años. 5.
Debido a que las cuentas 401 (k) tradicionales se financian con dólares antes de impuestos, se le exige que incluya los retiros en sus ingresos gravables independientemente de la antigüedad que tenga cuando comience a recibir distribuciones. Sin embargo, si retira fondos antes de los 59. 5 años, sus retiros también están sujetos a un impuesto adicional de penalización del 10%. Su distribución puede estar exenta de impuestos y multas si cumple con los criterios para un retiro por dificultad económica o para una de las pocas excepciones a las reglas de distribución anticipada.
Ejemplo
Supongamos que ha contribuido $ 50,000 a su 401 (k) y ha acumulado $ 15,000 adicionales en ganancias. A los 50 años, desea retirar $ 25,000. En aras de la simplicidad, suponga que todos sus ingresos gravables están sujetos a una tasa de impuesto del 25%.
Si tiene una cuenta Roth, que realiza distribuciones de fondos aportados antes de las ganancias, puede retirar $ 25, 000 exentos de impuestos y multas porque ya ha pagado impuestos sobre esos fondos. De hecho, puede retirar hasta $ 50, 000 libres de impuestos, pero debe pagar el impuesto a la renta y un impuesto de multa del 10% sobre cualquier extrapolación que supere esta cantidad. La mayoría de los planes de jubilación hacen distribuciones que incluyen tanto contribuciones como ganancias, por lo que parte de su retiro puede estar sujeto a impuestos independientemente del monto. Una vez que alcanza la edad de 59. 5, todos los retiros son libres de impuestos.
Si tiene una cuenta tradicional, debe abonar un impuesto sobre la renta del 25%, además de un impuesto de penalización del 10%, sobre el importe total de la distribución. En total, tendría que pagar $ 8, 750 en impuestos, reduciendo efectivamente su retiro a $ 16, 250.
¿Cómo puedo encontrar fondos mutuos exentos de impuestos?
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¿Por qué debería mantener registros en mis transacciones de bonos exentos de impuestos?
Mantenga sus registros de compra de todas las inversiones, incluidos los bonos exentos de impuestos. Aunque el interés es libre de impuestos, puede deber impuestos si vende su bono para obtener una ganancia.
Estamos en un 401 (k) en el trabajo. ¿Podemos también hacer un Roth cada año? Si podemos, ¿también se puede deducir de nuestros impuestos?
La participación en un plan 401 (k) o cualquier otro plan de empleador no afecta su capacidad para establecer y / o financiar (o participar en) una cuenta Roth IRA. Las contribuciones Roth IRA no son deducibles; por lo tanto, no podrá tomar una deducción fiscal por ninguna contribución que realice a una IRA Roth.