Un planificador financiero y un corredor de bolsa interactúan con los clientes que quieran comprar o vender productos financieros, pero hay un estándar diferente de responsabilidad fiduciaria aplicado a cada uno. El corredor de bolsa se encarga de mantener el estándar de idoneidad adecuado, lo que significa que siempre que un producto se considere adecuado, hay una luz verde para ejecutar una transacción. "Planificador financiero" puede ser un término amplio, pero la mayoría de los planificadores se adhieren ( y están legalmente retenidos a) un estándar más alto de deber fiduciario: actuar de buena fe y en el mejor interés del cliente.

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En muchos sentidos, la diferencia entre un planificador financiero y un corredor de bolsa se reduce a dos características principales: la profundidad de la relación profesional y el alcance del servicio. El corredor de bolsa es mucho más transaccional que el planificador financiero; él mide la capacidad financiera del cliente antes de ofrecer una gama de oportunidades de inversión. Para la mayoría de los corredores, no hay mucha profundidad en una relación más allá de las decisiones comerciales.

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Por el contrario, un planificador financiero es un experto multidisciplinar en el mercado, la economía y las finanzas personales. Los planificadores entrevistan a los clientes y estudian minuciosamente sus historias financieras y sus metas futuras. Algunos solo ofrecen consejos; otros tienen la capacidad de vender productos directamente a sus clientes.

Educación y habilidades

Un título en economía, finanzas o matemáticas puede ayudar a aspirantes a planificadores financieros o corredores de bolsa. Como cualquiera de los dos trabajos requiere una gran cantidad de habilidades de auto-comercialización e interpersonales, también es plausible tener un título en comunicaciones o marketing. Una experiencia profesional en finanzas o ventas es una ventaja.

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Los corredores de bolsa y los planificadores financieros deben cumplir con criterios legales específicos antes de poder anunciar sus servicios, realizar intercambios o trabajar con clientes. La mayoría de estos involucran a la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que administra licencias de valores en los Estados Unidos. La mayoría de los exámenes de FINRA requieren un patrocinador (generalmente la firma de corretaje o la institución de planificación) para rendir el examen.

Un individuo debe aprobar un examen FINRA Serie 7 para actuar como corredor de bolsa, y muchos planificadores financieros también buscan una Serie 7. Dependiendo de los servicios que un planificador financiero desee proporcionar, es posible que también deba tomar una serie 65, serie 62, serie 3 o serie 63 (entre otras). Una vez que se le otorga el derecho legal de actuar como corredor o planificador, el gobierno designa al empleado como un representante registrado.

La mayoría de los puestos de nivel inicial requieren una licenciatura, pero un MBA es una ventaja importante, particularmente para el avance profesional. Otras certificaciones y designaciones profesionales, como Chartered Financial Analyst (CFA) o Certified Financial Planner (CFP), también son una buena idea.

Salario

De acuerdo con la investigación de U. S. News en 2013, el planificador financiero promedio en los Estados Unidos ganó $ 75, 320 en ingresos anuales. Ese número aumentó a $ 89, 500 con una designación CFP. El ingreso promedio de un corredor de bolsa es menor a $ 58, 873.

Mucho depende del tipo de planificador financiero o del tipo de agente de bolsa. Cada trabajo viene en flujos de ingresos basados ​​en comisiones, basados ​​en salarios o combinados. Las posiciones de los asalariados tienden a pagar menos, un corredor de bolsa asalariado puede ganar solo $ 40, 000, pero a menudo tienen la opción de comisiones o bonificaciones. Algunos planificadores financieros obtienen la mayoría de sus ingresos de los honorarios de los clientes o una combinación de honorarios y comisiones de los clientes.

El salario mensual puede ser inconsistente para los representantes registrados basados ​​en comisiones, y los rangos salariales generales pueden ser enormes. No existe una regla rígida que establezca que los corredores de bolsa ganan menos que los CFP, pero los promedios dictan que es probable.

Work / Life Balance

Ambas profesiones pueden ser desafiantes, aunque potencialmente muy lucrativas. De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el corredor de bolsa promedio trabaja más de 40 horas por semana, y el planificador financiero promedio trabaja más de 50 horas por semana. Los planificadores financieros pasan una mayor parte de su tiempo frente a los clientes, especialmente durante las noches y los fines de semana; algunos clientes solo pueden encontrarse durante estas ventanas.

Ninguno de los dos trabajos se considera tan riguroso como ser socio en una firma de capital privado o asociado con un banco de inversión. En lo que respecta a las carreras comerciales, ambas proporcionan niveles de equilibrio trabajo / vida relativamente equitativos.

La mayoría de los corredores de bolsa trabajan en oficinas y comercian electrónicamente, aunque algunos todavía ocupan los pisos de negociación de intercambios importantes en ciudades como Chicago o Nueva York. Los planificadores financieros tienen más probabilidades de tener que viajar por su trabajo o trabajar horas extrañas, pero también reciben un mayor grado de flexibilidad laboral general.

Perspectivas ocupacionales

Los planificadores financieros y corredores de bolsa tienen una gran demanda, y esa demanda solo se espera que aumente, según el BLS. Los mercados se vuelven cada vez más regulados y complicados, lo que significa que la persona promedio ignora cómo navegar por los productos de inversión.

El BLS además especula que la demanda de representantes registrados crecerá un 11% entre 2012 y 2022, que es aproximadamente tan rápido como la ocupación promedio en los Estados Unidos. Esto equivale a un agregado de 39, 700 representantes registrados en los niveles de 2012. De acuerdo con el Manual de Perspectiva Ocupacional, "La demanda de servicios de asesoramiento de banca de inversión y comercio de materias primas probablemente genere un fuerte crecimiento del empleo".

Hay alguna razón para creer que esta demanda adicional beneficiará más a los planificadores financieros que a los corredores de bolsa. La población de los EE. UU. Está envejeciendo y hay un número récord de personas que se jubilan y viven más tiempo. Esta multitud de jubilados depende en gran medida de la planificación financiera, pero tiende a hacer poco o nada de comercio directo de acciones. Por otra parte, la creciente prevalencia de ETF y fondos mutuos sin carga hace que sea más fácil para un asesor que no sea de la Serie 7 entrar en el mercado natural de un corredor de bolsa.

Cuál elegir

No hay duda de que la planificación financiera requiere una gran cantidad de comunicación interpersonal; es realmente una buena carrera para aquellos que aman las finanzas y pasan tiempo con las personas y ayudar a los clientes. Los corredores de bolsa pasan más tiempo frente a una computadora, negociando y observando cómo se mueven los mercados. Esto es conceptualmente una mejor opción para personas estrictamente analíticas que pueden cansarse fácilmente en situaciones sociales.

La cuestión de la responsabilidad fiduciaria no debe pasarse por alto. Los planificadores financieros están sujetos a un código de ética mucho más estricto que los corredores de bolsa, lo que trae sus propios desafíos y ventajas. Esta diferencia en el estándar profesional solo se agrava si el planificador recibe la credencial CFP.