Hasta finales de la década de 1960, el sistema bancario de Canadá carecía de una red de seguridad para proteger a los depositantes de las quiebras bancarias. Eso cambió en 1967, cuando el Parlamento creó la Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) para abordar la creciente preocupación pública sobre la seguridad de los depósitos bancarios. Una organización federal de la Corona similar a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) en los Estados Unidos, el CDIC se encarga de asegurar los ahorros en depósitos y de ese modo mantener la confianza del público en el sistema financiero de la nación. Este artículo cubre los conceptos básicos del seguro CDIC. (Para obtener más información sobre el seguro de la FDIC y lo que cubre, lea ¿Están asegurados sus depósitos bancarios? )

¿Cómo obtengo la cobertura?
Los ciudadanos canadienses no tienen que suscribirse al CDIC ni pagar ningún tipo de tarifa para proteger su dinero. La corporación está financiada por primas de las instituciones financieras miembros en proporción a sus depósitos asegurables, y los depósitos están asegurados automáticamente. Si una empresa miembro experimenta pérdidas financieras, los depositantes no tienen que presentar reclamaciones ni tomar ningún tipo de medida. El CDIC les aconsejará sobre la reposición de fondos, que generalmente ocurre dentro de los dos meses posteriores a la pérdida. Si una institución bancaria miembro no puede cumplir con sus obligaciones, el CDIC intervendrá para cubrir fondos de hasta un máximo de $ 100, 000 por depositante.

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La mayoría de los bancos canadienses, compañías de préstamos y compañías fiduciarias son miembros de CDIC. Sin embargo, algunos bancos, cooperativas de crédito y bancos extranjeros que tienen sucursales en Canadá no lo son. Para acceder a una lista de miembros completa, visite el sitio web del CDIC.

Qué cubre CDIC La corporación asegura ahorros de depósito solo para productos elegibles. Estos incluyen:

• Cuentas corrientes y de ahorro
• Certificado de inversión garantizado (GIC) e inversiones a plazo fijo que vencen menos de cinco años después de la compra
• Giros postales y giros
• Cheques certificados
• Cheques de viajero < AD:

El seguro CDIC no cubre:

Cualquier tipo de moneda extranjera, incluidas cuentas en dólares estadounidenses

• GIC o depósitos a plazo que vencen más de cinco años después de la fecha de compra
• Gobierno bonos
• Letras del Tesoro
• Inversiones de seguridad con respaldo hipotecario, acciones y fondos mutuos
• Para obtener una lista completa de los productos que están cubiertos o excluidos por el seguro CDIC, visite CDIC. California. Todos los depósitos cubiertos deben estar en moneda canadiense.

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Categorías de cuenta CDIC

El CDIC tiene un límite de $ 100, 000 por depositante dentro de cada institución miembro; sin embargo, es posible aumentar ese límite diversificando los depósitos entre las seis categorías de cuenta: Cuentas individuales bajo un nombre

• Ahorros conjuntos
• Ahorros mantenidos en fideicomiso para otra persona
• Ahorros en ahorros jubilatorios registrados planes (RRSP)
• Ahorros en fondos de ingresos de jubilación registrados (RRIF)
• Ahorros utilizados para pagar impuestos de bienes inmuebles sobre pagos de hipotecas
• Ahorros conjuntos

Las cuentas conjuntas se aseguran por separado de la cuenta personal de cada titular de cuenta.Por ejemplo, Tom y Tara tienen una cuenta conjunta por valor de $ 100, 000, y Tara también tiene una cuenta solo en su nombre con un saldo de $ 50, 000. En el caso de una falla bancaria, Tara recibiría $ 50,000 de la cuenta en su nombre, y la pareja recibiría $ 100, 000 de la cuenta conjunta. Trust Savings

Los depósitos que se mantienen en fideicomiso para otra persona están asegurados independientemente de cualquier cuenta adicional a nombre del fideicomisario o beneficiario. Entonces, si Tom y Tara también tienen un depósito de $ 40,000 a plazo en fideicomiso para su hija Tina, el CDIC pagaría otros $ 40,000 además de los $ 150,000 para sus otras cuentas. Si el fideicomiso tiene más de un beneficiario, la parte de cada beneficiario debe estar claramente identificada para cada persona a reembolsar hasta un máximo de $ 100,000 cada uno. (Los fideicomisos son una parte común de la planificación patrimonial. Lea Elija la confianza perfecta para obtener más información.) Planes registrados

Los planes registrados incluyen inversiones en depósitos como RRSP y RRIF. No todos los planes registrados son elegibles. Las inversiones deben vencer en no más de cinco años, y los fondos mutuos no están cubiertos. (Para obtener más información, lea el Tutorial de RRSP .) Cuentas de pago de impuestos hipotecarios

Las cuentas de pago de impuestos hipotecarios son cuentas que los depositantes utilizan para pagar impuestos sobre bienes inmuebles hipotecarios en una institución de CDIC. Al igual que con las otras categorías, los fondos en estas cuentas están asegurados por separado de otros ahorros. Conclusión

El sitio web del CDIC proporciona una visión general de las fallas bancarias canadienses desde el establecimiento de la corporación. La lista sorprendentemente extensa es motivo suficiente para dar el paso adicional de asegurarse de que su banco esté registrado como miembro de CDIC para que pueda estar seguro de la red de seguridad que proporciona.