Ya sabes, por supuesto, qué es un 401 (k) y qué es un IRA. Pero desde que aparecieron las versiones Roth de estos vehículos con ventajas impositivas (duplicando las opciones), la asignación de dólares para la planificación de la jubilación se ha vuelto más complicada. Aquí está la verdad sobre ambos Roths. La buena noticia es que, a diferencia del Roth IRA, el Roth 401 (k) funciona de manera casi idéntica al 401 (k) tradicional en lo que respecta a las contribuciones.

Límites de contribución

Puede aportar un máximo de $ 18, 000 en 2015 a un Roth 401 (k), la misma cantidad que un 401 (k) tradicional. Si tienes 50 años o más, puedes contribuir con $ 6,000 extra como una contribución de recuperación. Estos límites son por persona; no tienes que considerar si estás casado o soltero.

Si desea contribuir tanto a un Roth como a un 401 (k) tradicional, la cantidad máxima sigue siendo de $ 18, 000 por año. Puede dividir sus contribuciones entre las cuentas de la manera que desee.

Puede aportar hasta $ 5, 500 anuales a una cuenta Roth IRA. Si tiene 50 años o más, tiene que poner $ 1 000 adicionales, lo que representa un total de $ 6, 500 para el año.

Una estrategia financiera, para aquellos que quieren el máximo en ahorros con ventajas impositivas: abra ambos tipos de cuentas Roth. Entre los dos, puede invertir hasta $ 24, 500 ($ 18, 000 en el 401 (k), $ 5, 500 en el IRA), o incluso más, si ha alcanzado el umbral de los 50 años para fin de año.

Límites de ingresos

Con Roth IRA, existen límites a lo que puede contribuir (o incluso si puede participar en uno) en función de sus ingresos. En general, cuanto más alto es, más restringidas son sus contribuciones. Ver Roth 401k vs. Roth IRA: ¿Es uno mejor?

Sin embargo, el Roth 401 (k) no tiene límite de ingresos; su ingreso ni siquiera es considerado. Eso significa que no tiene que preocuparse por su capacidad de contribuir a una cuenta de Roth que se desvanece a medida que gana más dinero.

Reinversiones

Si está consiguiendo un nuevo trabajo, quizás esté considerando renovar el Roth 401 (k) en una cuenta nueva (consulte Transferencia al plan A 401 (k)? Considere los cargos ) Le alegrará saber que cuando se trata de reinversiones, no hay límite de contribución: lo que está en su cuenta puede transferir. Solo asegúrese de que el administrador o el administrador de la cuenta anterior se transfiera directamente a la entidad que administra el nuevo (o, como mínimo, haga que el cheque se le envíe al nuevo administrador como administrador de la cuenta, no a usted personalmente); de esa forma, evitará posibles consecuencias fiscales adversas. Además, asegúrese de pasar de un Roth a un Roth. Para obtener más información, consulte Conozca las reglas para Roth 401 (k) Rollovers .

The Bottom Line

Los límites de contribución en todas las cuentas con ventajas impositivas están indexados a la inflación. Esto significa que el IRS rutinariamente reevalúa la cantidad máxima que puede contribuir al compararla con la salud general de la economía.Si se encuentra en una situación financiera en la que contribuye casi al máximo permitido, asegúrese de estar al día consultando las tablas del IRS para obtener IRA Roth y Roth 401 (k) o preguntar al administrador del plan sobre los límites actuales. . ¡Y ver Yo maximicé mi 401 (k)! ¿Ahora que?