La planificación financiera basada en computadora va en aumento, pero por dos razones muy diferentes. El primero y más obvio es que muchos inversionistas están recurriendo a un enfoque de "hágalo usted mismo" gracias a tarifas más bajas, recortes de pérdidas impositivas, reequilibrio de cartera, diversificación y bajos requisitos de capital. Estos inversores se están beneficiando de Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor y SigFig Wealth Management, entre otros.

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La otra razón para la creciente popularidad de la planificación financiera por computadora, o robo-advisors, es que los asesores financieros se están aprovechando de ellos. Esto puede sonar contradictorio porque muchos inversores están recurriendo a la planificación financiera basada en computadoras para tarifas más bajas. Pero también hay muchos inversores que pueden pagar las tarifas más altas, y los asesores financieros con ese tipo de clientes pueden complementar sus servicios (y aumentar la velocidad de sus servicios ofrecidos) mediante la implementación de la planificación financiera basada en computadoras. Para los asesores financieros, este no es un enfoque de un solo paso. Es solo un paso en una larga escalera. Los asesores financieros tienen muchas opciones para las cuales un servicio de planificación financiera basado en computadora se puede usar en esta industria ahora competitiva, pero Jemstep Advisor Pro es uno de los servicios más completos. (Para obtener más información, consulte: Los 5 mejores mitos de Robo-Advisor. )

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Echemos un vistazo breve a lo que ofrecen todos los servicios anteriores.

Betterment

Betterment es el mayor servicio de inversión automatizado del mundo con 100, 000 inversores. Y ese no es un número muy grande. Esperar crecimiento futuro. Invierte en fondos ETF (Diversity Exchange Fund, ETF) diversificados a nivel mundial y de bajo costo, que incluyen: (Para obtener más información, consulte: Betterment vs. Financial Advisor: Which is Best? )

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ETF Vanguard Total Stock Market (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Created with Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid -Cap Value (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Creado con Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1. 35% Creado con Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Created with Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Creado con Highstock 4. 2. 6 )

iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Creado con Highstock 4. 2. 6 )

Estos son ETF de alta calidad, pero si está buscando inversión pasiva a un bajo costo, entonces simplemente puede invertir en los ETF de Vanguard por su cuenta sin pagar tarifas externas.

Wealthfront

Wealthfront administra $ 2. 5 mil millones en activos y administrará $ 100, 000 por menos de $ 20 por mes.No hay comisiones u otras tarifas de cuenta. Reequilibrio y cosecha de pérdidas fiscales están disponibles. (Para obtener más información, consulte: Wealthfront versus Betterment .)

Personal Capital

Personal Capital administra $ 1. 5 mil millones en activos para aproximadamente 80, 000 personas. Este servicio le permitirá vincular todas las cuentas personales al Panel de control de capital personal, donde se analizará la información agregada. Se puede establecer un plan personalizable para la jubilación (u otras metas) o puede reunirse con un asesor para analizar su estrategia de inversión.

Future Advisor

Future Advisor está configurado para mejorar sus cuentas de inversión para que pueda alcanzar sus objetivos más rápidamente. Future Advisor cobra un medio punto porcentual sobre los activos administrados, que es entre una sexta parte y la mitad de la tasa promedio de un asesor financiero tradicional. La jubilación y la planificación universitaria son populares aquí. (Para obtener más información, consulte: Elección del mejor asesor de Robo. )

SigFig

El objetivo de SigFig Wealth Management es ofrecer a los inversores la oportunidad de crear carteras inteligentes, eficientes en impuestos y diversificadas para una fracción del costo de los asesores financieros. Ese costo es tan bajo como 0.25% por año, pero las carteras más grandes costarán $ 70 por mes, lo que incluirá análisis de cartera, seguimiento y asesoramiento de reequilibrio. Independientemente del tamaño de su cartera, se equilibrará en función de sus objetivos. Por ejemplo, un crecimiento equilibrado para la cartera de jubilación podría verse más o menos así:

U. S. Bonos 17%

Bonos del Tesoro a corto plazo 16%

U. S. Renta variable 27%

Renta variable internacional 17%

Mercados emergentes 17%

Bienes inmuebles 6%

Jemstep

Jemstep es diferente porque está orientado a asesores financieros. Permite a los asesores financieros reducir los gastos generales y mejorar la escala. Por ejemplo, un cliente puede ser incluido en 10 minutos, lo que incluye Docusign y un acuerdo de asesor. Toda la información imperativa del cliente está integrada. Un análisis de cartera es gratuito y puede indicar cómo la asignación de cartera de clientes podría mejorar los rendimientos y / o reducir el riesgo. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors: ¿Amenaza u oportunidad? )

Por ejemplo:

Asignación de cliente	Asignación de destino
U. S. Acciones	20%	51%
Acciones internacionales	11%	26%
Bonos	39%	17%
Efectivo	20 %	1%
Commodities & other	10%	5%

Otras características incluyen chat en vivo, soporte de correo electrónico e integración de calendario. A partir de ahí, los clientes pueden rastrear su desempeño, revisar sus tenencias y transferir activos adicionales para la administración.

Los empleados de las siguientes compañías también usan Jemstep:

• Google Inc. (GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) < eBay Inc. (EBAY
• EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL
• PYPLPayPal Holdings Inc74 .41-0 .44% Created with Highstock 4. 2. 6 ) The Hidden Risk

¿Por qué crees que la planificación financiera por computadora ha estado tan caliente en los últimos años?No es solo por las bajas tarifas y la pérdida de impuestos. Un gran factor ha sido un mercado alcista. Incluso si estos algoritmos (en algunos casos, hay humanos involucrados) no funcionaban bien, la gran mayoría de las acciones y bonos se desempeñaron bien durante este mercado alcista, lo que luego generó publicidad de boca en boca, una buena reputación y un aumento en los negocios. El riesgo oculto es un mercado lateral o un mercado bajista. (Para más información, consulte:

¿De qué manera difieren Robo-Advisors? ) Por ejemplo, una computadora no va a hurgar en una presentación de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) para encontrar pistas sobre lo que realmente es pasando con un negocio subyacente. Una computadora tampoco es capaz de verificar los historiales de administración y las tendencias de la industria y cómo impactará en ciertas industrias en el futuro cercano, leyendo los informes de gasto de consumo y producto interno bruto (PIB) o determinando qué ciertas métricas clave pueden significar para una empresa el camino

The Bottom Line

¿Todos los servicios anteriores tienen algo que ofrecer? Sí. Pero va a ser muy difícil para ellos superar al S & P 500 en un mercado bajista. Para eso, necesitarás acceso a un sabio administrador de dinero que base sus recomendaciones de inversión en una profunda investigación. Encontrar eso tampoco va a ser fácil, pero al menos tendrás una oportunidad. Si está invirtiendo con un programa basado en computadora, tendrá opciones limitadas en un mercado bajista. No podrá usar el margen para abrir posiciones cortas, y no podrá comprar puts. Pasar a efectivo o bonos del Tesoro de los Estados Unidos ayudará, pero le falta maniobrabilidad. Los honorarios pueden ser más altos para los asesores financieros, pero obtienes lo que pagas. Solo asegúrese de hacer algunas compras de comparación antes de finalizar su decisión. (Para obtener más información, consulte:

Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a Robo-advisors .)