La educación financiera puede ser un término candente en este momento, pero eso no significa que la gente se apresure a mejorar su conocimiento de todo lo relacionado con el dinero. En muchos frentes, los estadounidenses se vuelven cada vez menos alfabetizados financieramente a medida que pasan los años, y su falta de conocimiento financiero les está costando mucho dinero. De acuerdo con Marketwatch, la falta de conocimientos financieros entre los inversionistas estadounidenses les ha costado más de $ 200 mil millones en los últimos veinte años.

Según un informe reciente, las personas en todo tipo de situaciones financieras, desde el cheque de pago hasta el cheque de pago, el consumidor de préstamos de día de pago y el inversor rico, son de hecho lo que los expertos consideran financieramente analfabeto. (Para más información, consulte: Por qué los que ganan mucho todavía viven el cheque de pago a sueldo .)

De hecho, el estudio de capacidad financiera más reciente de FINRA mostró que dos tercios de los encuestados no pasaron una prueba básica de educación financiera. Peor aún, la cantidad de personas que pueden aprobar la prueba (al responder correctamente a cuatro de las cinco preguntas formuladas en la prueba) ha estado en declive desde 2009.

El informe incluye más estadísticas que pueden dar a los expertos financieros una idea más clara de dónde están sus clientes desde el punto de vista de la educación financiera:

• A partir de 2015, el 21% de los ciudadanos estadounidenses tienen facturas médicas atrasadas.
• El 18% de los ciudadanos gastó más de lo que ganó en 2015.
• El 50% de los encuestados no tiene ahorros de emergencia.
• El treinta y dos por ciento pagó solo el pago mínimo adeudado en sus tarjetas de crédito en 2015.

El problema del préstamo estudiantil

La deuda universitaria es otro problema financiero inminente para muchos estadounidenses. Las estadísticas actuales de deudas por préstamos estudiantiles de 2016 revelan que los estadounidenses deben casi $ 1. 3 billones en préstamos estudiantiles. De hecho, el graduado universitario promedio en 2016 terminó con una friolera de $ 37, 172 en deuda de préstamos estudiantiles, un 6% más que el año anterior.

Con un pago mensual promedio de $ 351 (para prestatarios de 20 a 30) y una tasa de morosidad de 11.6%, está claro que los estudiantes de hoy están mal preparados para las realidades financieras, que la educación financiera podría les ha ayudado a evitar, o por lo menos valió la pena rápidamente. (Para lecturas relacionadas, vea: Hábitos de dinero de la Generación del Milenio .)

Cheque de pago a sueldo Vida

La vida de cheques a sueldo sigue siendo un gran problema para muchas familias estadounidenses también . Forbes informa que más del 56% de los estadounidenses tienen menos de $ 1,000 en sus cuentas corrientes y de ahorro combinadas.

Su falta de efectivo disponible en las cuentas de cheques y de ahorro los deja mal preparados para cubrir cualquier tipo de gasto inesperado, como la reparación de un automóvil, una reparación del hogar o una factura médica.

La falta de conocimientos financieros de los estadounidenses significa que los asesores profesionales harían bien en explicar los fundamentos de la inversión y la gestión financiera como parte de sus tareas, al tiempo que atienden a los clientes de la mejor manera posible.Tener una base de clientes bien informada y con conocimientos financieros no solo ayuda a sus clientes; también aumenta las posibilidades de que el cliente esté contento con sus servicios y siga invirtiendo con usted en el largo plazo.

Esto no significa que deba asumir la responsabilidad total de la educación financiera de sus clientes. En cambio, ofrecer recursos que ayudarán a sus clientes a hacerse cargo de su dinero y mejorar su conocimiento de los fundamentos de las finanzas personales probablemente los ayude a reducir su carga de deuda y aumentar la cantidad de dinero que tienen para ahorrar e invertir.

Cada paso que pueda dar para ayudar a brindar a sus clientes información nueva y útil sobre educación financiera ayudará a que el ciudadano medio comience a desarrollar una mejor salud financiera. Desde folletos de la oficina, hasta artículos de blog regulares, hasta clases de educación financiera ocasional y más allá, es una movida de negocios inteligente comenzar a incluir la educación financiera como parte de sus paquetes expertos de servicios financieros.