Si desea aprender algo (cómo cocinar comidas finas, conducir un automóvil, practicar yoga o criar a un bebé), probablemente pueda encontrar un buen libro o página web, o tomar una clase para obtener una buena visión general básica del tema en relativamente poco tiempo. Sin embargo, si desea aprender sobre el dinero, el camino hacia el conocimiento no es tan claro, rápido o fácil. También es un poco irónico, teniendo en cuenta que lidiar con el dinero es algo que todos debemos hacer de algún modo o forma. Llegar a ser financieramente alfabetizado sin duda debe ser una de las tareas en nuestra lista de "cosas por hacer". Incluso si alguien más se encarga de las facturas de hoy, las duras realidades de la vida dictan que, en algún momento, es probable que se beneficie de tener un conocimiento básico del dinero y las finanzas.

The Challenge

Incluso el lenguaje asociado con finanzas y dinero suena complejo hasta el punto de la intimidación. Acciones, bonos, fondos mutuos, fondos de cobertura, derivados, beta y la relación de Sharpe son solo algunos ejemplos. Es un importante desincentivo que hace que muchas personas se den por vencidas antes de siquiera comenzar. Si bien es cierto que el desarrollo de una comprensión avanzada del dinero y las finanzas puede llevar años de esfuerzo, lograr que los elementos básicos queden bajo control es más fácil de lo que uno podría pensar. Comience con unas simples instrucciones y tareas. Una vez que haya dominado esos, deje que sus intereses guíen sus próximos pasos. No necesita pasar años aprendiendo fórmulas y memorizando terminología compleja. ¡Entonces empecemos!

Comprenda lo que gasta

Nada le ocasiona problemas financieros más rápido que gastar más de lo que gana. Y en ningún lugar se trata de un problema mayor que el de las mujeres, según un estudio publicado por la Financial Industry Regulatory Association (FINRA). El estudio, En nuestro mejor interés: mujeres, educación financiera y comportamiento de tarjetas de crédito , revela que las mujeres son más propensas a llevar un saldo de tarjeta de crédito, pagar recargos por mora y hacer pagos mínimos de sus deudas que sus homólogos masculinos . Comprender sus hábitos de gasto es un gran lugar para comenzar en su camino hacia la educación financiera. Puede comenzar con un plan de 30 días rápido y fácil. Lo mejor de todo es que no hay términos complejos para memorizar o fórmulas de cálculo y cálculos sofisticados necesarios.

Solo hay tres pasos. Paso 1: durante un mes, pague todas sus facturas con efectivo o un cheque. No se permiten tarjetas de credito Paso 2: guarda tus recibos. Esto facilita el seguimiento de lo que ha gastado. Paso 3: Haz los cálculos al final del mes. Este pequeño ejercicio proporciona varias ideas valiosas, incluida una buena visión general de sus hábitos de gasto. Puede decir cuánto dinero gasta en un mes y en qué gasta ese dinero. Desde aquí, es fácil identificar sus facturas recurrentes, para que pueda saber cuánto debe ser su desembolso en efectivo en un mes determinado.También puede indicar qué porcentaje de su dinero se destina a gastos discrecionales, como salir a cenar. El ejercicio lo hace bastante obvio si por lo general gasta más de lo que gana, porque si no usa tarjetas de crédito, en algún momento el dinero se agota.

En 30 días, habrá comenzado a tomar el control de sus finanzas. También se dará cuenta de sus deudas actuales, y todo sin un lenguaje complejo sobre débitos, créditos y balances. Realmente es una manera rápida, fácil e indolora de comenzar a mejorar su educación financiera.

Si desea llevar este ejercicio al siguiente paso, puede configurar pagos automáticos para contabilizar sus facturas recurrentes con casi todos los acreedores de la compañía hipotecaria a la compañía de la tarjeta de crédito. Al cargar automáticamente en su cuenta bancaria cada mes, nunca llegará tarde a ninguno de sus pagos.

Pague sus deudas

Ahora que está gastando menos de lo que gana, puede llevar sus esfuerzos al próximo nivel. Su dinero en efectivo excedente se puede usar para pagar sus deudas. Esta estrategia financiera reduce la cantidad de dinero que gastará a lo largo de su vida en pagos de intereses a acreedores. También es una buena oportunidad para pasar unos minutos aprendiendo más sobre el interés. Te darás cuenta de cómo se acumulan los intereses con el tiempo, lo que hace que pagues mucho más que el valor nominal de tus compras.

Si bien estamos en el tema de interés y el poder de la capitalización, es una calle de doble sentido. La misma matemática que funciona para los acreedores también funciona para los inversores. Comprender el poder de capitalización y cómo funciona proporciona una idea de una estrategia importante que los inversores utilizan para ganar dinero, y destaca por qué es una estrategia que desea tener trabajando para usted, no en su contra.

Comience a ahorrar

Una vez que gasta menos de lo que gana, es hora de ahorrar. Cualquier cosa que guardes tiene el potencial de crecer. Hay dos tipos básicos de ahorro: corto plazo (fondo de emergencia, gastos futuros) y largo plazo (inversión para la jubilación). Si no sabes mucho sobre invertir, está bien. Hay una manera simple de comenzar sus planes de ahorro tanto a corto como a largo plazo. Para necesidades a corto plazo, abra una cuenta en el banco local. Hay cuentas corrientes sin cargo, sin intereses para la primera vez que comienza, y luego cuentas de ahorro que devengan intereses cuando su saldo es lo suficientemente alto. Para sus necesidades a largo plazo, puede comenzar depositando su dinero en un fondo mutuo que rastree el índice Standard and Poor's 500 Index. Es una forma simple y económica de acercarse al mercado bursátil, y dado que la actividad de S & P es reportada en las noticias todos los días, también tendrá una idea de cómo le está yendo a su dinero. Generará rentabilidades de inversión acordes con el mercado de valores general, ya que S & P es un buen indicador para medir el comportamiento del mercado.

El próximo nivel

Los inversores sofisticados son rápidos en señalar que el ahorro en su banco local nunca generará el tipo de rendimiento de la inversión que lo hará rico, y que el S & P 500 es solo uno de los muchos miles posibles inversiones en el mercado (sin mencionar bonos, productos básicos, bienes raíces y una serie de otras empresas generadoras de dinero).Ellos son, por supuesto, correctos.

Después de sumergir el dedo del pie en el agua, quizás desee desarrollar una lente más sofisticada al continuar mejorando su conocimiento y comprensión de la inversión. Aprender sobre fondos mutuos es una manera fácil de hacerlo. A partir de ahí, puede ampliarse para aprender sobre acciones, bonos y más. Su estrategia para hacerlo será aprovechar las numerosas herramientas disponibles para usted, incluidos periódicos, revistas, libros, videos y sitios web. Su empleador puede ofrecer seminarios educativos sobre temas como el plan 401 (k) de su empresa, planificación patrimonial y ahorros para la educación universitaria de un niño. Los centros comunitarios locales también pueden ofrecer programas.

The Sky's the Limit

Un programa de autoaprendizaje motivado por sus intereses específicos lo llevará por el camino hacia ideas e inversiones cada vez más complejas. Los programas formales y las certificaciones están disponibles; y por supuesto, la asistencia profesional siempre está disponible. Las compañías de seguros, los bancos, las casas de bolsa y otras entidades tienen profesionales de servicios financieros que generalmente ofrecen una consulta inicial gratuita. Después de hablar con varios expertos, incluso puede decidir contratar uno. Si lo hace, la comprensión básica que ha desarrollado lo ayudará a comprender el consejo de un experto.

The Bottom Line

El camino hacia una mayor alfabetización financiera comienza dando los primeros pasos para saber cuánto dinero entra y haciendo todo lo posible para mantener la mayor cantidad de dinero posible para inversiones inteligentes. A partir de ahí, es simplemente una cuestión de hacer un esfuerzo para investigar y aprender sobre las estrategias de inversión que captan su atención. ¿Que estas esperando? Empiece hoy.