Si bien las tarjetas de débito y las tarjetas de débito a menudo comparten el espacio de la billetera con sus primos de tarjetas de crédito, cada tipo de tarjeta es separada y distinta de la de sus pares. Para saber cuál es el adecuado para usted, siga leyendo.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito verdaderas tienen un límite de gasto establecido ($ 500, $ 2, 500, $ 25, 000, etc.) según la calificación crediticia del titular de la tarjeta y los ingresos actuales. Permiten a los consumidores llevar un saldo de mes a mes y cobrar intereses sobre la deuda pendiente. En general, a medida que gasta más dinero, aumenta su límite de crédito. Si crónicamente hace pagos atrasados ​​en sus facturas mensuales o pierde pagos, se reducirá su límite (o se cortará su crédito) y se podrá aumentar la tasa de interés cobrada en el saldo.

Si bien muchas tarjetas de crédito están disponibles sin cargo anual, las tasas de interés pueden llegar hasta el 30%, así que compre cuidadosamente al seleccionar una nueva tarjeta. Si ha tenido problemas para administrar su crédito y no puede obtener una tarjeta de crédito a través de las ofertas estándar, algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas aseguradas. Con una tarjeta de este tipo, usted deposita dinero con el emisor de la tarjeta, por lo general, de $ 300 a $ 500, y luego puede obtener una tarjeta de crédito con un límite de gasto igual a la cantidad de dinero depositada. El depósito genera intereses y generalmente es reembolsable una vez que establece un historial crediticio satisfactorio.

Tarjetas de cargo

Cuando piense en tarjetas de crédito, piense en American Express. A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto mensual. Puede hacer un número ilimitado de compras con su tarjeta, pero debe pagar el saldo completo cada mes. Las tarjetas de cargo generalmente imponen una tarifa y un tilde en las penalidades para desanimarlo a llevar un saldo. Al igual que las tarjetas de crédito, algunas tarjetas de crédito imponen una tarifa anual. Pero independientemente de las tarifas, para muchos consumidores el costo de tener una tarjeta de crédito es a menudo significativamente menor que el costo de tener una tarjeta de crédito debido a la deuda relacionada con intereses que se puede acumular con la tarjeta de crédito.

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito funcionan como cheques de plástico. Cuando realiza una compra con una tarjeta de débito, el pago de la compra se realiza directamente desde su cuenta bancaria. Si su cuenta no tiene fondos suficientes para cubrir el gasto, se rechazará el pago de su tarjeta. Las tarjetas de débito en línea funcionan como las tarjetas de crédito, lo que requiere que proporciones la fecha de vencimiento y el código al reverso al comerciante, antes de que se realice un cargo. Pero fuera de línea, su tarjeta funciona de manera similar a una tarjeta de cajero automático, lo que requiere que ingrese un número de identificación personal (PIN) para iniciar la transferencia de fondos desde su cuenta bancaria a la cuenta bancaria del comerciante. Varios días después, los fondos para cubrir la compra se transfieren de su banco al banco del comerciante.

Si quiere controlar sus gastos y evitar el impulso de comprar cosas que realmente no puede pagar, las tarjetas de débito son la mejor opción. No hay facturas mensuales, ni cargos por intereses, y generalmente no hay tarifas para obtener una tarjeta de débito de su banco local. Los afiliados de Visa y MasterCard emiten la mayoría de las tarjetas de débito, por lo que los comerciantes que aceptan tarjetas de crédito Visa y MasterCard también aceptan las tarjetas de débito. Sin embargo, las tarjetas de débito pueden estar sujetas a fraude al igual que las tarjetas de crédito.

The Bottom Line

Poner plástico en su billetera es una forma conveniente de evitar llevar efectivo mientras se mantiene la capacidad de realizar compras. Y si participa en los diversos programas de beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito, puede ganar millas aéreas o una variedad de otras recompensas por comprar artículos que hubiera comprado de todos modos. Desde el punto de vista financiero, las tarjetas de débito y de crédito tienen una estructura pareja, por lo que representan poco peligro para su bienestar financiero. Sus controles internos desalientan o prohíben llevar un equilibrio, por lo que la tentación de realizar compras que no puede pagar se reduce al mínimo.

Las tarjetas de crédito, por otro lado, han servido como instrumento de ruina financiera para muchos compradores descuidados. Las tasas de interés bordean lo obsceno, y como los pagos mensuales mínimos pueden alargar el período de amortización de una compra durante años, las tarjetas de crédito alientan a los consumidores a vivir más allá de sus posibilidades. Para evitar los peligros potenciales que acompañan al uso de la tarjeta de crédito, tenga en cuenta sus hábitos de gasto, y tenga en cuenta que el hecho de poder hacer el pago mensual mínimo no significa que pueda pagar la compra: simplemente significa que si compra ese artículo, no solo se le endeudará, sino que los pagos de intereses aumentarán el costo total del artículo mucho más allá del precio de etiqueta.