Un analista de riesgo de crédito revisa el historial financiero de un posible prestatario y determina qué riesgoso es prestar dinero a esa persona o compañía. Las consecuencias de la crisis financiera de 2008 han aumentado el valor percibido de tener analistas calificados de riesgo de crédito en el personal. Después de todo, la crisis se debió en gran parte a que los bancos y prestamistas otorgaron préstamos a quienes no estaban en condiciones de devolverlos a tiempo. Ahora que las empresas son mucho más exigentes con respecto a a quién le prestan dinero, confían en los analistas de riesgo crediticio para ayudarlos a tomar decisiones de crédito con el mayor grado de precisión.

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El alcance del trabajo de un analista de riesgo crediticio abarca una amplia gama. Los pequeños prestamistas hasta llegar a grandes bancos multinacionales emplean analistas de riesgo crediticio. Las agencias de calificación crediticia de terceros que son responsables de hacer declaraciones públicas sobre los niveles de riesgo de los bonos corporativos y municipales también usan analistas de riesgo de crédito para tomar estas determinaciones. Los bancos de inversión, los fondos de cobertura y las firmas de capital privado emplean analistas de riesgo crediticio por la misma razón: para analizar y calificar los bonos en su riesgo de incumplimiento. Tener analistas de riesgo de crédito calificados y éticos en tales roles es más importante que nunca. Otra de las principales causas de la crisis financiera de 2008 fueron los bonos de riesgo respaldados por hipotecas subprime. Los préstamos otorgados a personas con una capacidad cuestionable para pagar, se calificaron mucho más altos de lo que deberían haber sido, lo que dio a los inversores en el mercado secundario una falsa confianza. Los siguientes negocios son lugares comunes para que un analista de riesgo de crédito inicie una carrera.

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Bancos de inversión

Los bancos de inversión han sido desde hace tiempo populares plataformas de lanzamiento de carrera para jóvenes profesionales ambiciosos. Aterrizar un trabajo en un lugar como Goldman Sachs confiere un caché instantáneo y la capacidad de participar bien en las seis figuras durante el primer año. Convertirse en un analista de riesgo de crédito es una forma de abrir un pie en la puerta de un banco de inversión de Wall Street. Un gran papel para un analista de riesgo de crédito en un banco de inversión es realizar el trabajo que tan gravemente se descuidó durante la crisis de las hipotecas subprime: determinar el riesgo de incumplimiento de varios bonos.

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Con una inversión en bonos, los rendimientos se correlacionan positivamente con el riesgo. Las agencias de calificación otorgan calificaciones AAA a los bonos con un riesgo de incumplimiento insignificante, hasta el estado de basura para los bonos con alto riesgo de incumplimiento. Debido a que los bonos basura son tan riesgosos, pagan tasas de interés mucho más altas que los bonos AAA; de lo contrario, los inversores no los tocarían. A los bancos de inversión les encanta ubicar bonos de alto rendimiento que creen que no van a caer en mora. El trabajo del analista de riesgo de crédito es realizar su propio análisis, además de las agencias de calificación, para identificar bonos que son potencialmente más seguros de lo que podrían sugerir los rendimientos.

Agencias de calificación

Los analistas de riesgo de crédito tienen una gran demanda en las agencias de calificación reales, como Moody's y Standard and Poor's, que otorgan las calificaciones más importantes que los inversores usan como métodos abreviados para determinar los niveles de riesgo. Los analistas de riesgo crediticio de la agencia calificadora analizan los datos financieros de las entidades que recaudan dinero mediante la emisión de bonos al público. Estos incluyen compañías, municipalidades, gobiernos estatales e incluso países enteros.

Trabajar para una agencia de calificación no es tan lucrativo como trabajar para un banco de inversión, pero para la seguridad laboral, no puede ser mejor. Mientras que los bancos de inversión vacilan con el mercado y la economía en general, experimentando buenos y malos tiempos, la demanda de servicios de agencias de calificación es en su mayoría impermeable a los vaivenes económicos. Mientras se emitan bonos, compañías como Moody's los califican.

Bancos y prestamistas locales

Un analista de riesgo de crédito no tiene que mudarse a Nueva York y trabajar para que una gran corporación tenga una carrera exitosa. El banco local en la plaza de la pequeña ciudad presta dinero a las personas a diario, y por lo tanto, necesita gente capacitada para decidir qué préstamos se deben hacer y cuáles no. Estos analistas de riesgo de crédito pasan sus días revisando las historias financieras de los prestatarios individuales en lugar de las grandes compañías. Miran el historial de pagos, los ingresos, las deudas, la estabilidad laboral y otros factores del cliente para ayudar a sus empleadores a tomar decisiones de crédito.

Los analistas de riesgo de crédito trabajan en todas partes, desde las cooperativas de crédito hasta los bancos regionales y las compañías de financiamiento de automóviles. Hay un lugar para cualquiera que quiera trabajar en el campo, pero prefiere evitar la escena frenética de Wall Street.

Habilidades

Los analistas de riesgo de crédito deben ser analíticos, lógicos y al menos superiores al promedio en matemáticas. Dependiendo de la posición, las matemáticas de alto nivel pueden no ser necesarias, pero este es un trabajo conducido por números, lo que significa que aquellos que se intimidan o confunden fácilmente trabajando con números tienden a tener problemas.

Un analista que se dirige a Wall Street para iniciar una carrera necesita una ética de trabajo tenaz y la capacidad de trabajar muchas horas. Mientras que los grandes bancos de inversión, en particular Goldman Sachs, están tomando medidas para mejorar el equilibrio trabajo / vida en un esfuerzo por mejorar sus imágenes después de la crisis financiera (algunos nuevos empleados son incluso alentados a tomarse fines de semana), es ingenuo esperar una semana laboral de 40 horas en un banco de inversión. Las horas típicas para los empleados de primer año, incluidos los analistas de crédito, todavía funcionan bien al norte de 60 por semana.

La mayoría de los analistas de riesgo de crédito en el mercado laboral actual tienen al menos una licenciatura. Las especialidades más comunes son economía, finanzas, contabilidad y estadísticas. Un MBA, aunque no es una necesidad, siempre ayuda a un candidato a obtener una ventaja sobre su competencia.

Salario promedio

A partir de 2015, el salario anual medio de un analista de riesgo crediticio es de $ 59, 354. El ingreso anual de un nuevo analista podría oscilar entre $ 36,000 y más de $ 120,000, dependiendo en gran medida del tipo de empresa para la que va a trabajar.Si bien la mayoría de los salarios más altos se obtienen en los grandes bancos, los analistas de riesgo de crédito que se alejan de Wall Street aún ganan más dinero que el trabajador estadounidense promedio.

La demanda de analistas de riesgo crediticio disminuyó durante un período entre 2004 y 2010, pero las perspectivas de empleo han mejorado a raíz de la recuperación económica. Se espera que el campo crezca más de 4% por año, al menos hasta 2018.