Calculado con una fórmula basada en variables que incluyen el historial de pago, la duración del crédito y el monto adeudado, su puntaje crediticio puede afectar la tasa de interés que le paga al prestamista e incluso hacer la diferencia entre un préstamo aprobado o rechazado Siga leyendo para conocer algunos conceptos básicos de puntaje de crédito, y qué puntajes dentro de una variedad de rangos pueden significar para su futuro de endeudamiento.

Conceptos básicos de puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número que representa el riesgo que asume un prestamista cuando pide dinero prestado. Un puntaje FICO es un puntaje de crédito bien conocido creado por Fair Isaac Corporation y utilizado por las agencias de crédito para indicar el riesgo del prestatario. Otro puntaje de crédito es el VantageScore, que fue desarrollado a través de una asociación entre tres uniones de crédito, Equifax, Transunion y Experian.

El cálculo de su puntaje de crédito representa su riesgo de crédito en un momento determinado, de acuerdo con la información que se encuentra en su informe de crédito. Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850, mientras que los puntajes de Vantage oscilan entre 501 y 990. En ambos casos, cuanto mayor es el puntaje de crédito, menor es el riesgo para el prestamista. Puntajes FICO se utilizan para el propósito de este artículo.

Excelente puntaje de crédito - 720 a 850

Los prestatarios con un puntaje de crédito en el rango de 720 a 850 se consideran consistentemente responsables cuando se trata de administrar sus préstamos, y son los principales candidatos para obtener el las tasas de endeudamiento más bajas. Tienen un largo historial de pagos atrasados, así como saldos bajos en productos de crédito. Los consumidores con puntajes de crédito excelentes pueden recibir tasas de interés más bajas en hipotecas, préstamos y líneas de crédito porque se considera que tienen un riesgo bajo de incumplir sus contratos de crédito.

Buen puntaje crediticio - 690 a 720

Un puntaje de crédito entre 690 y 720 indica que un consumidor generalmente es financieramente responsable cuando se trata de dinero y gestión crediticia. La mayoría de sus pagos, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, servicios públicos y pagos de alquiler, se realizan a tiempo. Los saldos de las tarjetas de crédito son relativamente bajos en comparación con los límites de sus cuentas de crédito.

Puntaje de crédito problemático: de 650 a 690

Los prestatarios con puntajes de crédito que oscilan entre 650 y 690 tienen un historial de crédito dañado. Por lo general, tienen un historial de crédito que muestra pagos atrasados ​​múltiples a más de un prestamista, e incluso pueden mostrar un incumplimiento del préstamo. Es probable que los prestatarios con puntajes crediticios problemáticos se rechacen para obtener crédito en el futuro porque representan un alto riesgo de no realizar los pagos a tiempo y en su totalidad.

Pobre puntaje de crédito: de 350 a 650

Un individuo con un puntaje entre 350 y 650 tiene un historial crediticio significativamente dañado. Esto puede ser el resultado de incumplimientos múltiples en diferentes productos de crédito de diferentes prestamistas. Sin embargo, un puntaje bajo también puede ser el resultado de una bancarrota, que permanecerá en su registro de crédito por hasta 10 años.Los prestatarios con puntajes de crédito que caen en este rango tienen muy pocas posibilidades de obtener un nuevo crédito. Si su puntaje cae en este rango, hable con un profesional financiero sobre los pasos a seguir para reparar su crédito.

Sin crédito: de 0 a 349

¡Todos tienen que empezar en algún lado! Si su puntaje de crédito está entre 0 y 349, es probable que aún no haya establecido un puntaje crediticio y no tenga un historial crediticio. Hable con su prestamista local sobre sus requisitos de endeudamiento. Cuando reciba la aprobación para su primer préstamo o tarjeta de crédito, establezca un patrón de pago responsable de inmediato para establecer un buen historial crediticio. Si tiene un historial crediticio y su puntaje ha caído a este rango, probablemente se necesiten pasos drásticos.

The Bottom Line

Pagar sus cuentas a tiempo y en forma consistente lo ayudará a evitar dañar su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito se basa en una variedad de factores y se puede usar para determinar si usted califica para pedir dinero prestado, así como los términos (incluyendo la tasa de interés) del crédito. Los puntajes entre 720 y 850 son excelentes e indican que los prestatarios tienen una larga historia de uso responsable del crédito. Los puntajes entre 690 y 720 son buenos y muestran que el prestatario ha realizado la mayoría de sus pagos a tiempo y en su totalidad. Una puntuación entre 650 y 690 puede indicar un historial de crédito dañado, posiblemente debido a un incumplimiento del préstamo. Los puntajes que caen en el rango de 350 a 650 sugieren un historial de crédito significativamente dañado, a menudo de más de un préstamo incumplido o incluso de quiebra. Los puntajes por debajo de 349 son una señal de que el solicitante aún no tiene un historial crediticio.