Sus padres están envejeciendo y, a diferencia de generaciones anteriores a la suya, las personas mayores ahora tienen menos dinero y más deuda. ¿Qué sucede si dejan esta vida con deudas y sin dinero para pagar? ¿Podría estar en el gancho de pagar su deuda después de la muerte?

Deuda después de la muerte: las estadísticas

En 2013, el 61% de los hogares encabezados por un adulto mayor de 60 años tenían deudas. De esos hogares, la carga de la deuda promedio fue de $ 40, 900. El problema es peor cuando se observan sus activos. Más de 25 millones de estadounidenses mayores de 60 años viven en el nivel federal de pobreza o por debajo del 250%, y casi la mitad de los beneficiarios individuales del Seguro Social dependen de él para el 90% de sus ingresos.

¿Deberías preocuparte?

Probablemente no, dicen los expertos financieros. En la mayoría de los estados, la deuda es algo muy personal. Si solo compra un auto y usted es la única persona en el préstamo, es su obligación. Ni siquiera su cónyuge está a cargo de la deuda si él o ella no figura en la lista del préstamo.

Sin embargo, si vive en un estado de propiedad comunitaria, las cosas podrían ser diferentes. Estos estados consideran si usted y su cónyuge compraron algo que los beneficia a ambos. Si compró ese automóvil en Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin, no importa de quién sea el nombre del préstamo. Te pertenece a ti y a tu cónyuge; si uno de ustedes fuera a mezclar esta espiral mortal, el otro debe seguir pagando el préstamo.

Sin embargo, como hijo o hija, no eres responsable de la deuda de tus padres, ni siquiera en estados de propiedad comunitaria, a menos que seas un cofirmante del préstamo. En ese caso, usted es el copropietario de la deuda y está en el gancho para continuar con los pagos.

¿Qué sucede con la deuda?

Digamos que tu madre fallece. Cuando eso sucede, todos los activos que personalmente posee pasan a la legalización. Ese es el complicado proceso de administrar el testamento de una persona fallecida, que consiste en pagar las deudas y luego distribuir los activos restantes a los beneficiarios. Si su madre le prometió una herencia de $ 10, 000, solo la recibirá si le quedan $ 10 000 después de pagar sus deudas. (Para obtener más información, consulte Saltarse los costos probatorios .)

¿Qué sucede si el patrimonio carece del dinero y los activos para pagar las deudas? En la mayoría de los casos, se condona la deuda y los acreedores pierden el resto del dinero. No pueden perseguir a usted ni a nadie más, a menos que haya cofirmantes en el préstamo.

En el caso de un préstamo vinculado a un activo, un acreedor podría recuperarlo. Por ejemplo, si su madre le prometió su automóvil como herencia, es probable que el acreedor tome el automóvil si no ha satisfecho el préstamo.Es lo mismo con una casa, un bote, joyas u otros artículos valiosos. Las tarjetas de crédito caen bajo las mismas reglas. Los acreedores no pueden perseguir a otras personas, pero pueden pasar por el proceso de recuperación para recuperar activos valiosos.

¿Qué pasa si llaman?

No es probable que un cobrador de deudas lo llame para cobrar una deuda a nombre de uno de los padres, pero si lo hace, mencione de inmediato que la persona falleció. Dirija el cobrador al ejecutor del testamento, que puede proporcionar un certificado de defunción y trabajar en el proceso de reembolso si hay fondos disponibles. Si el cobrador continúa llamándolo, diga que sabe que no es responsable de la deuda (a menos que sea un cofirmante) y que no se comunique con usted sobre este asunto en el futuro. (Para obtener más información, consulte Cómo enfrentar a un recopilador de deudas .)

Conclusión

A menos que haya firmado un préstamo con mamá o papá, la deuda de sus padres y cómo se paga en el proceso de sucesión no financieramente te involucro. Puede obtener una herencia más pequeña de lo que pensaba o un activo que se le prometió podría tomar para pagar la deuda, pero usted no es responsable de las deudas de sus padres.