De una generación a otra, los padres a menudo han ayudado a sus descendientes a comprar una casa y realizar el Sueño Americano. Después de todo, muchos jóvenes de la generación del milenio pueden ayudar en el entorno económico actual, que se caracteriza por un entorno laboral difícil y montones de deudas de préstamos estudiantiles. Según un estudio reciente realizado por loandDepot, el 17% de los padres con niños de 18 a 35 años planean ayudarlos a comprar una casa en los próximos cinco años. Eso es un aumento del 13% en los últimos cinco años. Si bien la compra de una casa para su hijo adulto sería el regalo definitivo, muchas familias no pueden pagarla. Pero eso no significa que no puedan ayudar a sus hijos a comprar una casa. Desde recoger el pago inicial hasta ser el co-firmante de la hipoteca, aquí hay un vistazo a cinco maneras en que los padres no pueden ayudar a sus hijos a alcanzar el objetivo de ser propietarios de una vivienda. (Lea más, aquí: Una guía rápida para comprar una casa para su hijo .)

Asegúrese de poder pagarlo

Antes de poder tomar una decisión sólida sobre cómo ayudar a su hijo o hijos a comprar una casa, primero debe asegurarse de poder pagarla. Lo último que alguien debe hacer es sacrificar sus ahorros de jubilación para ayudar a su hijo a comprar una casa. Si no hay dinero adicional reservado para este propósito o significa acceder a la cuenta de jubilación para ayudar, debe decir que no y encontrar otra manera de apoyar a su hijo en la búsqueda de la propiedad de la vivienda. Después de todo, la propiedad de la vivienda puede retrasarse, pero tener un déficit de jubilación no es algo fácil de corregir. (Lea más, aquí: Cómo proteger a la jubilación y ayudar a los niños adultos .)

Cubra el pago inicial

Una de las formas más comunes en que los padres ayudan a sus hijos a comprar una casa es cubriendo el enganche. Con la mayoría de las hipotecas convencionales que requieren un pago inicial del 20%, generar $ 40,000 en una compra de vivienda de $ 200,000 puede ser difícil para todo tipo de compradores, por lo que los padres a menudo intervienen. LoanDepot encontró en su reciente encuesta que la mitad de los encuestados planean ayudar cubriendo parte del pago inicial con un 8% dispuesto a pagar el 90% o más. Los padres que toman esta ruta a menudo optan por regalar el dinero a sus hijos a efectos fiscales para obtener una exención de impuestos. Deberá probar que es un regalo, así que asegúrese de hacerlo un regalo real y aferrarse a la documentación adecuada. (Lea más, aquí: ¿Qué son los impuestos de regalo? )

Ayúdelos a ahorrar cubriendo los gastos

Venir con $ 50, 000 puede parecer una quimera, pero si los padres ayudan a sus hijos con otros gastos, los ahorros asignados para comprar una casa pueden rápidamente agregar. Digamos que su hijo quiere comprar una casa y el alquiler y los servicios públicos en su residencia actual cuestan $ 2, 000 al mes.Si acepta cubrir la mitad durante dos años, se ahorran $ 24,000. También puede eliminar el alquiler por completo al permitirles regresar a su hogar. Seguro que será un ajuste para todos vivir bajo el mismo techo pero eso reducirá los gastos de su hijo al liberar mucho más dinero que se puede ahorrar para comprar una casa. (Lea más, aquí: Regreso a casa: una situación de beneficio mutuo .)

Compre la casa y alquilela

Convertirse en propietario puede no haber estado en los planes, pero puede ser una forma viable de ayudar a su hijo y, al mismo tiempo, no separarse del dinero que necesitará para su jubilación. Muchos padres optan por comprar casas para sus hijos y luego hacer que paguen el alquiler como una forma de ayudar. En algunos casos, están recogiendo esa renta y escondiéndola para que su hijo la use para comprar la casa.

Cosign The Mortgage

Para algunos compradores de vivienda, no es el pago inicial lo que les impide comprar una casa, es su sombrío historial de crédito. Si su hijo puede pagar la vivienda, tiene dinero ahorrado para el pago inicial, pero tuvo algunas visitas de crédito en el camino que afectarán sus posibilidades de ser aprobado para una hipoteca. En ese caso, puede ayudar firmando conjuntamente la hipoteca de su hijo. Esta opción solo se debe hacer si tiene la mayor confianza de que su hijo hará los pagos mensuales de la hipoteca, así como los impuestos y el seguro de propietarios. Si su hijo no puede cambiarlo o no es responsable y no cumple con el préstamo estará listo para ello.

The Bottom Line

Comprar una casa debería ser asequible para todos, pero ya no es así gracias a los abultados anticipos y los estrictos requisitos de préstamo. Para los padres que pueden cambiarlo, existen numerosas maneras de ayudar a su hijo a ser dueño de una casa. Cubrir el enganche, ayudarlos a acelerar su tasa de ahorro, comprarles y alquilarles una casa y firmar conjuntamente la hipoteca son formas viables para que los padres ayuden en la compra de una vivienda a condición de que puedan permitírselo sin causar problemas financieros.