Nadie compra una casa con su cónyuge esperando divorciarse, pero desafortunadamente a veces eso es lo que sucede. Es posible que esté listo para liberarse de su relación romántica, pero a veces una hipoteca conyugal no es tan fácil de divorciarse. En lo que respecta a su prestamista hipotecario, usted todavía está casado y es responsable de la casa a menos que refinancie o venda.

Aquí hay algunas cosas que cada pareja en medio del divorcio necesita saber cuando se trata de dividir la hipoteca. (No se pierda esta lectura: Obtenga el divorcio con sus finanzas intactas .)

Selling the House es la opción fácil

La solución más fácil es vender la casa en caso de divorcio. Sin embargo, esta solución es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente cuando hay emociones y niños involucrados.

En última instancia, es mejor dejar de lado las emociones y pensar en sus finanzas. Ambas partes estarán mejor económicamente si vende la casa y divide la diferencia. De esta forma, ambos pueden comenzar de cero con una nueva hipoteca y no tener que preocuparse por problemas de responsabilidad.

Refinanciar en un divorcio es posible

Refinanciar la casa a nombre de un cónyuge es otra opción, siempre y cuando no deba más de lo que vale la casa. Un cónyuge tiene que aceptar permitir que el otro cónyuge lo refinancie. El cónyuge que quiere refinanciar, también debe ser capaz de calificar y pagar el nuevo préstamo por sí mismo. Una vez que el hogar es refinanciado, entonces el cónyuge con el hogar a su nombre es totalmente responsable de la hipoteca y los impuestos del hogar. (Consulte también: Cuándo (y cuándo no) para refinanciar su hipoteca .)

¿Puedo firmar una escritura de renuncia?

Una escritura de renuncia es una escritura que permite a un individuo liberar su interés en una determinada propiedad. Sin embargo, firmar una escritura de renuncia no lo liberará de las obligaciones de pago de la hipoteca en el caso de un divorcio. Una escritura y un préstamo hipotecario son dos cosas diferentes. Entonces, incluso si su nombre no figura en el título, seguirá siendo responsable de los pagos de la casa si su nombre está en el préstamo hipotecario.

También es importante saber que tampoco es posible simplemente llamar a su prestamista hipotecario y solicitar que se elimine su nombre de la hipoteca. Solo vender o refinanciar el hogar puede liberarlo de la obligación financiera de una hipoteca conyugal.

¿Qué hago si debo mucho en la casa?

Si usted compró su casa matrimonial cuando el mercado estaba alto, entonces puede ser difícil vender la casa por el valor total en el momento de su divorcio. Hay algunas opciones diferentes que puede elegir si posee más de lo que vale su casa.

• Suspensión de la venta de la casa. La primera opción es posponer la venta de la casa hasta que el mercado se eleve.Aunque es difícil predecir cómo será el mercado inmobiliario en el próximo año más o menos. Esta solución es mejor para las parejas que pueden tolerar vivir bajo el mismo techo.
• Alquile su casa. El alquiler es otra opción, siempre que pueda encontrar un arrendatario financieramente estable. El alquiler debe poder cubrir el pago de la hipoteca y los impuestos. Usted y su cónyuge seguirán siendo responsables de la hipoteca y también tendrán que reclamar la renta obtenida como ingreso secundario. Esto significa que no puede obtener otra hipoteca a menos que venda la casa o califique financieramente para asumir una segunda hipoteca.
• Venta corta . La siguiente opción es intentar vender la casa como una venta corta. Vender su casa en una venta corta perjudicará a sus puntajes de crédito, pero se ve mejor que la ejecución hipotecaria de su casa. Asegúrese de tratar con un agente de bienes raíces que esté bien versado en ventas cortas, para que el prestamista no pueda ir a buscarle dinero adicional después de que la casa se venda. (Para obtener más información, lea: Tiempo de una venta corta .)
• Pague la diferencia . Si usted y su cónyuge pueden cubrir la diferencia de cuánto adeuda, sus puntajes de crédito permanecerán intactos. Un analista financiero de divorcio certificado (CDFA) se especializa en asuntos financieros que giran en torno al divorcio y puede ayudar a ambas partes a descubrir cómo obtener el máximo si deben más de lo que vale su hogar.

The Bottom Line

Una de las mayores inversiones que una pareja tiene juntas es su hogar. Cuando ocurre un divorcio, averiguar qué hacer con la hipoteca puede ser complicado, especialmente si hay fuertes emociones asociadas a la toma de decisiones. Lo mejor que puede hacer es considerar cada opción y no finalizar el divorcio hasta que la casa se venda. El divorcio puede ponerse feo, y aunque su estado emocional podría estar en su punto más alto, considere qué estrategia hipotecaria los pondrá a usted y a su ex en una mejor situación financiera.