Las nuevas reglas de reclamo de la Seguridad Social que entraron en vigencia en abril de este año han creado efectivamente dos conjuntos diferentes de reglas que los ex cónyuges de las personas con ingresos primarios pueden usar, dependiendo de su fecha de nacimiento. La Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015 ha llevado a esta división a reclamar estrategias que ahora están disponibles para los contribuyentes divorciados de la Seguridad Social.

Es importante que los asesores entiendan las diferencias entre los dos conjuntos de planes y sepan qué reglas se aplicarán a un cliente determinado. Esto es lo que necesita saber sobre el divorcio y la seguridad social según las nuevas reglas. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo funciona mi beneficio de seguridad social para cónyuges? )

Reglas Básicas para el Divorcio Bajo Seguro Social

Las reglas estándar de divorcio para la Seguridad Social dicen que si una persona estuvo casada por lo menos diez años con su cónyuge y luego se divorció, él o ella es elegible para cobrar beneficios conyugales sobre las ganancias del ex cónyuge, siempre que el destinatario sea soltero. El cónyuge divorciado puede cobrar al ex cónyuge bajo estas circunstancias, incluso si el cónyuge cuyas ganancias se reclaman se ha vuelto a casar. Además, si los ex cónyuges han estado divorciados durante al menos dos años, entonces un ex cónyuge tiene "derecho independiente" a reclamar los beneficios en función de los ingresos del otro, incluso si el otro cónyuge aún tiene que solicitar los beneficios. Pero ambos ex cónyuges deben tener al menos 62 años de edad para que esto se aplique.

En algunos casos, un ex cónyuge puede reclamar un beneficio conyugal equivalente a la mitad del beneficio total de jubilación del otro cónyuge, al mismo tiempo que suspende su propio beneficio y lo permite crecer en un 8% por año a la cantidad máxima posible a los 70 años. Aquí es donde entran en juego las nuevas reglas. Bajo las nuevas regulaciones de Seguridad Social, solo los ex cónyuges que nacieron antes el 1 de enero de 1954 pueden presentar un reclamo restringido de beneficios conyugales a los 66 años y suspender los propios hasta los 70 años. Los que nacieron después de este la fecha no tiene esta opción. Las parejas casadas tampoco tienen esta opción, ya que solo un cónyuge puede reclamar beneficios conyugales. Y tanto los cónyuges casados ​​como los divorciados que nacieron el 2 de enero de 1954 o después se considerarán automáticamente que presentan todos los beneficios disponibles (tanto conyugal como propio) al mismo tiempo cuando llegue el momento de reclamar su Beneficio de la Seguridad Social. Se les pagará automáticamente el mayor beneficio disponible. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Cuánta Seguridad Social Obtendrá? )

Sin embargo, esta regla no es aplicable a los beneficios de sobreviviente. Esto significa que un cónyuge divorciado que aún no ha solicitado los beneficios de la Seguridad Social y tiene un ex cónyuge que muere, tiene la opción de reclamar los beneficios de sobreviviente primero y suspender los propios hasta los 70 años.O, dependiendo de la edad del cónyuge cuando el ex cónyuge fallece, puede reclamar el beneficio de jubilación reducido primero y luego cambiar al beneficio completo de sobreviviente cuando se alcanza la plena edad de jubilación.

Se aplica una nueva regla más a los contribuyentes de Seguro Social divorciados. Según esta regla, cualquier persona puede solicitar anticipadamente un beneficio reducido de la Seguridad Social y aún suspender los beneficios a plena edad de jubilación hasta los 70 años. En la mayoría de los casos, eso detendrá los beneficios adicionales pagados a los cónyuges o hijos dependientes o discapacitados. Pero no impedirá que los beneficios conyugales se paguen a un ex cónyuge.

The Bottom Line

Los asesores deben familiarizarse con las nuevas reglas de la Seguridad Social para asesorar eficazmente a sus clientes en este asunto. La presentación de los beneficios de la Seguridad Social es una importante decisión financiera que afectará sustancialmente la calidad de la jubilación que disfruta el jubilado. Para obtener más información sobre los beneficios de la Seguridad Social, visite el sitio web de la Seguridad Social en www. ssa. gov. (Para la lectura relacionada, vea: 4 formas inusuales de aumentar los beneficios de la seguridad social. )