Tabla de contenido:
Se solicita a los prestatarios individuales y comerciales que proporcionen información relacionada con su historial crediticio, sus ingresos y sus deudas cuando soliciten un crédito. Los bancos usan esta información, también conocida como las cinco C de crédito, para analizar la solvencia de un solicitante.
No existe un estándar regulatorio que requiera el uso de las cinco C de crédito en la evaluación de solicitudes de crédito, pero la mayoría de los bancos revisan esta información antes de permitir que un prestatario se endeude. Las cinco C de crédito incluyen el carácter, la capacidad, el capital, las garantías y las condiciones del prestatario.
Carácter
El carácter de un prestatario es importante para los bancos porque habla de su confiabilidad. Los prestamistas usan información relacionada con sus credenciales o reputación de la comunidad, interacciones con otros acreedores e historial de pago para determinar si es un riesgo que valga la pena para un nuevo crédito. Los prestatarios comerciales deben proporcionar documentación que refleje la trayectoria de la compañía para demostrar su carácter.
Capacidad
La relación entre la deuda y el ingreso es la medida más directa de la capacidad cuando se solicita un nuevo crédito. Los prestamistas perciben una alta relación deuda / ingreso como de alto riesgo, y puede llevar a un declive o condiciones de reembolso alteradas que cuestan más durante la duración del préstamo o la línea de crédito.
Capital
Los prestamistas también analizan el valor neto de un prestatario, conocido como su capital. El cálculo informa a los prestamistas sobre ahorros, inversiones u otros activos adicionales que podrían usarse si un prestatario pierde empleo o ingresos comerciales.
Colateral
Los prestatarios que adquieren una gran cantidad de crédito nuevo o aquellos con historial crediticio deficiente pueden tener que proporcionar una garantía. Las personas pueden comprometer un vehículo, un hogar o una cuenta de ahorros para respaldar un préstamo, mientras que las empresas pueden usar equipo, inventario o facturas como garantía. Los prestamistas toman posesión del activo en prenda si un prestatario incumple.
Condiciones
El objetivo de una solicitud de crédito es más importante para los bancos que otorgan préstamos a empresas que quienes revisan a prestatarios individuales. Saber para qué se utilizará el financiamiento, como equipo o capital de trabajo, les brinda a los prestamistas una mejor comprensión del riesgo que están asumiendo.
¿Por qué los bancos usan las Cinco C de crédito para determinar la solvencia de un prestatario?
Aprende las cinco C de crédito, por qué son importantes y cómo los usan los bancos para comprender y mitigar los riesgos al hacer préstamos a los prestatarios.
¿Por qué los inversores miran las tarifas diarias cuando evalúan los contratos de una compañía petrolera?
Aprende por qué los inversores miran las tasas diarias al evaluar una compañía petrolera. Las tasas de días se bloquean durante un período de tiempo fijo y fluctúan en función de las condiciones del mercado.
¿Por qué la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) es engañosa cuando se evalúan las tasas de crecimiento a largo plazo?
La tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR, por sus siglas en inglés) mide el rendimiento de una inversión en un período de tiempo determinado. A continuación se muestra una descripción general de algunas de sus limitaciones.