a:

¿Pueden los retiros de las cuentas de jubilación afectar a qué grupo impositivo pertenece usted? Si el ingreso de los retiros de la cuenta de jubilación puede empujarlo a un nivel impositivo más alto depende completamente del tipo de cuenta. Cualquier ingreso que gane después de la jubilación de empleo a tiempo parcial o propiedades de alquiler todavía está sujeto a impuestos a su tasa de impuesto a la renta normal. Sin embargo, si la mayor parte de sus ingresos proviene de las cuentas de ahorro para la jubilación, como las cuentas 401 (k) o IRA, su nivel impositivo puede ser más bajo de lo que cree.

Cuentas tradicionales

Las cuentas tradicionales 401 (k) e IRA se financian con dólares antes de impuestos. Esto significa que difiere el pago de impuestos sobre la renta sobre la parte de sus ganancias que dirigió a esa cuenta mientras estaba trabajando. En lugar de pagar impuestos sobre la renta sobre su cheque de pago completo en el año en que se ganó, el IRS permite a los participantes de la cuenta tradicional diferir los impuestos hasta que se retire el dinero. Esta es una gran herramienta para aquellos que piensan que estarán en niveles de impuestos más bajos después de la jubilación. Sin embargo, debido a que aún no ha pagado el impuesto sobre la renta de esos fondos, los retiros que haga de una cuenta tradicional deben incluirse en su ingreso sujeto a impuestos para ese año y pueden empujarlo a un nivel más alto.

Cuentas Roth

El debate sobre qué tipo de cuenta de jubilación es preferible, tradicional o Roth, está en curso. A pesar de los beneficios fiscales iniciales de las cuentas tradicionales, una cuenta Roth puede ayudarlo a mantener sus impuestos bajos después de la jubilación. Esto se debe a que las cuentas Roth se financian con dólares después de impuestos. Usted paga impuestos sobre la renta sobre el monto total de sus ganancias durante sus años laborales, pero todas sus contribuciones y los intereses que devengue sobre ellos están libres de impuestos al momento del retiro. Esto significa que si desea gastar $ 100, 000 en un año determinado y tener esa cantidad o más en una cuenta Roth, su ingreso total para el año es libre de impuestos.

Hay algunas estipulaciones para retiros Roth libres de impuestos. Para que sus distribuciones sean completamente libres de impuestos, debe tener al menos 59. 5 años y haber tenido la cuenta durante al menos cinco años antes de su primer retiro. Si no cumple con estos requisitos, la cantidad total de sus contribuciones anteriores sigue siendo libre de impuestos, ya que no se le pueden aplicar impuestos dos veces en esos dólares, pero las ganancias de intereses que retire se gravan a su tasa de impuesto a la renta normal y puede incurrir en un adicional 10% de impuesto a la pena.

Paréntesis fiscales para 2017

En 2017, el IRS revisó una vez más los requisitos de los límites fiscales. Suponiendo que presente una solicitud individual, se aplicará la categoría impositiva mínima del 10% si su ingreso es inferior a $ 9,325. Si gana más de esto, hasta $ 37,950, su ingreso tributable está sujeto a la tasa del 15%.Las tasas impositivas aumentan al 25% para aquellos que ganan entre $ 37, 950 y $ 91, 900. Las tasas impositivas continúan aumentando hasta 39. 9% para aquellos que ganan más de $ 418, 400.

Como la mayoría de los analistas estiman que los jubilados solo necesitan 80% de los ingresos de sus años laborales para vivir cómodamente, usar una cuenta Roth sola o en conjunto con una cuenta 401 (k) o IRA tradicional puede ser la clave para mantener baja su factura de impuestos. Si tiene ambos tipos de cuentas, limite los retiros de su cuenta tradicional al monto que lo mantiene en una categoría impositiva más baja, y luego complemente ese ingreso con los fondos Roth.