Hay muchas razones por las que alguien puede hacer una transición entre los sectores minorista e institucional de la industria de inversión, pero no siempre es un cambio fácil, incluso si piensa que sus talentos y objetivos profesionales podrían ser más adecuados para un sector que el otro.

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El sector minorista El sector minorista proporciona productos y servicios a personas con activos de unos pocos millones o menos, y es el punto de entrada más común en la industria de inversión. Desafortunadamente, solo hay dos amplias trayectorias profesionales que abarcan la gran mayoría de las oportunidades de empleo: puestos administrativos (secretaría, operaciones, asistentes de ventas, etc.) y puestos de venta comisionados (corredores, planificadores financieros, asesores, etc.). Por supuesto, hay puestos de alto nivel que requieren títulos avanzados y altos niveles de experiencia, pero tales trabajos son raros.

Para las personas que imaginan una carrera intelectual bien remunerada para analizar y pensar acerca de las inversiones, el lado minorista de la industria no es el lugar adecuado. Como en el caso de cualquier industria, las posiciones administrativas simplemente no pagan bien y ofrecen poca satisfacción intelectual. Además, los puestos de ventas (o intermediarios) comisionados son aquellos en los que el talento clave para el éxito es la capacidad de vender productos y servicios. No obstante, las recompensas financieras pueden ser importantes, y la mayoría de los corredores exitosos ganan cientos de miles de dólares cada año.

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Competencia feroz y conflictos éticos Con tales recompensas financieras en juego, la competencia para adquirir nuevos negocios es increíblemente feroz . Como tal, lograr un ingreso estable y deseable a menudo puede tomar de cinco a 10 años, o más. Como regla general, la mejor manera de tener éxito en el comercio minorista es comenzar con una gran cantidad de amigos ricos y familiares que están dispuestos a comenzar. De lo contrario, construir una base de clientes seguramente será una batalla cuesta arriba, incluso si usted es un vendedor verdaderamente talentoso y ambicioso.

Otra consideración importante de carrera es el conflicto ético provocado por el sector minorista en sí. Por lo general, los corredores no cobran a menos que se venda un producto o servicio. Como resultado, los mejores intereses del cliente a veces pueden quedar relegados a la necesidad del corredor de generar ingresos. La práctica de "agitación" es probablemente el ejemplo más conocido de este conflicto ético. Es un desafortunado efecto colateral de la estructura de la industria que los corredores estén sopesando continuamente la necesidad de ganar dinero en contra de hacer las recomendaciones apropiadas. A menudo, las personas consideran que este conflicto de intereses inherente es una situación insostenible y se excluyen de la profesión.

La dura realidad del sector minorista es que, a menos que esté satisfecho con un rol administrativo, sea un vendedor verdaderamente talentoso o tenga la bendición de amigos y familiares adinerados, su mejor opción es pasar al lado institucional de la industria, que ofrece múltiples trayectorias profesionales lucrativas que requieren un conjunto más diverso de talentos.

El sector institucional El sector institucional se define en términos generales como empresas que prestan servicios a individuos de alto patrimonio o a instituciones tales como dotaciones, fundaciones, empresas y planes de pensiones. Además, la clientela institucional generalmente emplea profesionales de inversión como asesores retenidos en forma continua, en lugar de comprar productos, evitando así algunos de los problemas éticos asociados con la industria minorista.

El sector institucional atiende a clientes sofisticados. Como tal, las firmas en esta industria requieren profesionales de inversión de alto calibre y un grupo diverso de talentos intelectuales. Como resultado, los salarios son sustancialmente más altos en el aspecto institucional. Además, las posiciones de ventas comprenden una porción modesta de oportunidades de carrera.

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No siempre se requieren personalidades salientes Algunas de las oportunidades profesionales más destacadas incluyen el análisis de valores, el análisis de la administración de inversiones, el análisis macroeconómico, el análisis estadístico, la redacción profesional, el marketing, la gestión de relaciones y la consultoría. En marcado contraste con el sector minorista, una persona tímida y altamente analítica podría tener una carrera lucrativa haciendo análisis para una empresa de consultoría o gestión de inversiones. De hecho, este tipo de posiciones son abundantes en la industria y pueden pagar muy bien.

Básicamente, existe una jerarquía de conjuntos de talentos dentro del sector institucional. En el peldaño inferior de la escalera están los "molinos"; estas son las personas que proporcionan la gran cantidad de crujidos y análisis. El siguiente nivel es los cuidadores; se reúnen con clientes existentes y gestionan las relaciones. Finalmente, en la parte superior de la escalera, están los buscadores; estas personas traen nuevos negocios en la puerta. Como es el caso con el lado minorista, los vendedores son los más valiosos.

Pago más alto, entrada más difícil Si no tiene la suerte de tener amigos o familiares en el aspecto institucional, o de haber asistido a una de las instituciones educativas de élite de la nación, ingresar en el sector institucional puede ser un proceso muy difícil. Generalmente, ingresar a este campo a través de la parte de consultoría de la industria es la ruta de menor resistencia, mientras que ingresar a la industria de administración de inversiones puede ser lo más difícil. Sin embargo, hay muchas maneras de meter el pie en la puerta.

Primero, si aún no lo has hecho, busca educación de posgrado, como una maestría o una maestría en administración de empresas (MBA) en una institución acreditada. En segundo lugar, busque otras credenciales profesionales, tales como el contador público certificado (CPA) o la designación de analista financiero (CFA), que se ven geniales en un currículum y pueden ayudarlo a obtener una entrevista. Además, es esencial que se una a las organizaciones profesionales locales para conectarse a la red. Ambas sociedades locales de CFA y CPA realizan almuerzos periódicos, que sirven como grandes oportunidades para conocer gente y conocer posibles empleadores.

Haciendo el cambio El aspecto más importante de trasladarse al sector institucional es "golpear el pavimento" para hacer circular su currículum y generar entrevistas.Además, dependiendo de qué tan serio sea, puede considerar mudarse a una gran ciudad con una industria financiera bien desarrollada, como Nueva York o Chicago, para maximizar sus posibilidades de ser contratado por una compañía confiable. Además, tenga en cuenta que las credenciales se ven muy bien en su currículum y es probable que lo ayuden a generar entrevistas, pero de ninguna manera son la clave del éxito.

Lo más probable es que con suficiente trabajo duro y paciencia, obtener un puesto de nivel inicial en el sector institucional sea factible. Sin embargo, para avanzar de rango a una posición de recompensa intelectual y financiera, debe ser humilde y trabajador, y estar atento a las nuevas oportunidades. Como es el caso de la industria minorista, los altos niveles de compensación tienden a atraer altos niveles de competencia. Como tal, ser tímido o demasiado cauteloso en su carrera será perjudicial.

The Bottom Line El sector minorista es un gran lugar para estar si tiene amigos ricos y familiares para comenzar, o si es un vendedor talentoso. Sin embargo, hacer una carrera en el comercio minorista sigue siendo una de las tareas más desafiantes en toda la industria de inversión. Si le apasiona el negocio de inversión pero no tiene lo necesario para hacerlo como intermediario, hay muchas opciones disponibles para usted en el sector institucional. Es una de las industrias más desarrolladas y competitivas, por lo que si quiere ser parte de ella, sea paciente, trabaje duro y siga haciéndolo.