Los Millennials no son como las otras cohortes demográficas. Los nacidos entre 1982 y 2002 alcanzaron la mayoría de edad durante la crisis financiera de 2008 y la posterior recesión. Tuvieron dificultades para encontrar trabajo y no se apresuran a abrazar a los grandes bancos que contribuyeron a su difícil transición al mundo laboral. Los Millennials desconfían de los grandes bancos y, al mismo tiempo, se sienten más cómodos confiando en la tecnología.

Las nuevas aplicaciones fintech están interviniendo para ayudar a los Millennials a ahorrar y ahorrar al pasar por la sucursal del banco de la esquina. Chime y Simple, ambas aplicaciones de banca en línea aseguradas por la FDIC, permiten a los usuarios establecer objetivos y ahorrar y administrar dinero desde un teléfono inteligente. Estas aplicaciones siguen los pasos de nuevas aplicaciones de pago como Venmo, Dwolla y muchas más.

El impacto de estas aplicaciones bancarias va más allá de su funcionalidad. Teniendo en cuenta sus bases bancarias, las aplicaciones también deben colaborar con los grandes bancos que evitan. Su interdependencia es significativa, y las relaciones financieras con las aplicaciones y los bancos grandes aún están evolucionando. Además, a medida que las aplicaciones ganan tracción con los usuarios conocedores de la tecnología, los asesores financieros bancarios pueden sufrir.

Chime y Simple objetivo para hacer que la banca con su teléfono sea notablemente fácil. Esto es lo que los usuarios pueden esperar con estas nuevas plataformas tecnológicas. (Para la lectura relacionada, consulte: Por qué los mínimos de las cuentas de Robo-Advisor están bajando. )

Banca de Chime en la banca de teléfonos inteligentes

La seguridad está en el centro con la tarjeta. Los depósitos del usuario están asegurados por la FDIC por The Bankcorp Bank hasta $ 250,000. La Visa de débito Chime está protegida por la política de Cero Responsabilidad de Visa. Similar a un banco, la cuenta de Chime incluye una tarjeta de débito, cuentas de gastos y de ahorro. Los beneficios compiten y, en algunos casos, superan a los de un banco de ladrillo y de tarjeta de débito tradicional:

• Reembolso de gastos y pago de facturas
• Sin cargos
• Pago de facturas electrónicas con Chime Checkbook

La función de Ahorro automático de Chime redondea cada compra al dólar más cercano y mueve el exceso de efectivo de gastar en tu cuenta de ahorros. Como una ventaja adicional, Chime agrega un 10% extra de vueltas semanales a su cuenta de ahorros. Eso es dinero gratis combinado con ahorro automático.

Usuarios simples de reclamos ahorran el 10% del ingreso anual

La aplicación Simple promueve su enfoque basado en objetivos con oportunidades para establecer objetivos para artículos pequeños, como una nueva tableta, a objetivos principales como el pago inicial de su casa. Similar a Chime, Simple está afiliado a Compass y The Bankcorp Bank y también ofrece a los usuarios un seguro de FDIC.

La cantidad fácil de usar de Simple lo mantiene en el buen camino y le permite saber cuánto puede gastar. La cifra segura para gastar lleva el saldo de su cuenta y resta los objetivos y el gasto programado para los próximos 30 días.En última instancia, convierte su teléfono inteligente en su banco. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Qué pasa si Tech Giants lanza Robo-Advisors? )

Atracción de aplicaciones para asesores financieros

Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One y HSBC son solo algunos de los principales bancos que ofrecen asesores financieros para su clientela. Luego están los bancos pequeños y las cooperativas de crédito que también brindan servicios de asesoramiento financiero. Entonces, ¿qué sucede si una gran cohorte de la población no pone un pie en una sucursal? El impacto podría resonar en toda la industria, con consecuencias negativas para la venta adicional y, en última instancia, la generación de ingresos.

Si no entra al banco, no hay oportunidad de vincularlo con un asesor financiero. Esta pérdida para los bancos tradicionales podría crecer a medida que se expandan las oportunidades de banca de aplicaciones. Agregue los cambios normativos de la nueva regla fiduciaria que enfrenta a algunos asesores financieros basados ​​en bancos contra robo-asesores y aplicaciones, y los grandes bancos se enfrentan a desafíos. Los robo-asesores digitales con tecnología mejorada pueden beneficiarse ya que los clientes adoptan inversiones en línea y móviles además de la banca telefónica.

The Bottom Line

La tecnología financiera está dejando su sello en una variedad de negocios. La banca es especialmente afectada por las nuevas tecnologías. A medida que las aplicaciones bancarias crecen y los consumidores se sienten más cómodos realizando transacciones confidenciales a través de dispositivos móviles, lo que abre nuevas posibilidades para capturar prospectos expertos en tecnología, los consumidores pueden beneficiarse, pero los bancos tradicionales y los asesores financieros probablemente sufrirán. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo la tecnología crea valor para los asesores. )