La deuda de préstamos estudiantiles es una pesadilla para millones de consumidores. No ayuda que muchos de estos préstamos se manejen de forma incorrecta debido a la falta de conocimiento en nombre del prestatario.

"Es muy poco común que los consumidores tengan una cantidad tan grande de deuda y, sin embargo, no conozcan su tasa de interés o cuánto vayan a durar sus pagos", Brendan Coughlin, presidente de préstamos al consumidor de Providence, Rhode Island. Citizens Bank, dijo a CNBC.

De hecho, una encuesta reciente de Citizens Bank, que encuestó a 501 graduados con préstamos estudiantiles, reveló que seis de cada 10 Millennials (entre 18 y 35 años) informan no tener ni idea de cuándo se pagarán los préstamos. . Peor aún, más del 30% no sabe cuáles son sus tasas de interés, y el 15% no está seguro de sus saldos, señala Bloomberg . Según el informe, la carga promedio de la deuda de los préstamos estudiantiles es de $ 41,000 dólares.

Aquí hay algunos hallazgos adicionales:

• 77% recibió préstamos federales para ayudar a compensar el costo de la educación superior

• Menos del 50% ha explorado la refinanciación, consolidación u otros tipos de modificaciones de préstamos a hacer que sus pagos mensuales sean más accesibles

• ¡57% tienen el remordimiento del deudor

En promedio, los encuestados gastan el 18% de su salario actual en pagos de préstamos estudiantiles. Lo que es aún más sorprendente es el volumen de encuestados que lamentaron su decisión de solicitar préstamos estudiantiles para asistir a la universidad. Aproximadamente el 36% indicó que habrían evitado la universidad si supieran que es muy costoso. (Para obtener más información, consulte La deuda estudiantil supera $ 1 billón. ¿La universidad vale la pena la inversión? )

La secuela

Para los que han decidido enfrentar sus exorbitantes préstamos estudiantiles, el resultado final no ha He sido bonita. Muchos se han visto obligados a reducir las cosas que más disfrutan. Más del 50% de los encuestados han recortado los gastos de viaje, ropa y calzado. Y más del 40% ha reducido sus gastos de entretenimiento, comidas y alojamiento.

7 formas de 'A' en la eliminación de deudas

Si bien es imposible retroceder en el tiempo, hay pasos que puede seguir para administrar sus préstamos estudiantiles de manera más efectiva.

1. Comprométete con un plan de gastos

En el momento en que te gradúes, comienza la cuenta regresiva para el reembolso de los préstamos estudiantiles. Por lo tanto, deberá crear un presupuesto para garantizar que pueda cumplir con sus obligaciones mensuales de préstamos estudiantiles. Si descubre que sus gastos son mucho mayores que sus ingresos, vuelva al tablero de dibujo y comience a hacer cortes hasta que tenga la cabeza fuera del agua. (Para obtener más información, consulte Principios presupuestarios: configuración de un presupuesto )

2. Conozca sus préstamos

¿Ha contactado a sus prestamistas para aclarar cualquier pregunta que tenga sobre sus préstamos?¿Sabes si los préstamos no están subsidiados o son subsidiados? ¿Está familiarizado con su tasa de interés? ¿Cuáles son sus opciones de pago?

También querrá confirmar que el prestamista tiene la información de contacto correcta para usted en el archivo. De lo contrario, podría perder correspondencia importante y posiblemente empañar su calificación crediticia si el pago se retrasa. (Para obtener más información, consulte Préstamos Federales Directos: Subsidiados versus No Subsidiados .)

3. Elija un plan de pago

Si tiene préstamos federales, visite StudentLoans. gov para obtener más información sobre los planes de pago que pueden estar disponibles para usted. Estos incluyen los planes de pago estándar, graduados, extendidos y basados ​​en los ingresos.

Algunos prestamistas privados también ofrecen programas flexibles de pago, pero deberá comunicarse con el administrador del préstamo para explorar sus opciones.

4. Buscar asistencia financiera

Las dificultades económicas no son una excusa para ignorar sus préstamos estudiantiles. Esta es una mejor opción: comuníquese con su prestamista con prontitud, ya que pueden hacer arreglos de pago, extender la fecha de vencimiento o reducir el monto de la amortización durante algunos meses. Si tiene préstamos federales, puede ser elegible para aplazamiento o indulgencia.

5. Considere consolidar o refinanciar sus préstamos estudiantiles

El Departamento de Educación de EE. UU. Ofrece el programa Direct Consolidation Loan, que combina sus saldos de préstamos federales federales para estudiantes en un solo préstamo con un período de amortización de entre 10 y 30 años.

Si tiene una combinación de préstamos federales y privados, tanto la refinanciación como la consolidación están disponibles a través de LendKey, pero la calificación depende de su puntaje crediticio. (Para obtener más información, consulte Préstamos para estudiantes y cómo afectarán su crédito .)

6. Condonación, cancelación o cancelación de préstamos estudiantiles

También puede calificar para el perdón, la cancelación o el alta del préstamo estudiantil si está empleado en un puesto de servicio social público. En algunos casos, los voluntarios también califican. (Para obtener más información, consulte Perdón de la deuda: cómo salirse de los préstamos estudiantiles).

7. Programas basados ​​en el empleador

También comuníquese con su empleador para preguntar sobre los programas de asistencia para el reembolso de préstamos estudiantiles. Este beneficio lo ofrece al menos el 3% de los empleadores, según la Encuesta de Beneficios a los Empleadores 2015 de la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos. Consulte Nuevo beneficio para empleados: ayuda para pagar préstamos estudiantiles para obtener más información.

The Bottom Line

Si usted está entre los millones de consumidores que están luchando para pagar los préstamos estudiantiles o que han tirado la toalla completamente, hay esperanza. Al ser proactivo y llegar a su prestamista para explorar sus opciones, puede estar en el camino de romper las cadenas de la esclavitud de préstamos estudiantiles de una vez por todas.