La población de solteros de Estados Unidos está creciendo como resultado de cambios revolucionarios en la escena de las citas. Las aplicaciones de citas en línea como Tinder, Hinge y Bumble ya no son un tabú y los días de los matrimonios arreglados familiares han desaparecido en la mayoría de las áreas de los Estados Unidos. (Para obtener más información, lea: The Math Behind Online Dating ). Actualmente, la mayoría de la población de EE. UU. Mayor de 15 años es soltera. Un estudio realizado por Martin Prosperity Institute y CityLab utilizó datos del Censo de los EE. UU. Para estimar que 128. 2 millones de solteros vivían en los EE. UU. En 2013, lo que representa el 51. 2% de la población.

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Las personas solteras deben seguir ciertos pasos en lo que respecta a la planificación del patrimonio. Estos pasos implican establecer procedimientos de administración de una sucesión y maximizar el valor de la suma de todos los activos de una persona durante su vida. La planificación óptima del patrimonio requiere una previsión de impuestos y gastos inmobiliarios junto con una gestión continua. En última instancia, un plan de sucesión exitoso cumplirá los deseos del individuo y minimizará los impuestos que el individuo debe cuando mueren.

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La planificación del patrimonio es importante porque describe quiénes son los beneficiarios designados y las decisiones relacionadas con la distribución de activos y el control médico y financiero. En el caso de las personas casadas o con otras personas importantes, esas responsabilidades generalmente recaen en los socios. Por lo tanto, las personas solteras deben llevar a cabo una cuidadosa consideración y procedimientos de documentación.

Importancia de la previsión

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Intestate ocurre cuando una persona pasa sin documentación que explique los deseos del otorgante en forma de testamento, fideicomiso u otros documentos de orientación. En este caso, la ley estatal determina quién recibe los activos del individuo. Los estados generalmente transfieren los activos al cónyuge del fallecido. Sin embargo, cuando la persona no está casada, esto puede ser complicado, ya que el beneficiario será quien sea considerado el pariente más cercano del otorgante. Dicho esto, el pariente consanguíneo del difunto no siempre es el elegido por el individuo para recibir los bienes. El grupo de sucesión y planificación patrimonial de Helsell Fetterman dice que la regla de "la mejor suposición" es arriesgada: "Esta ley es bastante rígida y no tiene en cuenta preocupaciones como la minimización de impuestos, la dinámica familiar y otras inquietudes únicas para cada individuo. "En el caso de que no haya familiares cerca para recibir las posesiones, el gobierno estatal puede tomar los activos.

Es fundamental tener un testamento para que sus deseos se lleven a cabo y sean legalmente exigibles a través de un documento vinculante. Si bien es posible que actualmente no estés enfermo, es importante prepararse para lo inesperado. En caso de una tragedia, es necesario establecer reglas sobre quién tendrá el poder de tomar decisiones en su nombre si usted muere o no puede tomar decisiones por sí mismo debido a una enfermedad.

Tome precauciones

La pieza central de un plan de sucesión adecuado para individuos solteros es la creación de un testamento. A administrará los estados financieros, designará a los tutores de los hijos y asignará un ejecutor para que lleve el patrimonio a través de la sucesión, que es el proceso judicial obligatorio para contabilizar la transición de los bienes al fallecer. Un buen ejecutor es alguien imparcial y honesto, aunque muchos optan por un amigo cercano o un familiar, se puede argumentar que un abogado tercero es el mejor.

Por supuesto, se debe pensar mucho en la creación de un testamento. En primer lugar, los beneficiarios deben ser nombrados. En segundo lugar, es esencial considerar cómo se distribuirán los activos y a quién. Es importante considerar la asignación de ciertos activos con un valor sentimental significativo a los beneficiarios que más lo apreciarían.

Designando un Poder Notarial

Decidir quién tendrá el poder legal, esencialmente la capacidad de tomar decisiones financieras diarias para usted, es más difícil cuando un individuo no comparte su vida con un ser querido. . Al igual que el ejecutor, el poder legal debe ser un amigo genuino o un tercero honesto.

Además, esta persona debería tener sólidas habilidades de gestión financiera y ser capaz de asumir una gran responsabilidad por otra persona. Por ejemplo, incluso si confía en un asesor de patrimonio profesional, es poco probable que esa persona sea una opción óptima si está bajo una presión extrema del trabajo o la vida familiar. (Para obtener más información, lea: Su testamento: por qué necesita un poder notarial y beneficiarios.)

Alguien llame al 911

El hecho de envejecer nos pone en riesgo médico. El acto de vivir, especialmente si uno es una persona amante del riesgo, también puede ponernos en riesgo de catástrofes o daños médicos extremos.

Muchas veces, cuando una sola persona se encuentra en un lugar donde se necesita tomar una decisión de soporte vital, nadie tiene idea de cuáles habrían sido sus preferencias. Al igual que el poder da la autoridad para que alguien tome decisiones financieras cotidianas, la designación de una directiva de atención médica garantiza que alguien en quien confía tome sus decisiones médicas por usted.

Activos de seguro y de jubilación

Las cuentas de seguro, IRA y de jubilación deben tener documentación de beneficiarios claros. Estos formularios deben estar actualizados y coordinarse para que las cosas no se compliquen. (Para obtener más información sobre cómo mantener los documentos actualizados, lea: Actualizar sus beneficiarios ).

El Tío Sam nunca muere

El cobro del impuesto al patrimonio es otra forma en que el gobierno genera ingresos. En 2015, los contribuyentes solteros pueden excluir el exceso de $ 5. 43 millones menos todos los obsequios imponibles que el individuo hizo en su vida. Al igual que muchas exclusiones de impuestos, la cantidad reclamada en la declaración de impuestos se ajusta al alza cada año por inflación. La cantidad también está sujeta a la política que influye en la legislación, y las leyes han estado recientemente a favor de una exención del impuesto a la herencia superior.

Si una persona es soltera como resultado de la muerte de un cónyuge, puede reclamar una cantidad adicional igual a la exclusión del fallecido del estado no utilizado.Si el cónyuge ha aprobado después del año 2010, el valor que no se utilizó se indicará directamente en la declaración de impuestos.

Cuando se trata del poder del estado, solo la mitad tiene la jurisdicción para imponer un impuesto estatal sobre el patrimonio. Es importante estar al día con las leyes de su estado y tener en cuenta este hecho al elegir dónde retirarse. (Para obtener más información acerca de los lugares óptimos para jubilarse, lea: Los mejores estados para jubilarse por razones fiscales ).

Confianza en su plan patrimonial

Las personas solteras deben considerar la posibilidad de establecer un fideicomiso para transferir activos a un beneficiario. En este caso, un tercero mantiene toda la responsabilidad de la supervisión del fideicomiso, y los términos de la transferencia serán establecidos por el individuo.

Se nombrará un fiduciario sucesor, que tendrá el control del fideicomiso después de que pase la persona soltera. El otorgante también puede ser creativo en la transferencia de activos a un beneficiario. Las transferencias de bienes raíces incluso pueden tener lugar durante la vida del otorgante, a través de obsequios o ventas.

The Bottom Line

Las personas solteras deben ser proactivas en cuanto a la planificación patrimonial al designar el poder, una directiva de atención médica y los beneficiarios.

Aunque estos pasos se pueden tomar solos, es beneficioso para una persona individual reunirse con un profesional de planificación patrimonial, o hablar con su asesor patrimonial para garantizar un plan sin problemas y adecuado. Para individuos solteros, puede parecer un proceso más fácil. Sin embargo, las cosas pueden complicarse cuando no hay beneficiarios designados o personas para manejar asuntos cuando esa persona muere. Es vital dejar un legado significativo y garantizar la distribución adecuada de los activos por los que has trabajado duro.