Si bien la vivienda y el mercado bursátil han logrado avances significativos hacia la recuperación desde el colapso económico de 2008, los estadounidenses todavía abordan estas mejoras con escepticismo. Una encuesta de Gallup de marzo de 2016 encontró que el 39% de los estadounidenses cita la economía como el problema más importante que enfrenta la nación.

A nivel familiar, las familias sienten cada vez más el problema del dinero. The Pew Charitable Trusts publicó recientemente un informe detallado sobre los gastos e ingresos de los hogares en las últimas dos décadas. El informe reveló algunas ideas preocupantes sobre el estado actual de las finanzas familiares en los Estados Unidos.

Gasto e ingreso de los hogares: hallazgos clave

Pew analizó datos de la Encuesta de gastos del consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Para categorías de gastos específicos, de 1996 a 2014. El informe analiza qué familias están gastando dinero y con qué parte de sus ingresos están despidiéndose regularmente. A continuación, se incluyen algunos de los hallazgos más importantes del informe:

• Las familias gastan tanto como lo hacían antes de la Gran Recesión. El hogar estadounidense típico gastó $ 36, 800 en 2014, lo que refleja el gasto medio anual de los hogares reportados en 2008, antes de la era de la recesión. El gasto mediano de los hogares aumentó un 25% entre 1996 y 2014, según Pew.
• Los aumentos en los ingresos no siguen el ritmo de los aumentos del gasto. Entre 2004 y 2008, los ingresos medios aumentaron en apenas un 1. 5%. Una vez que la economía comenzó a empeorar, los ingresos comenzaron a reducirse. Pew estima que en 2014, los ingresos medios de los hogares fueron un 13% más bajos que en 2004.
• Las familias de menores ingresos están recibiendo el mayor golpe. En términos del monto real en dólares, Pew descubrió (lo cual no es sorprendente) que los hogares de menores ingresos gastan menos que los hogares de ingresos medios o altos. Sin embargo, cuando se considera el gasto como un porcentaje de los ingresos, los hogares de menores ingresos gastan más de sus sueldos para cubrir necesidades básicas como vivienda, alimentos y transporte.

¿Por qué las familias luchan?

Las cifras sobre los ingresos y el gasto de los hogares pintan un cuadro sombrío, lo que plantea la pregunta: ¿por qué está creciendo la brecha? Parte del problema es el aumento de los costos de la vivienda. Si bien la compra de una vivienda se ha vuelto más asequible en términos de tasas de interés, las restricciones crediticias más estrictas han dificultado la obtención de una hipoteca. (Para obtener más información sobre este tema, consulte 5 Nuevas barreras para obtener una hipoteca y Obtener una hipoteca: cómo ha cambiado el proceso .) El resultado es un aumento en el número de personas que alquilar.

Según el Consejo Nacional de Vivienda Multifamiliar, el 37% de todos los U.S. hogares son inquilinos. Zillow estima que a partir de febrero de 2016, el arrendatario típico estaba pagando $ 1, 382 por mes por vivienda. Eso es un aumento de poco más del 10% del precio promedio de alquiler en febrero de 2011, un gran bache en poco tiempo. Pew descubrió que las familias de bajos ingresos que alquilan gastan cerca del 50% de sus ingresos únicamente en viviendas.

La falta de disciplina también es la culpable, según Robert Johnson, presidente y director ejecutivo del American College of Financial Services. "El hecho es que la mayoría de las familias no pueden presupuestar. En muchos casos, guardar es una idea de último momento y no una prioridad. Con demasiada frecuencia, las personas se olvidan de pagar primero y su dinero se destina a atender otras necesidades y deseos. "(Para obtener información útil sobre cómo establecer un presupuesto, consulte el tutorial sobre Principios presupuestarios .)

Para la asesora financiera y autora Tammy C. Johnston, las luchas financieras familiares son una consecuencia de los estilos de vida ocupados de los estadounidenses dirigir. La mayoría de los hogares, dice ella, no solo son escasos por dinero sino por tiempo, y para ahorrar tiempo, gastan dinero. Ella señala comer fuera como uno de los desagües de presupuesto más grandes porque las familias a menudo no tienen el tiempo o la energía para cocinar en casa. (Véase también 6 meses para un mejor presupuesto .)

Cómo las familias pueden volver a la normalidad

Es más fácil decirlo que hacerlo, y las familias finalmente necesitan un plan para renovar sus finanzas. estrategia de dinero. Si bien recortar los gastos es una solución obvia, eso no es necesariamente un consejo práctico si ya ha reducido su presupuesto al mínimo. Aquí hay algunos movimientos de dinero a considerar:

• Conviértase en un negociador inteligente. Si es un inquilino, ahorrar dinero puede ser más fácil de lo que cree. Grant Webster, un planificador financiero certificado con AKT Wealth Advisors, sugiere que los inquilinos deben tratar de obtener un mejor trato en su alquiler. "Se necesita dinero para que los propietarios encuentren nuevos inquilinos. Si ha sido un buen inquilino en el pasado, es muy probable que el propietario trabaje con usted para quedarse quieto. "
• Elimina fugas de presupuesto más pequeñas. No son grandes extras como la electrónica o los autos nuevos que están poniendo a las familias en números rojos, según Pew. En cambio, son los costos menores los que se suman. Eso incluye cosas como intereses de tarjetas de crédito y comisiones bancarias. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, considere una transferencia de saldo para bajar la tasa. Si lo van a extraer en su banco de ladrillo y piedra, piense en cambiarse a un banco en línea con tarifas más bajas. Cambios simples como estos pueden devolver dinero significativo en su bolsillo.
• Busque formas de aumentar los ingresos. A veces no es el gasto sino el ingreso el problema, como lo demuestra el informe de Pew. Si es posible, busque oportunidades para obtener un cheque de pago más grande. Pida un aumento o tome más horas en su trabajo actual. Busque trabajo a tiempo parcial o empiece un trabajo secundario para traer más dinero. (Para obtener más información, consulte 3 Gigs independientes para ayudarlo a ganar más y Cómo establecer sus tarifas como un profesional independiente .)
• Deje de jugar al juego de comparación. Un hallazgo sorprendente del informe Pew fue el hecho de que uno de cada 10 hogares con un ingreso anual de $ 100, 000 o más no tenía ahorros. Eso sugiere que las familias todavía están tratando de "mantenerse al ritmo de los Jones", incluso cuando no pueden pagarlo. Eso, dice Johnston, es un error. "Los Jones están cansados, quebrados y estresados". Una vez que dejas de tratar de impresionar a la sociedad y te enfocas en lo que funciona para tu familia, recuperas tu cordura y tu billetera. "

The Bottom Line

Teniendo en cuenta estos hallazgos, no es de extrañar que la economía sea un tema central en las elecciones presidenciales de 2016. La investigación de Pew deja en claro que las familias estadounidenses enfrentan una creciente presión financiera.

Encontrar una forma de enfrentarlo es vital. Reevaluar las opciones de gasto de su familia, incluso si está bastante cómodo, es un paso importante. Pero puede requerir algunas ideas innovadoras para ir más allá de solo sobrevivir y prosperar en el clima económico actual.