La Reserva Federal, el banco central independiente de los EE. UU., Impacta la vida diaria de los ciudadanos de los EE. UU. Algunas de sus acciones se tocan cerca de casa y son seguidas y escrutadas de cerca, mientras que otras son poco conocidas, aunque todas sus decisiones impresionan a las personas. Aunque este artículo se centrará en el efecto de la Reserva Federal en los individuos, una breve descripción es beneficiosa. Para obtener información más detallada, su sitio web es extremadamente útil.

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¿Quién es la Reserva Federal?

La Reserva Federal comúnmente conocida como la "Reserva Federal" es parte del Gobierno Federal de los EE. UU., Pero es una oficina independiente, lo que significa que puede tomar decisiones sin la aprobación del Presidente o el Congreso y debe ser "libre" de la política partidaria. (aunque los nombrados provienen del Presidente y son aprobados por el Congreso). Según el sitio web, el objetivo de la Fed es "promover el crecimiento sostenible, altos niveles de empleo, estabilidad de precios para ayudar a preservar el poder adquisitivo del dólar y moderar las tasas de interés a largo plazo." Cumple su objetivo con cuatro deberes básicos: conducir la política monetaria, supervisar los bancos, mantener la estabilidad del sistema financiero y proporcionar servicios financieros al sistema bancario.

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Lo que todo significa para usted

La Fed actúa detrás del escenas para tocar nuestras vidas de muchas maneras, desde borrar cheques que cobran hasta procesar transferencias electrónicas o pagos que hacemos a través de nuestras cuentas de pago de cuentas en línea o cuando transferimos dinero de una cuenta a otra. Pero también influye en nuestras vidas de maneras menos obvias .

El primero de sus cuatro deberes, el de conducir la política monetaria, a menudo se debate en los medios de comunicación porque tiene un amplio impacto en la capacidad de un individuo para comprar bienes o servicios. Hay varias ilustraciones de esto. La Fed controla o regula las tasas de interés, por lo que, por ejemplo, si desea comprar un bono, afecta la tasa que le pagarán y el precio del bono o si desea comprar una casa, esto afecta la tasa de la hipoteca. Esto lo logra de varias maneras, una de las cuales es reducir la tasa de interés que cobra a los bancos. Cuando un banco toma prestado dinero de la Reserva Federal para otorgar préstamos a individuos, si la tasa de interés que el banco debe pagar es menor, entonces es más barato que los bancos presten y cobrarán una tasa más baja.

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Del mismo modo, puede influir en la capacidad de las empresas para contratar empleados. Si la Reserva Federal espera una desaceleración económica y quiere crear más puestos de trabajo, puede proporcionar más dinero a los bancos para prestar a las empresas para que puedan contratar. O si cree que el consumidor (usted y yo) necesita gastar más dinero para que las empresas puedan ganar más y contratar más, puede reducir las tasas de interés para que los préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y tasas de interés de tarjetas de crédito sean más baratos para nosotros .

Dos de sus otras funciones se centran en la supervisión y prestación de servicios a los bancos. La Fed puede cambiar el nivel de reservas de efectivo que los bancos deben mantener para que los bancos puedan prestar más o menos dinero. Al igual que su regulación de las tasas de interés, cambiar el nivel de reservas de efectivo ayuda a las personas a acceder a préstamos para comprar automóviles u hogares o ir a la universidad y las empresas que compran con beneficios con mayores ingresos por ventas, lo que debería traducirse en una mayor disposición y capacidad .

Por otro lado, la Fed también supervisa a los bancos para asegurarse de que los depósitos de ahorro sean seguros y el banco no se estire demasiado para que no se quede sin efectivo.

Su objetivo final, mantener la estabilidad del sistema financiero, puede lograrse aumentando o disminuyendo la oferta monetaria. Un ejemplo es cuando la Fed compra valores en el mercado, como bonos del Tesoro del gobierno de Estados Unidos, lo que aumenta la cantidad de dinero en circulación. Si la cantidad de dinero es demasiado grande y la inflación comienza a aumentar, el gobierno puede reducir la actividad de compra o subir las tasas, lo que en efecto reducirá el gasto del consumidor y el endeudamiento. Esta es una de las tensiones que la Fed necesita para caminar: el nivel de "impresión" de dinero (el suministro de dinero en circulación). Aumentar el suministro inicialmente puede sentirse bien para el consumidor, pero no todo son perros cachorros y rosas por mucho tiempo; ¡hay una desventaja en toda esta impresión de dinero! Cuanta más oferta de dólares en circulación, menos valen, así que menos bienes podemos comprar con la misma cantidad de dinero (en otras palabras, se necesitan más dólares para comprar el mismo bien).

The Bottom Line

A los expertos en noticias financieras les gusta enfocarse intensamente en las acciones de la Reserva Federal. Pero lo que la Fed realmente le importa a las personas y su capacidad para mantener el empleo y comprar bienes y servicios. Cuando el sistema financiero deja de funcionar, los efectos se dejan sentir de inmediato por todos los consumidores y el trabajo de la Reserva Federal de garantizar que todo funcione dentro de un equilibrio controlado se convierte en primordial para mantener una economía eficiente y bien administrada.