Un asesor financiero es un término genérico destinado a designar a un profesional que se especializa en planificación financiera, pero este término puede dividirse en planificador financiero y administrador de inversiones. Si desea establecer sus objetivos financieros y necesita ayuda para planificar su futuro financiero, incluidos consejos sobre cómo ahorrar para el pago inicial de una casa, los costos de la universidad de sus hijos, las vacaciones o las formas de maximizar los ahorros para su jubilación, debe buscar un planificador financiero. Si necesita un especialista que le asigne sus activos, está buscando un administrador de inversiones. Encontrar cualquier tipo de asesor financiero es más fácil decirlo que hacerlo. Hay muchos tipos diferentes de asesores con diversos niveles de educación y experiencia, y todos reciben un pago diferente.

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Tarifas

La cuestión de las tarifas es importante cuando se busca un asesor financiero. Arden Rodgers, asesor financiero de Arbus Capital Management, Nueva York, Nueva York, señala que "la cuestión de los honorarios es una de las dos preguntas más importantes que cualquier inversor puede formular. El otro pregunta sobre la asignación de activos. "(Para obtener más información, consulte: Comprensión de los honorarios cobrados por los asesores financieros .)

En términos de cómo se les paga, existen asesores financieros basados ​​en honorarios y asesores financieros basados ​​en comisiones. Si se trata de un asesor de honorarios, un profesional que no gana dinero a través de comisiones, puede recibir una compensación por sus servicios por hora, una tarifa plana dependiendo del proyecto, o incluso a través de un porcentaje de su inversión. Por lo general, es aconsejable tratar con asesores solo de honorarios en lugar de asesores basados ​​en comisiones, ya que se concentran en ayudarlo en lugar de representar a una compañía o un producto y pueden estar mejor posicionados para proporcionar la objetividad que busca.

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David Hunter, asesor financiero de Horizons Wealth Management, Asheville, Carolina del Norte, recomienda encarecidamente a las personas que trabajen con asesores de honorarios. "Los honorarios que experimentará de un asesor varían en función de muchas variables", afirma. "No es el menor de los cuales es con qué tipo de asesor está trabajando. Nuestra recomendación sería usar un asesor de tarifa única. Puede encontrar listas de asesores de pago solo en www. cfp. net, www. napfa org o www. paladinregistry. com. "

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Al considerar la mejor disposición de comisiones, Rodgers señala que es importante atenuar esta decisión con sus objetivos y metas financieras reales. "Si necesita ayuda con preguntas tales como cómo salir de la deuda; cómo (y cuánto) ahorrar para un pago inicial, su jubilación o la matrícula universitaria; o qué tipo de seguro necesita, entonces puede contratar un asesor financiero o un planificador financiero para crear un plan financiero para usted.La tarifa para estos planes puede basarse en la cantidad de horas trabajadas, de la misma forma en que un abogado facturaría sus horas. O podría ser una tarifa fija, que sería similar a una tarifa de proyecto que es una cantidad fija de dinero, independientemente de la cantidad de horas requeridas ", dice. (Para obtener más información, consulte: Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones? )

si está buscando un asesor que invierta sus fondos, o le dé consejos sobre cómo invertir y qué tipo de las inversiones se adaptan mejor a sus necesidades, usted está buscando un administrador de inversiones. Como explica más adelante Rodgers: "Es posible que desee contratar un asesor financiero para que administre sus inversiones … Estos gerentes de inversión generalmente cobran un porcentaje de sus activos bajo administración (AUM) cada año. Esta tarifa AUM puede variar en función de una serie de factores que incluyen la experiencia del gerente que contrata, el tamaño de la empresa, su estrategia de inversión, la cantidad de dinero que está invirtiendo [pero] el rango típico de honorarios AUM para administradores de inversiones es 0. 5% a 3. 0%. "

The Bottom Line

Cualquiera que sea la elección que elija, es bueno tener en cuenta que determina el tipo de asesor financiero, planificador o administrador de inversiones que decide contratar, y lo que está dispuesto a pagar por los servicios que usted decida usted necesita, es en sí mismo una parte importante de su estrategia de administración de dinero. Como en todas las decisiones de este tipo, es importante tener claras sus metas, investigar y luego tomar decisiones basadas en lo que mejor se adapte a su estrategia financiera personal. (Para obtener más información, consulte: Asesores financieros con tarifa única: Lo que necesita saber .)

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