Durante una recesión económica, parece que los inversores y los consumidores siempre están obsesionados con el estado de nuestra economía y, como resultado, la atención se centra en el día siguiente, la próxima semana y el próximo mes. Teniendo en cuenta que el desempleo durante estos períodos puede elevarse hasta un 10%, es muy fácil entender la perspectiva a corto plazo con la que muchos se preocupan. Después de todo, es difícil decirle a alguien que piense en el próximo año o dos cuando estén preocupados por la seguridad de su empleo. De hecho, si no tiene una fuente estable de empleo, no hay mucho más importante en términos del estado de la economía.

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Por difícil que sea creer durante una recesión económica, las economías se recuperan, y con toda probabilidad, salen incluso más fuertes que antes. La historia es un indicador muy poderoso. Durante los últimos 100 años, Estados Unidos ha experimentado numerosos períodos de recesión, incluida la Gran Depresión de la década de 1930. Al final, salimos más fuertes. Además, las recesiones alientan a los consumidores a ahorrar, y un país con una posición de ahorro neto es ciertamente más fuerte que un país con una posición de endeudamiento neto. Es más fácil para el país estimular la demanda del consumidor cuando los consumidores realmente tienen los medios para comprar cosas. (Para más información, lea Recesión y depresión: no son tan malas .)

Definición de inflación
Sin embargo, junto con la curación económica viene una consecuencia necesaria: la inflación. A menudo nos enseñan en economía básica que la inflación significa "demasiado dinero persiguiendo muy pocos bienes". En realidad, una definición más precisa de inflación es simplemente demasiado dinero. En algún lugar de este mundo siempre habrá bienes o servicios para que ese dinero encuentre un hogar. (Para obtener más información sobre la inflación, lea el Tutorial de inflación .)

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Demasiado dinero puede ser una consecuencia necesaria de la recuperación financiera. Los esfuerzos de estímulo de la Fed durante la crisis financiera de 2008-2009 son un ejemplo de eso. Además, a medida que la recesión se generalizó, más y más países ampliaron sus balances para ayudar a sus economías. En 2009, vimos que el banco central realmente desempeñaba su papel de "prestamista de último recurso".

The Hidden Tax
¿Por qué la inflación es tan importante no solo para los inversores sino también para los trabajadores promedio y sus familias? Si creía que los impuestos del gobierno eran la mayor amenaza para su ingreso ganado con tanto esfuerzo, está siendo víctima de los estragos de la inflación.

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La matemática simple revela que la inflación es un impuesto mucho más oneroso que cualquier cosa que salga del Congreso. Durante los años con una inflación del 4%, cualquier persona con una cuenta que genere intereses con un rendimiento del 4% está efectivamente pagando un impuesto del 100% sobre los ingresos por intereses. En otras palabras, no importa si coloca su dinero en una cuenta de ahorros que gana cero por ciento durante los períodos de inflación cero o una cuenta de ahorros que le paga 4% al año durante los años en que la inflación es del 4%.De cualquier manera, el efecto es un "impuesto" que deja al individuo sin ingresos reales. Cualquier dinero que se gaste proviene del capital.

De hecho, a la mayoría de las personas les resultaría escandaloso pagar un impuesto sobre la renta del 120%, pero la gente no se da cuenta de que el 6% de inflación anual es el equivalente económico.

La luz al final del túnel
Afortunadamente, hay luz al final del túnel en términos de lo que las personas pueden hacer para minimizar las consecuencias de la inflación y, en muchos casos, beneficiarse de ella. Una vez que comprenda las causas y las consecuencias, el siguiente paso para combatir los estragos de la inflación es aprender a protegerse de ella.

La inflación no ocurre durante la noche. Pero verás signos. Cuando llega una recesión, la inflación casi con seguridad seguirá, pero no siempre de inmediato. Los consumidores tienden a no gastar y las instituciones financieras y otras empresas deben trabajar en el desapalancamiento de sus balances. Pero la inflación no es algo que deba cronometrarse para que las personas minimicen su impacto en el poder adquisitivo del dinero.

Lo importante es que las personas se den cuenta de los impuestos ocultos que aporta la inflación y cómo armarse para que erosionen sus ahorros. (Para obtener más información, consulte La importancia de la inflación y el PIB .)

Adulto joven
Para los jóvenes que recién ingresan a la fuerza laboral o que pronto se unirán, la herramienta definitiva contra la inflación es muy simple: continúa invirtiendo en ti mismo. Con décadas de poder adquisitivo en su futuro, la forma más significativa de beneficiarse de los efectos generales de la inflación es mejorar continuamente en su oficio particular.

Un maestro de escuela, por ejemplo, puede invertir buscando títulos adicionales lo que lleva a aumentos salariales y una mayor seguridad laboral. Lo que sea que hagas siempre seguirás invirtiendo en ti mismo. Si lo hace, obtendrá el máximo rendimiento de su inversión.

Además, y esto es importante, gaste menos de lo que gana y evite las tarjetas de crédito tanto como sea posible. El secreto de la independencia financiera es simplemente gastar menos de lo que gana, punto. Es difícil para mí simpatizar con la gente que está perdiendo casas de millones de dólares y salarios de siete cifras y se encuentra en bancarrota. Claro que la economía puede ser un catalizador, pero el verdadero problema es que muchas personas viven por encima de lo que realmente pueden pagar. Una pérdida de trabajo es dolorosa, pero cuando sabe que no tiene obligaciones de deuda, es más fácil levantarse y pasar a otra cosa. (Para obtener más información, lea Invierte en una educación universitaria .)

Profesional de trabajo
Independientemente del estado del mercado inmobiliario, ser dueño de una casa sigue siendo la mejor inversión que puedes hacer si está hecho por las razones correctas. Esas son las razones por las que desea tener el hogar como lugar para vivir y no como propiedad para cambiar. Y ahora más que nunca, comprar una casa es una excelente idea.

El ejemplo más obvio fue el mercado inmobiliario residencial en 2008 y 2009. Era el sueño de un comprador. Podrías haber negociado un precio de una casa más de un 50% menos de lo que vendieron solo tres años antes.Pero aparte de obtener un buen precio, asumir la deuda hipotecaria a largo plazo hoy beneficiará al prestatario a expensas del prestamista. La inflación disminuye el poder adquisitivo del dinero, por lo que si toma una hipoteca a 30 años hoy, probablemente estará pagando esa hipoteca con dólares menos valiosos. Además de eso, comprar a niveles depreciados aumenta enormemente la probabilidad de que su casa se aprecie en valor con el tiempo.

Y sí, cada mes que hace un pago de la hipoteca, suponiendo que sea el principal y el pago de intereses, es como poner dinero en una cuenta de ahorros. Cuando los precios de las viviendas están deprimidos y la inflación es una preocupación, puede ser un buen momento para comprar una casa. Y si es su primer hogar, tiene dinero para hacer un pago inicial adecuado (10-20%) y su crédito es bueno, los bancos están felices de prestarle. (Para obtener más información, consulte Sugerencias principales para compradores de vivienda por primera vez .)

Jubilados
Para quienes están a punto de jubilarse, no es tan simple porque desafortunadamente, el tiempo no está de su lado. Si ha estado haciendo lo anterior, tiene poca o ninguna deuda y es dueño de una casa (que debe estar cerca de ser libre de hipotecas), entonces las mejores opciones son inversiones como valores protegidos de la inflación del Tesoro. La exposición a bonos corporativos con calificación 'AAA' también puede ser una buena opción para parte de su cartera. Además, es una buena idea tener un poco de exposición a acciones, nombres de valores de gran capitalización particulares. Estas empresas tienden a funcionar relativamente bien en la mayoría de las economías y ofrecen rendimientos respetables.

El conocimiento es poder
Comprenda que los efectos ocultos de la inflación son la clave para protegerse. La inflación nos afecta a todos de alguna manera. No necesita saber que la inflación está sucediendo este mes o el siguiente para prepararse. Solo necesita comprender que la atención a la simple prudencia financiera (evitar las deudas, vivir por debajo de sus posibilidades y realizar inversiones sensatas) probablemente lo dejará mejor protegido en el futuro. (Para obtener una visión completa de las causas y las implicaciones de la inflación, consulte nuestro Tutorial de inflación .)