Debido a las exigencias de administrar un negocio, uno de los productos más preciados para los propietarios de pequeñas empresas es el tiempo, lo que puede llevar a que se descuide una amplia gama de asuntos financieros relacionados con el negocio. La falta de tiempo presenta una oportunidad para los asesores financieros, que pueden agregar un valor sustancial para los propietarios de pequeñas empresas al proporcionar asesoramiento e inteligencia sobre asuntos financieros fuera de las operaciones comerciales centrales. Las siguientes son cinco áreas en las que los asesores financieros deben centrarse cuando atienden las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas.

Planificación del seguro

Si bien es esencial asegurar un negocio contra las pérdidas de propiedad, uno de los eventos más traumáticos para una empresa es la muerte del propietario, un propietario parcial o un empleado clave. En estos casos, una muerte puede causar una serie de problemas, incluido el cierre del negocio, el cierre temporal de las operaciones, la compra obligatoria de los herederos de un propietario parcial o una gran factura de impuestos si se vende el negocio. Con la ayuda de un asesor financiero, se pueden evaluar los eventos que presentan el mayor grado de riesgo para una empresa y se pueden implementar políticas específicas, como seguros de vida, discapacidad y persona clave para proporcionar cobertura y mitigar los déficits financieros.

Administrar los activos financieros del negocio

A medida que crecen las ventas y los beneficios, los propietarios de pequeñas empresas que no tienen tiempo para la investigación de inversiones a menudo permiten que el capital se acumule en el control y bajo rendimiento cuentas, ganando poco en su efectivo acumulado. En cambio, los asesores financieros pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas con limitaciones de tiempo en la asignación eficiente de activos financieros, incluidos los instrumentos que devengan intereses, las inversiones en el mercado de valores y las cuentas de jubilación. Estas acciones pueden desempeñar un papel clave en el logro de los objetivos financieros a largo plazo para los propietarios de pequeñas empresas.

Planes de jubilación de empleados

Establecer planes de jubilación de empleados, así como otros beneficios, es una gran manera para que las empresas minimicen la rotación y conserven empleados valiosos. Debido al alcance, los requisitos de tiempo y la complejidad de estos planes, los propietarios de pequeñas empresas generalmente confían en los asesores financieros para configurar y mantener estas cuentas. Una vez que un asesor financiero establece los planes de jubilación en una pequeña empresa, los empleados también pueden convertirse en clientes directos para administrar los activos fuera de sus cuentas de jubilación.

Planificación de la salida

Todos los propietarios de pequeñas empresas eventualmente saldrán de sus negocios, ya sea vendiendo, transfiriendo la propiedad a los miembros de la familia o en el momento de la muerte. Si bien el seguro puede desempeñar un papel clave para facilitar una salida en caso de fallecimiento, vender o transferir la propiedad puede ser un proceso complejo que requiere conocimiento y experiencia con una amplia gama de factores, incluida la valoración del negocio, los efectos de la venta en beneficios para empleados e impuestos.Antes y durante una venta o transferencia, un asesor financiero puede extraer consejos de expertos en cada faceta de la transacción para desarrollar una estrategia que produzca resultados positivos en todos los aspectos de la salida del propietario.

Gestión de la jubilación

Después de vender o transferir una pequeña empresa, un ex propietario puede tener activos financieros importantes, pero no la experiencia o el conocimiento para gestionar inversiones para la jubilación. En este punto de la relación financiera, es probable que un asesor asuma el rol más tradicional de administrar inversiones, desarrollar un plan para el patrimonio del ex propietario y reemplazar el ingreso generado por el negocio.

Key Takeaways

Trabajar con propietarios de pequeñas empresas puede ser mucho más complejo que las relaciones financieras centradas únicamente en la administración del dinero. Sin embargo, para los asesores dispuestos a desarrollar un conocimiento integral y comprensión de los negocios de sus clientes y sus objetivos a largo plazo, existen beneficios importantes que incluyen múltiples fuentes de honorarios, el potencial de ganar empleados como clientes directos y relaciones financieras que pueden durar décadas.