Las crecientes filas de personas con un patrimonio neto muy elevado (UHNW) han impulsado a muchas de las instituciones financieras más grandes a ofrecer servicios de banca privada para captar sus activos. Las personas de UHNW son clientes mucho más exigentes con expectativas de un tratamiento altamente personalizado de sus asuntos financieros. Si los asesores financieros independientes compiten por los activos de las personas UHNW, también deben poder ofrecer servicios de banca privada, que no siempre han estado disponibles para ellos.

Lo que las personas UHNW quieren / necesitan

Por definición, los clientes ultra ricos tienen situaciones financieras complejas, y la mayoría preferiría simplificar sus vidas al alinearse con una sola institución que pueda atender a todos de sus necesidades financieras para una experiencia más fluida. Los individuos de UHNW tienden a estar más preocupados por la preservación de la riqueza que por su crecimiento. Debido a que muchos de ellos obtienen su riqueza de sus negocios, también tienden a estar más enfocados en el riesgo comercial que otros riesgos financieros. Aunque pueden tener millones de dólares en inversiones, dichos clientes a menudo tienen necesidades de liquidez para realizar una inversión en bienes inmuebles o sus negocios. Preferirían tener una relación amplia y profunda con una empresa que pueda manejar sus problemas de confianza y responsabilidad junto con sus necesidades de gestión de activos y banca personal.

La banca privada está dominada por empresas establecidas

Durante décadas, las grandes instituciones financieras como UBS Group (NYSE: UBS UBSUBS Group Inc) han cumplido en gran medida con las necesidades de las personas de UHNW. 16. 99-0. 56% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), HSBC Holdings PLC (NYSE: HSBC HSBCHSBC Hldgs48. 24-0. 23% Created with Highstock 4. 2. 6 ), y JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 82-0. 58% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), que combinan los servicios de banca privada con la gestión de activos. Para los clientes más ricos, estas empresas crean un equipo dedicado de profesionales para atender personalmente sus necesidades. Las familias más ricas recurren cada vez más a las oficinas familiares administradas exclusivamente por un equipo de profesionales, para mantener bajo un mismo techo toda su administración de patrimonio, administración de riesgos y banca privada. En ambos casos, una cantidad sustancial de mano de obra y recursos se asignan a la gestión de una persona UHNW o asuntos financieros de la familia.

Creando espacio para asesores financieros en banca privada

Los asesores financieros que quieran una parte del mercado UHNW, o incluso el mercado de alto valor patrimonial, tienen que poder ofrecer servicios de banca privada si van a competir con las empresas más grandes.Actualmente, hay dos vías disponibles para asesores financieros: unirse a una empresa que ofrece servicios de administración de patrimonio y banca privada, o alinearse con un custodio que ofrece capacidades de banca privada para asesores. Algunos de los nuevos participantes en el espacio de gestión patrimonial / banca privada, como Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co56. 37 + 0. 04% Creado con Highstock 4. 2. 6 < ), Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 52-0. 67% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Fidelity Investments, están construyendo grandes contingentes de asesores financieros para llenar los roles de banqueros privados personales. Por lo general, se trata de asesores financieros o gerentes de patrimonio formados y capacitados en servicios de banca privada. Pueden atender las necesidades de administración de activos de clientes adinerados mientras tienen acceso a un espectro completo de productos y servicios bancarios. El asesor financiero, que a menudo usa el apodo de "banquero privado", generalmente encabeza un equipo de asesores asignado personalmente al cliente. Una solución de banca privada para asesores independientes

Para los asesores financieros independientes que desean mantenerse independientes, la única opción es alinearse con un custodio de corretaje que ofrece una plataforma de banca privada además de una plataforma de administración de activos. Mientras que varios de los custodios más grandes están aumentando sus capacidades de banca privada para competir en el mercado de UHNW, solo uno ha puesto sus servicios a disposición como una solución de plataforma para asesores independientes. Pershing LLC, que fue adquirida por el mayor custodio bancario mundial, el Bank of New York Mellon Corp. (NYSE: BK

BKBank de Nueva York Mellon Corp51. 39 + 0. 12% ), permite a los asesores financieros forma equipo con un banquero privado para trabajar con el balance general de sus clientes. A través de la plataforma Pershing, los asesores financieros pueden acceder a toda la gama de servicios de corretaje y custodios bancarios en una única plataforma, incluidos los préstamos avanzados y las capacidades de préstamo de valores totalmente pagados, que son el sello de las grandes compañías de banca privada. Con las capacidades consolidadas de informes de riqueza de Pershing, los asesores financieros pueden brindarles a sus clientes de UHNW la misma experiencia integral de administración de patrimonio que ofrecen las empresas más grandes.