Casi al mismo tiempo que la crisis financiera mundial de 2008 estaba en los titulares, el caso de Bernie Madoff llevó el fraude financiero a la vanguardia de la conciencia pública. Como resultado, las malas prácticas de algunos asesores financieros que salieron a la luz durante las crisis financieras han hecho que muchos inversores sean reacios a lidiar con asesores financieros.

Con la proliferación de la banca por Internet y el comercio, parece que escuchamos sobre una nueva brecha de seguridad casi a diario. Más allá de la posibilidad de hack de tarjetas de crédito, hay una serie de medidas que los inversores deben tomar para evitar convertirse en víctimas de fraude financiero. (Para obtener más información, consulte: Los 5 peores estafadores de asesores financieros de todos los tiempos .)

1. Siempre guarde su dinero con un custodio de terceros

Esto puede parecer elemental para la mayoría de los inversores. Pero este fue uno de los componentes del fraude de Madoff. La custodia del dinero del inversor fue controlada por Madoff y su empresa generó sus propios estados de cuenta para sus inversores.

Los inversores siempre deben insistir en que su asesor financiero custodie sus activos en un custodio externo como The Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments u otros lugares similares. Estos custodios no tienen afiliación con el asesor financiero y el cliente es libre de terminar su relación con el asesor y aún así mantener su cuenta abierta. Además, el custodio proporcionará un estado de cuenta mensual o trimestral independiente, además de ofrecer acceso en línea a sus cuentas. (Para obtener más información, consulte: Detección de fraude en los estados financieros .)

Cualquier asesor financiero legítimo debería insistir en esto de todos modos. En el caso improbable de que un asesor financiero potencial le diga que esto no es necesario, finalice cualquier relación con ellos en el acto. Este es un signo seguro de fraude.

2. No asuma que alguien de la misma organización que usted es confiable

Solo porque asista a la misma iglesia o esté en el mismo club Rotario con alguien no los convierte en asesores financieros competentes o confiables. Esta afiliación tampoco significa que tampoco sean un gran asesor financiero para usted. El punto es que debe realizar la misma diligencia debida con alguien que conozca como lo haría con cualquier asesor financiero. Compruébelos a través de FINRA Broker Check. Si son un planificador financiero certificado, échenle un vistazo en ese sitio también. En pocas palabras, confía pero verifica. (Para obtener más información, consulte: Cómo seleccionar un asesor financiero .)

3. Siempre revise sus estados de cuenta

Ya sea que lleguen por correo o los reciba electrónicamente, debe adquirir el hábito de revisar sus estados de cuenta para cada inversión y cuenta de jubilación de forma inmediata y completa.Esto no debería ser un proceso arduo, pero deberá prestar especial atención a las transacciones de la cuenta. ¿Hay algo aquí que se vea raro, especialmente cualquier tipo de retiro de la transferencia que no autorizaste o iniciaste? (Para obtener más información, consulte: 5 consejos para evitar el fraude de inversión .)

También debe buscar transacciones excesivas o extrañas o participaciones que no coinciden con su comprensión de lo que usted y su asesor financiero acordaron en términos de cómo se administrarán sus cuentas.

4. No invierta en nada que no comprenda

Si no comprende cómo funciona una inversión y si su asesor financiero no puede o no le explicará su satisfacción, entonces este no es un lugar donde tu dinero debe ser invertido Desconfíe de trabajar con un asesor si lo presionan para que invierta en cualquier vehículo.

Esto no solo se limita al fraude, sino que algunos corredores y representantes registrados buscan vender inversiones complejas y productos financieros que les generan dinero, pero que pueden no ser apropiados para usted. Además, algunas de estas inversiones tienen fuertes comisiones y onerosas cargas de rescate. (Para obtener más información, consulte: 4 señales de que su asesor financiero le está arrancando .)

5. No invierta debido a la presión

No hay inversión que sea tan crítica en tiempo como para invertir en este momento. Una técnica favorita de los estafadores es tratar de infundir un sentido de urgencia sobre la inversión en cualquier vehículo que estén lanzando. Probablemente todos hemos visto estos anuncios en los canales de noticias financieras de cable, no se deje engañar por eso.

La inversión es una propuesta a largo plazo y para la mayoría de nosotros el momento exacto para tomar una decisión de inversión no es tan crítico. Cualquier tipo de venta financiera que sea agresivo no quiere que piense demasiado sobre la inversión que están lanzando y realmente no le importa si este vehículo de inversión encaja bien con su estrategia de inversión. (Para la lectura relacionada, vea: Los pioneros del fraude financiero .)

No digo que cada vendedor financiero de habla rápida sea un "estafador", pero quienes buscan cometer fraude ciertamente no lo hacen. Quiero que se tome el tiempo para "pensarlo". "

6. Manténgase comprometido

Está ocupado con los niños, su familia, su carrera y la vida en general. Desea delegar la administración de sus inversiones y su planificación financiera a un asesor financiero de confianza. Eso es algo bueno que hacer si tiene la suerte de haber encontrado un asesor financiero competente únicamente que priorice sus intereses.

Delegar es muy diferente a abdicar. Personalmente a lo largo de los años he trabajado con clientes en los que era difícil conseguir que se centraran en su situación financiera, pero siempre vale la pena el esfuerzo de un asesor financiero para hacerlo. (Para obtener más información, consulte: Estafas de inversión: cómo lidiar con el fraude de inversión .)

Los clientes necesitan mantenerse involucrados en sus propios asuntos financieros porque a fin de cuentas es su dinero y su responsabilidad. Además las cosas y las personas cambian. Un asesor financiero de confianza podría retirarse y el próximo asesor podría no ser tan confiable.O ese asesor de confianza de larga data puede cambiar sus tendencias y tal vez necesite dinero y ver a un cliente desatento como una fuente de dinero fácil para resolver sus problemas. Todos hemos leído sobre asesores financieros que cometen fraudes contra atletas profesionales. Si bien cada caso es diferente de lo que he leído, la falta de atención, quizás basada en una confianza equivocada, parece ser un tema común.

Su asesor: qué esperar

Un asesor financiero de buena reputación debería recibir sus preguntas y consultas, y no debería preocuparse por que usted las revise. Debería esperar que un asesor financiero custodie su dinero con un custodio externo y enfatice la importancia de hacerle esto. En su mayoría, un asesor financiero competente y de buena reputación tratará de comprender sus necesidades y educarlo. La relación debería ser más consultiva que uno donde constantemente se te vende algo. (Para obtener más información, consulte: ¿Necesita un asesor financiero? )

Conclusión

La mayoría de los asesores financieros tienen buena reputación y están en el negocio porque quieren ayudar a sus clientes a alcanzar sus metas financieras . Desafortunadamente, demasiados (definidos como uno o más) ven tomar el dinero de los inversores como el camino a la riqueza. Los inversores deben ser diligentes y estar atentos al fraude financiero, ya que no va a desaparecer en el corto plazo. (Para obtener más información, consulte: 7 pasos para evaluar a un asesor financiero .)