Ah, retiro. El sonido mismo de la palabra es música para los oídos de millones de trabajadores mayores, especialmente aquellos que estarán preparados financieramente para dejar de trabajar. Sin jefe, sin agenda, largos días de ocio en la soleada Florida … o Arizona … o tal vez en California. ¿Qué estado debería elegir, de todos modos? Por supuesto, no hay una respuesta correcta a esta pregunta, pero el estado en el que elija jubilarse afectará la inversión de su jubilación. Echemos un vistazo a los tipos de impuestos impuestos por diferentes estados y cómo esto puede afectar su bienestar financiero en sus años dorados. (Para obtener más información, consulte Administración de sus ingresos durante la jubilación .)

VER: Maneras sencillas de ahorrar en la jubilación

Todo depende
Desde una perspectiva fiscal, determinar en qué estado se encuentra el estado "correcto" para jubilarse dependerá de la tipo y cantidad de ingresos que razonablemente espera recibir. Los nueve estados que, a partir de 2008, no evalúan el impuesto a las ganancias de ningún tipo (Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee y New Hampshire) no califican automáticamente como los mejores para todos los jubilados. Si posee varias propiedades de alquiler, entonces el mejor estado para usted puede diferir de una persona cuyo ingreso primario fuera de la Seguridad Social provendrá de pensiones o IRA.

Hay cuatro categorías principales de ingresos para las cuales los estados difieren en sus métodos de imposición:

• Pensiones
• Seguridad social
• Impuesto a las ventas
• Impuesto a la propiedad

Ingresos de pensión Si está buscando escapar de los impuestos a su pensión a nivel estatal, sus opciones son bastante limitadas. A partir de 2009, solo hay tres estados que no gravan los ingresos de las pensiones:

• Illinois
• Misisipi
• Pensilvania

Nueva York estipula que algunos empleados del gobierno recibirán ingresos por pensiones libres de impuestos, pero no todos los jubilados. Estos tres estados eximen virtualmente cualquier tipo de ingreso recibido de cuentas con impuestos diferidos, incluyendo pensiones, IRA y planes calificados. (Para obtener más información sobre este último, consulte Tiempos difíciles … ¿Debería alterar los activos de su plan calificado? )

Si su pensión proviene del gobierno o del ejército, se abrirán siete estados más para su consideración: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan y Nueva York.

Si los estados antes mencionados no le atraen como paraísos de jubilación, otros siete eximen al menos una parte de los ingresos de pensiones de los impuestos: Delaware, Georgia, Minnesota, Nuevo México, Utah, Virginia y Virginia Occidental.

Los estados que gravan todos los ingresos de jubilación a tasas relativamente altas incluyen California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island y Vermont. Se puede encontrar información más completa sobre cómo cada estado grava los ingresos de pensión de sus residentes en RetirementLiving.com.

Beneficios de Seguridad Social Los jubilados que buscan alivio de los impuestos de la Seguridad Social a nivel estatal tienen muchas más opciones que aquellos que no quieren pagar impuestos sobre sus ingresos de pensión. Además de los nueve estados libres de impuestos, a partir de 2009 (New Hampshire y Tennessee solo dividendos impositivos e ingresos por intereses), hay 27 más (más Washington D. C.) que eximen a los beneficios de la Seguridad Social de los impuestos.

Los estados restantes gravan todos los ingresos de la Seguridad Social hasta cierto punto, aunque varios de ellos han impuesto varios tipos de límites que se aplican al calcular el monto adeudado en este ingreso. (Para obtener más información sobre cómo evitar impuestos innecesarios sobre sus ingresos del Seguro Social, lea Evite la trampa del impuesto a la seguridad social .)

Impuestos sobre las ventas Algunos estados eligen gravar a sus residentes como consumidores en lugar de perceptores o destinatarios de ingresos. Por supuesto, algunos estados hacen esto de más maneras que otros. Ciertos estados gravan todo excepto los gastos médicos y alimenticios, mientras que otros no tienen tales exclusiones. Luego, hay cuatro estados que (a partir de 2009) no imponen ningún impuesto a las ventas de ningún tipo: Alaska, Montana, New Hampshire y Oregon. (Lea más acerca del impuesto a las ventas en ¿Los recortes impositivos estimulan la economía? )

Pero los jubilados que sopesan estas opciones deben encargarse de investigar los impuestos sobre las ventas impuestos a nivel local y de la ciudad dentro de cada estado también (esta es una tendencia en rápido crecimiento). (Los jubilados que tienen bonos municipales como parte de su cartera deben leer Los jubilados no pueden contar con los Bonos Muni .)

Impuestos sobre la propiedad Los jubilados con importantes propiedades inmobiliarias quizás deberían pagar más atención a esta categoría de impuestos más que a cualquier otro, excepto tal vez la imposición de los ingresos. Sin embargo, los jubilados que viven con ingresos fijos y son dueños de sus propios hogares también deben examinar cuidadosamente esta categoría. Los impuestos evaluados a nivel municipal y local también deben investigarse exhaustivamente aquí, ya que pueden desempeñar un papel sustancial en la cantidad total que se evaluará al propietario. (La propiedad de la propiedad puede no ser la decisión correcta para todos los jubilados. Lea Vida de jubilación: Rentez contra la propiedad de la vivienda para obtener más información.)

Sin embargo, las tasas impositivas actuales pueden no contar toda la historia; un historial de tasas crecientes o decrecientes probablemente afecte la cantidad de impuestos que paga con el tiempo también. Por supuesto, las tasas de impuestos a la propiedad en última instancia son impulsadas por los valores inmobiliarios, y por lo tanto, se ven afectados por los factores habituales, como la población, la ubicación y la proximidad a las carreteras interestatales, los municipios y las vías públicas. Además, muchas ciudades y localidades basan sus tasas de impuestos a la propiedad en diferentes fórmulas, y algunas utilizan un porcentaje mucho mayor del valor de mercado de una propiedad que otras. (Para obtener más información, consulte Cinco trucos para reducir su impuesto a la propiedad .)

Estudio de caso: decidir dónde retirarse Carl Riken y su esposa, Julie, están considerando mudarse a Arizona. Entre su trabajo y su área de rehabilitación de casas, Carl se ha ganado la vida en su estado actual de residencia.Pero Carl tiene la intención de continuar su línea lateral en Arizona después de que renuncie a su trabajo actual y se mude allí. (Lea más sobre tener una jubilación activa en Extienda sus ahorros trabajando hasta los 70 años .) Carl debería examinar de cerca no solo las tasas de impuestos sobre la renta en Arizona, tanto a nivel estatal como local. en el que puede optar por vivir, pero también los impuestos a la propiedad, lo que puede afectar sustancialmente los ingresos netos que recibirá de su negocio de rehabilitación.

The Bottom Line Este artículo solo aborda las diferencias en cómo los estados recaudan los ingresos de sus ciudadanos. Quienes consideren seriamente la posibilidad de vivir en un estado en particular, deberían visitar el sitio web del Departamento de Ingresos de ese estado y probablemente deberían consultar a un asesor fiscal que también trabaje en ese estado.

Para obtener más información, consulte Cinco errores de jubilación de impuestos (ing) .