Los compradores de vivienda generalmente tienen que comprar un seguro de vivienda si planean obtener una hipoteca sobre su propiedad. Sin embargo, el seguro estándar para propietarios de viviendas no cubre inundaciones, por lo que los propietarios en riesgo deben comprar cobertura de seguro contra inundaciones. Los compradores deben hacer su tarea en el seguro contra inundaciones, ya que hay varios mitos y conceptos erróneos sobre este producto.

Los consumidores deben comprar un seguro de inundación privado

Un concepto erróneo común sobre el seguro contra inundaciones es que los consumidores deben comprar el seguro de una compañía de seguros privada. De hecho, un programa regulado federalmente, llamado Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), ofrece las pólizas de seguro contra inundaciones más comunes. Un titular de póliza prospectivo puede comprar dos tipos de cobertura: una que asegure el valor de una vivienda de hasta $ 250,000 y otra que cubra propiedad personal hasta $ 100,000. Los compradores que requieren más de $ 250,000 de cobertura en sus hogares deben compre un seguro de inundación en exceso a través de un proveedor privado. Algunas aseguradoras privadas ofrecen una póliza puramente privada, pero estas pólizas cuestan más que las pólizas NFIP y a menudo solo aseguran propiedades por más de $ 1 millón. Además, muchas compañías hipotecarias no aceptarán seguro de inundación privado, ya que conlleva mayores riesgos que el programa federal.

Los consumidores pagan una tarifa plana

Otro mito sobre el costo del seguro contra inundaciones es que todos los compradores pagan la misma tarifa plana. Aunque la prima promedio de un año para el seguro contra inundaciones es de $ 600, los compradores deben consultar a un agente de seguros para obtener un presupuesto real. Factores tales como la cantidad de cobertura, el deducible, el riesgo de inundación del área y la condición y antigüedad del edificio afectan el costo de la cobertura.

El seguro contra inundaciones cubre todos los daños

¿Qué cubre el seguro contra inundaciones? Un mito sobre el seguro de inundación es que una póliza de inundación cubre todo tipo de daños. Los compradores de seguro contra inundaciones deben comprender qué cubre exactamente el seguro contra inundaciones en caso de un incidente. Una política de propiedad del NFIP cubre los cimientos del hogar, electricidad y plomería, aires acondicionados, calentadores de agua, hornos, electrodomésticos de cocina, alfombras permanentes, paneles y paneles permanentes, gabinetes y librerías permanentes, persianas, garajes independientes (limitado a 10 % de la póliza de hogar) y eliminación de escombros. Una política de propiedad personal NFIP cubre ropa, muebles, equipos electrónicos, cortinas, unidades de aire acondicionado de ventana, microondas portátiles y lavavajillas, alfombras no cubiertas por la política de propiedad, lavadoras, secadoras, congeladores, alimentos congelados y hasta $ 2, 500 en objetos de valor. como pieles o joyas.

Las políticas del NFIP no cubren metales preciosos, certificados de acciones, bonos al portador y efectivo.Tampoco cubren árboles, plantas, pozos, sistemas sépticos, pasillos, cubiertas, patios, vallas, jacuzzis, piscinas, cobertizos para botes, muros de contención, refugios para tormentas, viviendas temporales, pérdida de ingresos, automóviles o daños por moho.

Solo los residentes de la zona de inundación necesitan cobertura

Otra idea errónea sobre el seguro de inundación es que solo las personas en áreas de alto riesgo necesitan cobertura. De hecho, los residentes que se encuentran fuera de las zonas de alta inundación reciben un tercio de las reparaciones por desastre por inundaciones y más del 20% de las reclamaciones de seguros contra inundaciones. Las inundaciones son el tipo más común de desastre natural en el país, y los 50 estados enfrentan riesgos. Los compradores en zonas de alto riesgo, conocidas como zonas de inundación de riesgo especial, deben comprar un seguro contra inundaciones para poder calificar para una hipoteca. Sin embargo, los compradores que se encuentren fuera de esas áreas también pueden querer comprar una póliza. Los compradores de vivienda deben consultar el sitio web de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés) para averiguar si su propiedad se encuentra en un área que participa en el programa NFIP. Como las inundaciones afectan a todos los estados, casi todas las áreas son elegibles para cobertura. Los compradores que se encuentren fuera de las áreas de inundación de riesgo especial deben evaluar su capacidad para soportar la pérdida financiera por inundación. Un recurso que pueden consultar es el sitio web FloodSmart. Los propietarios pueden ingresar su dirección y recibir estimados de sus riesgos y sus primas, y una lista de agentes que prestan servicios en su área.

Todo exceso de agua constituye inundación

Muchas personas creen erróneamente que todo el exceso de agua en una propiedad constituye una inundación. De hecho, el agua debe cubrir al menos dos acres de tierra normalmente seca o dañar al menos dos o más propiedades para constituir una inundación. Además, el agua debe provenir del desbordamiento de las aguas continentales o de las mareas, la acumulación rápida o la escorrentía de las aguas superficiales, los flujos de lodo o los derrumbes de tierra frente a la costa. El seguro contra inundaciones no cubre el agua y las filtraciones de las copias de seguridad de drenajes o alcantarillas.