Mientras revisa sus informes de crédito de cada una de las principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, de forma gratuita una vez cada 12 meses en www. AnnualCreditReport. com, los informes gratuitos no contienen su puntaje de crédito. Los prestamistas y acreedores, sin embargo, utilizarán su puntaje de crédito cuando decidan si trabajar con usted. Si bien generalmente no necesita conocer su puntaje crediticio, es posible que desee ver qué es seis a 18 meses antes de solicitar un préstamo importante, un apartamento o un trabajo para tener una idea de si será aprobado o no. , si califica para las tarifas más bajas y si necesita tomar medidas para mejorar su puntaje.

Muchas compañías están felices de tomar su dinero para mostrarle su puntaje de crédito, pero no hay necesidad de pagar un centavo para aprender este número. En este artículo, le diremos sobre los sitios web y las compañías de tarjetas de crédito que le darán su puntaje de crédito de forma gratuita. Aquí hay cinco servicios gratuitos y cinco compañías de tarjetas de crédito que brindan puntajes de crédito a los consumidores, lo que cada uno ofrece y la forma en que difieren. (Lea sobre los pros y los contras de confiar en los puntajes de crédito gratis en FICO O FAKO? Las limitaciones de los puntajes de crédito gratuitos .)

Servicios gratuitos de calificación crediticia

Credit Karma

Credit Karma proporciona puntajes de crédito e informes gratuitos de TransUnion y Equifax que se actualizan semanalmente (no se requiere tarjeta de crédito). Los puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax que obtiene a través de Credit Karma se basan en el modelo VantageScore 3. 0. El VantageScore es un modelo de calificación más reciente creado por una colaboración entre las tres principales agencias de crédito para crear un puntaje que es más consistente de una oficina a la siguiente y más preciso en comparación con los puntajes FICO tradicionales. (Obtenga más información en ¿Los puntajes de Karma de crédito son reales y exactos? )

También obtiene un monitoreo de crédito gratuito para su informe TransUnion, un análisis de factores de crédito que resume los detalles clave de su informe de crédito y un simulador de puntaje de crédito gratuito que le muestra cómo varias acciones, como agregar un nuevo tarjeta de crédito o aumentar su línea de crédito, es probable que afecte su puntaje de crédito. Credit Karma también ofrece un puntaje de seguro de auto gratis.

Credit Karma no vende la información de sus clientes a los anunciantes, pero sí recomienda productos financieros específicos basados ​​en su perfil de crédito y genera dinero si abre una cuenta con uno de sus socios publicitarios a través del sitio web de Credit Karma.

Crédito Sesame

Credit Sesame ofrece un puntaje crediticio gratuito que se actualiza mensualmente (no se requiere tarjeta de crédito) y un perfil crediticio gratuito basado en sus pagos de deuda, saldos de deuda, relación deuda-ingresos y activos que se actualiza cada otro mes El servicio en realidad no ofrece un informe de crédito gratuito, pero puede que aún lo encuentre útil.Credit Sesame también ofrece monitoreo de crédito gratuito, que le notifica cuando algo cambia en su informe de crédito.

Credit Sesame también ofrece a los clientes recomendaciones para préstamos que les ayudarán a ahorrar dinero en función de un análisis de su perfil financiero. Credit Sesame gana dinero si cierra un préstamo con uno de sus proveedores recomendados, pero no vende la información de los miembros a los anunciantes.

Quizzle

Quizzle ofrece a los consumidores un puntaje de crédito VantageScore gratuito, que según Quizzle "es utilizado por miles de prestamistas, incluidos los bancos más grandes del país, en sus negocios de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas. "También ofrece un informe crediticio gratuito de Equifax. Puede obtener su puntuación gratuita e informar cada tres meses. Al igual que los otros sitios en este artículo, Quizzle no requiere que los usuarios proporcionen una tarjeta de crédito.

Cuando vea su puntaje de crédito a través de su cuenta de Quizzle, verá cuántos factores, como su historial de pagos, edad y tipo de crédito, afectan su puntaje crediticio. Quizzle también brinda recomendaciones de tarjetas de crédito y recomendaciones de préstamos hipotecarios y recibe una compensación de esas compañías. El servicio premium, Quizzle Pro, proporciona un informe y puntaje de crédito mensuales, monitoreo de crédito 24/7 y otros beneficios por $ 8 por mes; Quizzle Pro + contiene todo en Quizzle Pro junto con varios servicios de robo de identidad por $ 15 por mes.

Crédito. com

Puede obtener dos puntajes de crédito gratis a través de crédito. com: un puntaje de Experian y su VantageScore 3. 0. Tendrá que registrarse para obtener una cuenta gratuita (no se requiere tarjeta de crédito), y su puntaje se actualiza una vez al mes. El sitio también ofrece una tarjeta de informe de crédito gratuita que muestra cómo la información en su informe de crédito afecta su puntaje y brinda sugerencias para mejorar su puntaje. Crédito. com no vende sus datos a terceros; gana dinero cuando los usuarios solicitan ofertas a través de enlaces promocionales en su sitio web.

WalletHub

Nota: La siguiente información proviene de pasar por el proceso de registro y crear una cuenta.

Al proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguridad Social, luego de responder unas pocas preguntas para verificar su identidad, obtendrá acceso al informe de crédito gratuito y al servicio de puntuación de WalletHub. Al final del registro, el sitio también realiza algunas preguntas personales, como sus ingresos anuales, gastos mensuales, ahorros, la necesidad financiera más importante y la deuda de la tarjeta de crédito. El puntaje que obtendrá es su TransUnion VantageScore y los datos del informe de crédito también son de TransUnion.

El tablero muestra todas sus cuentas de crédito y sus saldos, mientras que la sección de alertas de crédito le da una calificación de letra de estilo de tarjeta de informe sobre los factores que influyen en su puntaje de crédito. Le dirá, por ejemplo, si su carga de deuda es demasiado alta en relación con los ingresos que proporcionó al configurar su cuenta o si su utilización de crédito es demasiado alta y perjudica su puntaje. Los menús desplegables proporcionan detalles adicionales, como la relación de utilización de crédito para cada una de sus tarjetas.Una versión fácil de leer de su informe de crédito muestra todas sus cuentas actuales y cerradas y todos los elementos negativos, como las cuentas que han ido a las colecciones. Una barra de menú en la parte superior de la página proporciona información sobre productos y servicios financieros, como cuentas corrientes y préstamos para automóviles. WalletHub gana dinero de algunas de estas compañías, que anuncian y pagan colocaciones premium (consulte " ¿WalletHub vende algo? ").

Regístrese para más de uno

Al registrarse en cada uno de estos cinco servicios gratuitos, obtendrá una amplia visión de cómo se ve su puntaje de crédito con cada una de las oficinas de crédito más importantes. Y si combina los informes de crédito TransUnion gratuitos de CreditKarma o WalletHub y los informes de crédito Equifax gratuitos trimestrales de Quizzle con los informes de crédito gratuitos que puede obtener a través de www. AnnualCreditReport. com, estarás en una mejor posición para atrapar cualquier robo de identidad en sus primeras etapas.

Tarjetas de crédito con puntajes de crédito gratuitos

Las siguientes son varias opciones para obtener un puntaje de crédito gratis si tiene ciertas tarjetas de crédito.

Discover Card

Los titulares de Discover Card reciben su puntaje de crédito FICO TransUnion gratis en cada extracto mensual. Los clientes que acaban de comenzar a desarrollar un historial de crédito pueden no ver un puntaje en sus estados de cuenta hasta que tengan varios meses de historial de pagos que TransUnion puede usar para desarrollar su puntaje. Además, solo el titular principal de la tarjeta recibirá una calificación crediticia gratuita; los clientes que son meramente usuarios autorizados en la cuenta de otra persona no lo harán.

Barclaycard

Los clientes de Barclaycard obtienen un puntaje FICO gratuito en sus estados de cuenta mensuales. Además, pueden ver hasta dos factores que afectan su puntaje crediticio. Estas pueden ser cosas como "saldos en una tarjeta bancaria o cuentas revolventes demasiado altas en comparación con los límites de crédito" o "el total de todos los saldos en sus cuentas abiertas es demasiado alto". "Esta información puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio cambiando la forma en que usa el crédito. Barclaycard también proporciona un cuadro que muestra cómo ha cambiado su puntaje de crédito con el tiempo una vez que tiene tres meses de historial de puntaje de crédito.

Capital One Card

Los titulares de tarjetas de Capital One obtienen acceso gratuito a una herramienta de monitoreo llamada Credit Tracker, que le muestra su puntaje de crédito basado en el nuevo modelo de cuenta de TransUnion. Este puntaje se considera un puntaje informativo para el uso del consumidor y puede diferir del puntaje que obtendría un prestamista. Credit Tracker también muestra cómo las diferentes acciones podrían afectar su puntaje y cómo califica en los factores clave que afectan su puntaje, como los pagos a tiempo y el crédito disponible. La herramienta también le enviará alertas opcionales cada vez que cambie su informe de crédito TransUnion, lo que podría ayudarlo a detectar el robo de identidad si le informa que se abrió una cuenta nueva a su nombre y sabe que no abrió esa cuenta. Su puntaje se actualiza cada 30 días, siempre y cuando inicie sesión en su cuenta de Capital One. La puntuación de crédito gratuita y las herramientas relacionadas no están disponibles para Spark o los titulares de la tarjeta asociada.

First Bankcard

First National Bank ofrece a sus titulares de tarjetas de crédito un puntaje FICO Bankcard Score 8, que es un puntaje adaptado a los préstamos de tarjetas de crédito. No es, en otras palabras, el puntaje que un prestamista hipotecario usaría para decidir si puede pedir dinero prestado para comprar una casa, pero de todos modos le dará una idea de dónde se encuentra. Su puntaje se actualiza una vez al mes.

Tarjeta de crédito Walmart

Como titular de una tarjeta de crédito Walmart, recibirá su puntaje FICO gratis cada mes si se inscribe en estados de cuenta mensuales electrónicos. También podrá ver dos códigos de motivo que afectan su puntaje.

The Bottom Line

En el pasado, la única forma de obtener un puntaje de crédito "gratis" era inscribirse en una prueba de un servicio de suscripción mensual que requería que proporcionara su número de tarjeta de crédito y le cobraba automáticamente si Olvidaste cancelar durante el período de prueba. Ahora, hay numerosas opciones verdaderamente gratuitas disponibles, y la mayoría vienen con herramientas adicionales para ayudarlo a administrar su crédito y sus finanzas personales. Más bancos ofrecen puntajes FICO gratuitos demuestra otra ruta para obtenerlos.

Si solicita un préstamo pronto y desea obtener la imagen más amplia de cómo se verá su crédito a los prestamistas, querrá acceder a varios servicios gratuitos para ver cómo varían sus puntajes por oficina y por método de puntaje . Si solo desea una idea general de su posición, la calificación gratuita en su resumen mensual de la tarjeta de crédito debería ser lo suficientemente buena.

Divulgación: el autor no tiene participaciones en ninguna de las compañías mencionadas en este artículo en el momento de la redacción.