Hoy en día, muchos propietarios requieren que los inquilinos lleven un seguro de inquilino, una forma de seguro de propiedad que proporciona cobertura por pérdidas de pertenencias personales del inquilino y reclamos de responsabilidad que ocurren dentro de las unidades arrendadas, ya que el propio seguro del propietario no cubrirá estas cosas

¿Pero, específicamente, qué incluye una póliza HO-4 estándar diseñada para inquilinos? Estas son algunas de las desgracias y peligros más comunes que están y no están cubiertos. En todos los casos, por supuesto, el deducible de la póliza debe cumplirse antes de que pueda ocurrir cualquier reembolso. Y cuánto recibirá depende de si, al contratar el seguro, optó por la cobertura del costo de reposición, que proporciona la cantidad necesaria para comprar un nuevo equivalente del artículo perdido o dañado, o la cobertura real del valor en efectivo, que solo paga lo que el artículo vale actualmente (piense en los precios de venta de garaje).

Robo

General

Una póliza de seguro para todo tipo de inquilinos brinda cobertura de robo en todo el mundo para bienes personales. No importa dónde viaje como un inquilino asegurado: la cobertura de robo viaja con sus pertenencias.

Automóvil

Una póliza de seguro para inquilinos con todos los riesgos no cubre el robo de un vehículo. Sin embargo, proporciona cobertura para los bienes personales robados con un vehículo o desde un vehículo, y esto se aplica donde sea que esté el vehículo: en su ciudad natal, fuera del estado o fuera del país.

Bicicleta

Las bicicletas cuentan como propiedad personal y, como tales, están completamente aseguradas. Si tiene un modelo especialmente costoso, podría ser mejor programarlo en la póliza, como cuando se asegura algo único o de alto valor.

Molde

La cobertura varía de una compañía a otra y de un estado a otro. Una póliza de seguro para inquilinos con todos los riesgos generalmente proporciona una cantidad baja de cobertura por daños causados ​​por moho, siempre que ocurra a partir de un peligro cubierto. En una política de peligros con nombre, la cobertura del molde debe incluirse específicamente. Si no es así, la cobertura de moho se puede comprar a través de un jinete.

El asegurado debe hacer un esfuerzo de buena fe para remediar el problema tan pronto como sea detectado. Esto incluye contactar al propietario o administrador de la propiedad de la estructura. El propietario es responsable de reparar y mitigar cualquier molde y, en primer lugar, lidiar con la fuga de agua o cualquier daño causado. Tanto las políticas de inquilino como de propietario podrían usarse juntas para subrogar las reclamaciones.

Daños por agua / Inundaciones

Una póliza de seguro para inquilinos con todos los riesgos cubre daños por agua, si el daño es el resultado de una fuga de agua dentro de la estructura, como por ejemplo una tubería reventada o un rociador de agua defectuoso. Los daños causados ​​por el aumento de agua de una fuente exterior, como una inundación, no estarían cubiertos por el seguro del arrendatario.Debería comprarse un seguro de inundación separado a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones o un proveedor privado que ofrezca seguro contra inundaciones en la región donde se encuentra la vivienda (aunque solo necesita comprar cobertura para sus pertenencias, no para el edificio en sí).

Unidades de almacenamiento

Una póliza de seguro para inquilinos con todos los riesgos brinda cobertura para el contenido de las unidades de almacenamiento, excluyendo autos. No importa dónde se encuentra una unidad de almacenamiento. La mayoría de las pólizas limitan la cantidad de cobertura fuera del local a alrededor del 10% de la cobertura total de propiedad personal. Los límites en los tipos de peligros cubiertos todavía se aplican. En ciertas áreas, los peligros como los terremotos y los huracanes pueden no estar cubiertos. Las inundaciones provenientes de aguas externas no estarían cubiertas por la póliza de seguro de un inquilino tampoco.

Lesiones personales

El seguro para inquilinos brinda dos formas principales de cobertura: seguro de responsabilidad y contenido. La parte del seguro de responsabilidad civil de su cobertura puede protegerlo en caso de que un visitante se lesione en su propiedad.

En el caso de una demanda, la póliza de seguro de su arrendatario cubriría los costos legales y cualquier pago del que usted sería responsable si se determina que es legalmente responsable. Algunos ejemplos de pagos serían una factura médica directamente relacionada con el accidente o el reemplazo de la propiedad de un tercero que se dañó en su hogar.

Dependiendo de su política, los miembros de su familia también pueden estar cubiertos contra lesiones personales. Por ejemplo, si su hijo, que vive con usted en su apartamento alquilado, tiene un invitado y ese huésped sufre una lesión por resbalón y caída debido a la negligencia de su hijo, el seguro de su arrendatario cubrirá los costos legales y los gastos médicos del huésped.

Daño de mascotas

La mayoría de los seguros para inquilinos no ofrecen cobertura, o al menos cobertura total, por daños a las mascotas. Una política que generalmente incluye cláusulas en el contrato que especifica los tipos de escenarios en los que se aplica la cobertura.

Por lo general, tiene que ver con otra persona o con la propiedad de otra persona. Un buen ejemplo: si su perro rompe la alfombra de su propio apartamento, puede que no esté cubierto, pero si el perro mastica la maleta de cocodrilo que pertenece a un huésped de la casa, puede ser. Básicamente, si su mascota es legalmente responsable por daños a las pertenencias de un visitante, o por lesiones corporales al visitante, es probable que la cobertura para mascotas asuma la responsabilidad.

Bed Bugs

Las pólizas de seguro para inquilinos no cubren infestaciones de chinches. Las chinches generalmente se incluyen en la misma categoría que otras alimañas, como las cucarachas y los ratones. La detección y limpieza de una infestación de chinches de cama se considera un gasto de mantenimiento y una responsabilidad de un arrendatario.

Los proveedores de seguro para inquilinos excluyen chinches o cualquier otro tipo de infestación por numerosas razones. Una posible razón es la dificultad para determinar la causa de la infestación; podría deberse a negligencia por parte del arrendatario.

Mudanza

Una póliza de seguro para inquilinos con todos los riesgos cubre daños a los artículos resultantes de un peligro cubierto durante un movimiento, como el robo.El daño por fuego y agua también lo calificaría para presentar un reclamo. Pero se aplican limitaciones y excepciones a esta cobertura. La mayoría de las políticas no cubren el daño general a los artículos resultantes de un movimiento, como platos o muebles rotos.

Si contrata a una empresa de mudanzas, la empresa es responsable de que los artículos se muevan sin daños. Consulte en el seguro de responsabilidad civil de una compañía de mudanzas para asegurarse de que ofrece cobertura de costo de reemplazo en cualquier artículo dañado; a menudo, el seguro de la compañía de mudanzas resuelve reclamos basados ​​en el peso o el valor en efectivo real de los artículos.

The Bottom Line

Después de comprar una póliza, haga un inventario de todas sus pertenencias personales e incluya fotos y avalúos. Almacene esta lista en un lugar seguro (fuera de su casa) o en línea. Al inventariar los artículos, los inquilinos asegurados pueden prepararse adecuadamente en el caso de un reclamo. En caso de pérdida, informe el reclamo a la compañía de seguros tan pronto como sea posible.