Un número de tres dígitos contiene uno de los datos financieros más importantes que hay sobre usted: su puntaje de crédito. Los prestamistas usan el puntaje para evaluar cuánto riesgo usted es. También ayuda a determinar si se le aprobará o no el crédito y cuánto pagará por intereses en tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y más. Su puntaje de crédito también puede afectar otros factores, como el tamaño de su depósito de seguridad y cuánto pagará en honorarios al alquilar un departamento.

El puntaje de crédito más común es el puntaje FICO, que se calcula utilizando varios bits de datos, buenos y malos, de su informe de crédito. Esto incluye su historial de pago (35% del puntaje), cuánto debe (30%), la duración de su historial de crédito (15%), los tipos de crédito que usa (10%) y cuántas nuevas líneas de crédito tienes (10%). (Para obtener más información, consulte Rangos de puntaje crediticio: ¿Qué significan? )

Tradicionalmente, tenía que pagar para conocer su puntaje de crédito, e incluso entonces podría ser un "puntaje educativo", que es una suposición de su puntaje FICO y no el puntaje real que usan los prestamistas . Desde 2013, sin embargo, FICO ha permitido que los prestamistas pongan el puntaje real a disposición del consumidor de forma gratuita a través de su programa de Acceso Abierto de Puntaje FICO. Y dado que es una consulta suave, la verificación no afectará su puntaje crediticio.

Aproximadamente 100 millones de personas ahora pueden obtener sus puntajes de crédito a través del programa, y ​​FICO espera que ese número crezca a medida que avanzan más allá de las instituciones financieras más grandes, agregando uniones de crédito, bancos comunitarios y organizaciones más pequeñas.

Verifique su puntaje FICO gratis

A partir de marzo de 2016, un número creciente de bancos y otras instituciones financieras participan en el programa FICO Score Open Access para ofrecer a los clientes sus puntajes FICO de forma gratuita, que incluyen:

• Ally Financial

• Bank of America Corp

• Barclays PLC

• Citigroup Inc

• Descubra los servicios financieros

• First Bankcard

• Hyundai Capital America

• JPMorgan Chase & Co

• Merrick Bank

• Pentágono Federal Credit Union

• Sallie Mae

• Credit Union de Empleados del Estado (con sede en Carolina del Norte)

En muchos casos, puede acceder a su puntaje FICO iniciando sesión en su cuenta en línea o mediante la aplicación del banco. En algunos casos, recibirá su puntaje FICO una vez al mes cuando reciba su estado de cuenta mensual.

Consulte su informe de crédito, demasiado

Un informe de crédito es un informe detallado de su historial de crédito. Al igual que su puntaje de crédito, los prestamistas miran su informe de crédito para determinar su solvencia crediticia. Es una buena idea revisar su informe de crédito periódicamente para administrar sus finanzas personales y verificar errores: un informe de crédito a menudo es el primer indicador de que ha sido víctima de robo de identidad.(Para obtener más información, consulte Cómo protegerse contra el robo de identidad .)

Por ley, tiene derecho a un informe crediticio anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Si escalona sus solicitudes, puede obtener un informe de crédito una vez cada cuatro meses (en lugar de al mismo tiempo), para que pueda vigilar su informe crediticio a lo largo del año. Solo hay un lugar para obtener su informe federal obligatorio: AnnualCreditReport. com. (Para obtener más información, consulte ¿Qué hay en un informe de crédito del consumidor? )

Conclusión

Su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener crédito y los términos que se le ofrecerán, como el interés tasa en una hipoteca. También puede afectar sus oportunidades de trabajo (los empleadores a menudo llevan a cabo verificaciones de crédito), sus opciones de vivienda (los propietarios también llevan a cabo verificaciones de crédito) y la tasa que paga por el seguro para automóviles y viviendas. Como este número es tan importante, es una buena idea seguirlo. Gracias al programa FICO Score Open Access, se ha vuelto mucho más fácil.