Ha trabajado mucho para obtener su dinero y desea ganar la mayor cantidad de intereses posible una vez que lo deposita en el banco. Pero elegir el tipo correcto de cuenta de ahorros puede ser confuso: ¿es mejor con un CD? Una cuenta de ahorro tradicional? Una cuenta del mercado monetario? Cada uno tiene pros y contras, así que sigue leyendo y elige la opción correcta para ti.

1. Cuenta de ahorro tradicional

Estas cuentas simples son una de las formas más básicas de depositar su dinero. Son una buena opción para la primera cuenta de ahorros de una persona joven, o para cualquiera que necesite fácil acceso a su efectivo. La mayoría de los bancos no requieren un gran depósito para abrir una cuenta de ahorro, a menudo $ 25 es suficiente. Por lo general, deberá mantener un saldo mínimo en la cuenta para evitar una tarifa mensual. El monto mínimo puede oscilar entre $ 25 y $ 1 000, dependiendo del banco y la cuenta. Si sus cuentas corrientes y de ahorros están en el mismo banco, es probable que pueda transferir dinero fácilmente entre las cuentas, o usar su cuenta de ahorro para la protección contra sobregiros. No se le penalizará por los retiros de su cuenta de ahorros, pero tampoco le interesará mucho, la mayoría de los bancos actualmente ofrecen alrededor. 8% APY.

Beneficios:

• Se requiere un pequeño depósito para abrir la cuenta
• Sin comisiones cuando se mantiene el saldo mínimo
• Actividad de la cuenta fácil de rastrear
• Sin penalizaciones o limitaciones para los retiros
• FDIC protected

Contras:

• Tipos de interés muy bajos

¿Para quién es esto bueno?

• Estudiantes y niños que comienzan su relación con un banco
• ¡Cualquiera que desee acceso sin restricciones a su efectivo, sin penalización

2. Cuenta de depósito del mercado monetario (MMDA)

Las cuentas de depósito del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro, pero funcionan con un mayor número. Normalmente, necesitará un depósito más grande para abrir la cuenta ($ 1, 000 es común) y deberá mantener un saldo más alto para evitar las tarifas (esto puede ser tan alto como $ 10, 000), pero será recompensado con una tasa de interés más alta. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, que pagan una tasa de interés anual fija, muchas MMDA tienen una tasa de interés escalonada, con tasas más altas para saldos más grandes, algunas hasta. 35% para el nivel superior. Esto los hace deseables para aquellos que pueden mantener un alto saldo diario en la cuenta. Otra ventaja ofrecida por muchos MMDA es la capacidad de escribir cheques desde la cuenta, pero esto está compensado por limitaciones en el número de retiros permitidos cada mes.

Ventajas:

• Tasas de interés más altas
• A menudo, la capacidad de escribir cheques
• Retiros sin penalización
• Protección FDIC

Contras:

• Alto balance necesario para evitar tarifas mensuales
• Limitación en el número de retiros mensuales
• Tasas de interés más bajas si el saldo baja de niveles superiores

¿Para quién es esto bueno?

• Personas con grandes cantidades de efectivo para depositar, que no necesitan acceso diario o semanal a su dinero.

3. Certificado de depósito (CD)

Cuando compra un CD, le está permitiendo al banco usar su dinero por un período fijo de tiempo, lo que significa que enfrentará una multa considerable por retirarse anticipadamente. Sin embargo, las tasas de interés son mucho más altas para los CD que para las cuentas de ahorro tradicionales o MMDA, lo que los hace bastante deseables para aquellos que pueden hacer grandes depósitos sin tener que acceder al dinero durante el plazo del CD. Los términos pueden ser tan cortos como tres meses, o hasta cinco años. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Puede comprar un CD por tan solo $ 100, pero generalmente el depósito inicial es más grande, a menudo $ 1, 000 o más. Los CD generalmente tienen tasas de interés fijas, pero algunos bancos también ofrecen CD de tasa variable. Los CD de corto plazo (menos de un año) actualmente tienen una tasa de interés promedio de. 24%, mientras que los CD de cinco años ofrecen tanto como. 79%, aunque algunos bancos en línea ofrecen tarifas mucho más altas.

Ventajas:

• Tasas de interés más altas
• Protección FDIC

Contras:

• Penas fuertes para retiros anticipados

¿Para quién es esto bueno?

• Las personas que no necesitan acceso a su dinero durante varios meses a varios años a la vez.
• Los CD más grandes a menudo obtienen mayores tasas de interés, por lo que las personas con un monto de depósito más alto obtendrán un mejor rendimiento.

Es importante tener en cuenta que el banco que seleccione y la duración de su mandato pueden tener un gran impacto en su tasa de interés. Para obtener más información, consulte eBank o Brick-andMortar Bank?

The Bottom Line

Al decidir si una cuenta de ahorro tradicional, MMDA o CD es lo mejor para usted, deberá considerar cuánto puede depositar inicialmente, con qué frecuencia necesitará acceder a sus ahorros y cuánto te gustaría hacer en interés. Si los fondos son escasos y es posible que necesite su dinero para pagar facturas o emergencias, una cuenta de ahorro tradicional o MMDA es la mejor opción. Si puede permitirse dejar intacta una gran cantidad de dinero durante un largo período de tiempo, un CD es la mejor opción.