No es difícil encontrar un hombre de 50 y algo que haga la pregunta: "¿Soy demasiado viejo para comprar una casa? " La respuesta es absolutamente no. Hace un par de décadas, se suponía que todos se jubilaban alrededor de los 60 o 65 años, pero hoy, tres de cada cuatro estadounidenses planean trabajar después de la edad de jubilación. En otras palabras, a los 50 años, es probable que aún le queden muchos años de trabajo, y eso significa ingresos para un hogar.

Eso no significa que debas olvidarte de la edad. Ya no tienes 20 años; eso significa que las decisiones financieras son un poco más complicadas en algunos aspectos pero más fáciles en otros. Si está considerando comprar una casa en sus 50 años, piense en estos problemas.

1. ¿Qué tamaño de casa realmente necesitas?

Una pregunta para las personas de 50 años es si la compra de una nueva casa significa que estás intercambiando o negociando. Es divertido poder pagar la casa de tus sueños finalmente, pero vale la pena pensar en qué tan sensata es una inversión para una gran casa.

El tamaño de su casa es una consideración. Quizás los niños se hayan ido o se vayan pronto. Piense con anticipación si desea limpiar, calentar, enfriar y decorar varias habitaciones que no usará, especialmente a medida que envejece. Por otro lado, los nietos pueden ser una buena razón para comprar una casa más grande. Y, por supuesto, si tuvo hijos más adelante en la vida, es posible que todavía tenga años de jóvenes en casa.

No importa la edad que tengan tus hijos, no trabajarás para siempre. Si compra un lugar nuevo en sus 50 años, lo más probable es que algunos de sus fondos de jubilación se destinarán a su hipoteca. Es por eso que necesita comprar una casa con una hipoteca dentro de su capacidad para hacer pagos en años posteriores. (Para una discusión completa de los problemas, vea Reduzca su hogar para reducir los gastos y Evite los inconvenientes de la reducción de personal en la jubilación .)

2. ¿Funcionaría mejor otro tipo de hipoteca?

Comprar una casa entre los 20 y los 30 hace que la opción de financiamiento sea bastante simple: una hipoteca a 30 años. No es necesario considerar nada más, en parte porque probablemente no tenga los recursos financieros para realizar un pago mayor.

Pero en tus 50 años, necesitas pensar en el futuro. No desea hacer pagos de la casa como de 80 y algo. Considere una hipoteca de 15 años o uno de los muchos otros tipos. Trate de pagar la hipoteca mientras todavía está trabajando, especialmente si planea quedarse en esa casa después de jubilarse.

3. ¿Pagar la hipoteca es más importante que maximizar los ahorros de jubilación?

Tomará algunos cálculos numéricos y quizás alguna ayuda de un asesor financiero de confianza, pero maximizar las contribuciones de jubilación puede generarle más dinero que el que ahorraría pagando su hipoteca. No sabe lo que harán los mercados de inversión en el futuro, así que sea conservador, pero no deje de pensar en sus contribuciones de jubilación.Puede tener fácilmente 30 o 40 años de ingresos necesarios.

Trate de no confiar en la Seguridad Social como su principal fuente de ingresos. Piense en ello como el aumento de sus otras fuentes de ingresos de los ahorros de jubilación o una pensión, si tiene la suerte de tener uno.

4. ¿Dónde vivirás?

Todo el mundo sabe que la ubicación hace una diferencia en los precios de las viviendas, pero la mayoría no sabe cuánta diferencia. La misma casa en Austin, Texas podría ser mucho más en San Francisco, por ejemplo.

Tal vez no estés buscando hacer un movimiento tan drástico, pero a menudo puedes encontrar diferencias sorprendentemente grandes dentro de tu propia ciudad. Ese barrio donde viven todas las personas ricas puede ser hermoso, pero ¿vale la pena el costo extra?

Preste atención a la conveniencia: una casa de campo aislada en el país puede ahorrarle dinero ahora, pero no será una opción tan inteligente en una década o dos, especialmente si conducir se vuelve más difícil.

5. ¿Cómo está tu salud?

Si usted o un miembro de su familia tiene problemas de salud, es posible que necesite todo el dinero que puede obtener por esos gastos. Además, no puedes pronosticar problemas de salud, así que asegúrate de que hay suficiente dinero ahorrado para solucionar esos problemas. Esta es una buena razón para no gastar demasiado en viviendas.

6. ¿Con qué frecuencia visitan sus hijos?

Si la estructura de su familia extendida hace que sea importante tener una casa con muchas habitaciones, una casa más grande podría tener sentido. Si están más lejos y solo visitan cada año o dos, paguen por sus habitaciones de hotel. Eso es mucho más barato que pagar la hipoteca en una casa más grande con habitaciones que se usan solo en raras ocasiones.

7. Ahora es realmente el momento adecuado?

Tal vez tuviste hijos más adelante en la vida y faltan algunos años para mudarse. Tal vez se vea a sí mismo o a su cónyuge jubilarse en un plazo de cinco años, y planea mudarse a un clima más cálido. Esas son razones para no comprar una casa nueva en este momento. Espere hasta que los niños se vayan, o está por jubilarse, y luego podrá reducir su tamaño o mudarse. Pasar por el proceso una vez es suficiente.

El otro problema, por supuesto, es que comprar una casa inevitablemente genera gastos. Si todavía tiene hijos en la universidad o está a punto de enviarlos, ahora puede que no sea el momento adecuado para gastar en otra cosa, a menos, por supuesto, que esté usando parte del dinero de la venta de la casa para financiar la universidad.

Tenga en cuenta que si reduce su tamaño a una casa más barata y termina teniendo más dinero en su banco o cuentas de inversión, en lugar de invertir en un hogar, podría reducir la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda financiera. (Para obtener más información al respecto, consulte 5 formas de obtener la ayuda financiera máxima para estudiantes .)

Conclusión

No escuche a las personas que dicen que un 50 y algo es demasiado viejo para comprar una nuevo hogar. Tenga en cuenta todos los factores que enfrentará en los próximos años y tome en cuenta su toma de decisiones en consecuencia. ¡Y trate de no atascarse haciendo pagos de hipoteca a los 80!