Consiguiendo una hipoteca de 30 años

Obteniendo una hipoteca en tus 30 años

Felicidades, treinta y tantos. Has superado los 20 años sin grandes errores financieros, puedes haber establecido una carrera y ahora estás ganando suficiente dinero como para considerar comprar una casa.

Tal vez haya sido un inquilino orgulloso en los últimos años debido al dudoso mercado de la vivienda, los pagos de préstamos estudiantiles, el cambio de trabajo o las ciudades (o socios), o porque no quería la responsabilidad de los fanáticos del tiempo. como el trabajo en el jardín y la pintura. Incluso podría haber invertido en un condominio o casa de inicio.

Ahora siente que es hora de comprar por primera vez o actualizar. Es la compra más grande que hayas hecho. Estas son las cinco mejores cosas a considerar antes de seguir adelante.

1. Conviértase en un experto en hipotecas

A menos que ahorre cientos de miles o dólares o tenga un amigo o familiar muy generoso dispuesto a venderle una casa por poco costosa, necesitará un préstamo. Ese préstamo se llama hipoteca. Es posible que ya lo sepas, pero ¿sabes cómo funcionan? Como si fuera una especie de experto.

Antes de entrar en el proceso, debe comprender las tasas de interés, los plazos de amortización, los puntos, los costos de cierre, las tasas fijas, los globos y los ARM. ¿Alguno de estos términos no es familiar? Consulte el tutorial de hipotecas básicas de Investopedia.

Si es un comprador de vivienda por primera vez, tenga en cuenta que puede calificar para programas especiales para facilitar el proceso. Consulte Créditos para compradores de vivienda por primera vez .

2. Sé conservador

Sin recibir todo el pesimismo, toma una lección de hace menos de una década. La "crisis de la vivienda" ocurrió, en parte, porque la gente compraba más casas de las que podían pagar. Cuando la economía se deterioró, algunas de esas personas se encontraron sin trabajo e incapaces de hacer los pagos de su hipoteca. Muchos se declararon en bancarrota y todavía no pueden calificar para una hipoteca.

Claro, pasaste la última parte de tus 20 años trabajando arduamente para llegar a un nivel de ingresos del que podrías estar orgulloso, pero como treintañero, probablemente no estés verdaderamente seguro económicamente con montones de dinero en el banco. Compre menos casa de la que su banco o prestamista hipotecario le está diciendo que puede pagar. La regla básica? El pago de su hipoteca, incluidos el capital, los intereses, los impuestos y el seguro, no debe superar el 28% de su ingreso mensual bruto.

3. Ponga su casa financiera en orden

Claro, la propiedad de la vivienda lo hace sentir como si hubiera llegado. Solo asegúrese de contar primero con un seguro adecuado para su familia, principalmente seguro de salud, pero también de vida, especialmente si una persona es la única fuente de ingresos. Para un repaso del seguro, haga clic aquí.

Asegúrese de tener un fondo de emergencia (está a punto de adquirir una gran cantidad de posibles emergencias nuevas, como las calderas rotas). Decida si primero debe pagar su deuda no hipotecaria.Un factor en la decisión: ¿Ser propietario de una casa realmente le ahorrará dinero en la vivienda? Todos estos pasos también harán que sea más fácil obtener una hipoteca.

4. Tener un Jubilado

Aún eres joven; la jubilación se siente como si estuviera a 100 años de distancia. De hecho, podría ser menos de 30. No robe sus ahorros para la jubilación para comprar una casa, entre otras cosas, perderá el beneficio de la capitalización debido a la acumulación relativamente pequeña de dinero durante muchos años. Ponerse al día más tarde es costoso.

No parece una prioridad, pero vas a necesitar ese dinero mucho antes de lo que piensas. Una casa es una compra por hoy, pero la jubilación es un ahorro para mañana. El mañana necesita tanta atención como hoy. (Para echar un vistazo al futuro, todavía tiene tiempo para evitar, consulte Trabajar más tiempo versus ahorrar para un retiro anterior .)

5. Asegúrese de tener tiempo para una casa

Una casa es como un matrimonio: no puede ignorarla o suceden cosas malas. Si trabaja todos los días de la semana y lucha por encontrar el tiempo suficiente para sus responsabilidades actuales, ¿tiene tiempo para jardinería, pintura, mejoras para el hogar, reparaciones de emergencia, poda de árboles, palas de la entrada y esa cosa aleatoria en el techo que se cae? ? Si no lo hace, ¿tiene suficiente dinero ahorrado para pagarle a otra persona para que lo cuide? Algunos expertos dicen que el presupuesto del 1% del valor de su casa para el mantenimiento, pero eso no tiene en cuenta el tiempo que le llevará a lo largo del año.

Una de las mejores partes sobre el alquiler es el número al que llama cuando algo sale mal. Te vas al trabajo y cuando llegas a casa, todo está arreglado. Las cosas cambiarán como propietario de una casa. Elabore un plan para abordar problemas como este.

Una alternativa a considerar: si no te importa perder la privacidad y el control, comprar un condominio podría ser una alternativa que construya equidad y califique para la deducción de impuestos del propietario, pero proporciona cierta ayuda con el mantenimiento del césped y tal (por una tarifa de HOA, por supuesto). Ver ¿Te gusta el Condo Life?

The Bottom Line

Tienes 30 años. Ahora es un buen momento para comprar una casa. Pero antes de firmar docenas de veces en la pila interminable de documentos de la hipoteca, asegúrese de que ser propietario de una casa sea adecuado para usted y su familia en este momento de su vida. Para obtener más información sobre el proceso de compra de una vivienda, especialmente si es nuevo en ella, consulte 10 pasos para compradores de vivienda por primera vez .