Los impuestos son inevitables en la jubilación al igual que lo son durante sus años laborales.

Algunas entidades gubernamentales, sin embargo, son más fáciles para los jubilados que otras. Cuando piense en la jubilación, es una buena idea considerar la responsabilidad fiscal de su estado al estimar sus gastos. (Para la lectura relacionada, vea: Consejos principales para una jubilación con conciencia impositiva. )

Kiplinger, en 2014, publicó algunos análisis de impuestos estatales. Una de sus afirmaciones más impactantes aparece al comienzo del artículo sobre algunos de los estados analizados: "Cinco de ellos tratan los beneficios de la Seguridad Social como el Tío Sam, gravando hasta el 85%. Las exenciones para otros tipos de ingresos de jubilación son limitadas o inexistente. "

Si eso no llama tu atención, nada lo hará. No cometa el error de ignorar los impuestos estatales.

Estados fiscales menos favorables

Estos son algunos de los estados fiscales menos favorables para los jubilados según Kiplinger:

Rhode Island: Este estado grava los beneficios de la Seguridad Social hasta en un 85%. Con tantos beneficiarios de la Seguridad Social que dependen del programa de ingresos para mantener la vida, este es un estado que vale la pena evitar en la jubilación. También se observó el hecho de que los impuestos a la propiedad son relativamente altos en comparación con otros estados.

Vermont: Vermont realmente no está muy cerca, está muy ligado a Rhode Island como uno de los estados fiscales menos amigables para la jubilación. Los beneficios de la seguridad social son un éxito en Vermont, con un impuesto de hasta el 85%. Pero no se detiene allí. Las jurisdicciones locales pueden agregar 1% al impuesto estatal a las ventas. Si bien existen ciertas excepciones, esencialmente pagará un impuesto del 9% sobre comidas en restaurantes y comidas preparadas en Vermont. (Para obtener más información, consulte: Consejos principales para minimizar los impuestos sobre la seguridad social. )

Connecticut: Kiplinger describe Connecticut como una "pesadilla fiscal para muchos jubilados". Y por una buena razón. Los impuestos inmobiliarios en Connecticut son los décimos más altos en el país, según lo informado por Tax Foundation. Si bien la mitad del pago de jubilación militar está excluido de los impuestos, puede olvidarse de las exenciones para otras pensiones o los ingresos en la jubilación.

Considere todas las implicaciones impositivas

Si vive en uno de estos tres estados o en alguno de los otros en el artículo Kiplinger y está por jubilarse, es posible que desee considerar lo que otros estados ofrecen en términos de menor impuestos para jubilados. Y recuerde no centrarse exclusivamente en un solo factor al considerar dónde gastar su jubilación.

Los jubilados, en general, generalmente tienen bajos ingresos laborales. Si bien eso en sí mismo no le brinda a un jubilado muchas razones para mantenerse alejado de estados con altos impuestos, un jubilado ciertamente es un consumidor, por lo que es fundamental concentrarse en mantenerse alejado de los estados con altos impuestos a las ventas o impuestos a la propiedad.

Oregon no tiene impuesto a las ventas en absoluto, lo que puede convertirlo en un destino decente para la jubilación. Sin embargo, también es importante considerar los impuestos a la propiedad del estado.

Piensa en tu situación; Considere cómo sus gastos particulares podrían ser gravados en cierto estado. Considere cómo se gravarán sus propiedades. Encuentre las mejores ciudades para jubilados y quizás sopese la decisión de mudarse a una de ellas. (Para la lectura relacionada, vea: Las mejores estrategias para administrar impuestos sobre distribuciones. )

Si bien es importante considerar las implicaciones impositivas durante la jubilación, ciertamente no es el único factor a considerar. Los jubilados, al estar fuera de la fuerza laboral, necesitan descubrir y mantener la interacción social fuera de la oficina. Como jubilado, debe considerar dónde viven su familia y amigos. ¿Con qué frecuencia podrá visitarlos? ¿Serían un buen apoyo en un momento de necesidad? No subestimes el valor de tener relaciones cercanas. Mantener relaciones cercanas ciertamente vale la pena pagar un poco más en impuestos.

The Bottom Line

Hay varias formas en que los jubilados en particular se ven afectados por tener que pagar tasas impositivas altas. Al comprender y evitar estas situaciones, puede ahorrar dinero y vivir más cómodamente al jubilarse. Trate de adoptar un enfoque holístico para la planificación de la jubilación. No caiga en la trampa de solo considerar los impuestos y su impacto en sus ingresos posteriores al trabajo. Considere la calidad de su jubilación, también. (Para la lectura relacionada, vea: ¡Sí, puede gestionar su propia jubilación! )