Cuando la Parte D de Medicare (la "D" significa "medicamentos") se lanzó el 1 de enero de 2006, solo 661,000 se firmaron al inicio, según la Administración de Seguridad Social de los EE. UU. . Para 2015, más de 39 millones de beneficiarios de Medicare se inscribieron en los planes de la Parte D, según un informe de Henry J. Kaiser Family Foundation. Las personas elegibles pueden inscribirse en la Parte D a través de planes de medicamentos recetados (PDP) independientes si tienen Medicare tradicional u obtienen estos beneficios a través de planes de medicamentos con receta de Medicare Advantage (MA-PD) que incluyen cobertura de medicamentos. La asistencia para pagar la Parte D está disponible para los beneficiarios de bajos ingresos.

TUTORIAL: Introducción al seguro

Primeros pasos

Navegue por el programa comienza con una revisión del documento de 160 páginas, 2016 "Medicare y usted", que está arriba de 92 páginas en 2006. Si bien el folleto no brinda información sobre la cobertura específica del plan, sí le brinda un lugar para comenzar su investigación. (Para saber cómo hacer que su cobertura de Medicare sea lo más confiable posible, consulte Cómo llenar las brechas de Medicare .)

El primer paso es averiguar dónde encajas en el gran esquema de cosas y qué opciones tienes disponibles. La mayoría de las personas se ajusta a una de las cinco categorías siguientes, en función de su cobertura médica actual:

• Plan original de Medicare solamente - El plan original de Medicare no brinda cobertura de medicamentos recetados. Si tiene Medicare, pero no tiene cobertura de medicamentos, esta es su oportunidad de obtener cobertura. Puede hacerlo uniéndose a un plan de medicamentos de Medicare, inscribirse en un plan Medicare Advantage (que ofrece cobertura médica y de medicamentos) o inscribirse en otro plan (como un plan específico del estado o un plan de bajos ingresos).
• Seguro complementario de Medicare y Medigap: Las pólizas de Medigap para cobertura de medicamentos recetados dejaron de venderse después de 2005. Puede conservar su cobertura actual, pero Medicare le recomienda que se inscriba en un plan que ofrece un beneficio de medicamentos de Medicare y luego retire su suplemento política.
• Cobertura de medicamentos con receta proporcionada por el empleador / proveedor: Su proveedor de cobertura debe enviarle una comparación que resalte las diferencias entre su cobertura actual y la cobertura estándar de medicamentos recetados de Medicare. Si está satisfecho con su cobertura actual, puede conservarla y no necesita tomar medidas. Pero si no está satisfecho con su cobertura actual, necesita encontrar nuevas opciones.
• Plan Medicare Advantage: El menú de planes y opciones de cobertura se ha expandido de manera espectacular. La comparación de compras depende completamente de usted.
• Medicare y Medicaid - Si tiene cobertura de Medicare con cobertura de medicamentos de Medicaid, obtendrá automáticamente una cobertura integral de medicamentos recetados de Medicare.Debe elegir un plan de prescripción o se elegirá uno. (Ambos programas están patrocinados por el gobierno y comparten nombres similares, sin embargo, están diseñados para diferentes propósitos. Para obtener más información, consulte ¿Cuál es la diferencia entre Medicare y Medicaid? )

Vadeando a través de las opciones

Independientemente de su cobertura actual de medicamentos recetados, le recomendamos que revise la gama completa de opciones que puede tener disponibles. Es una tarea desalentadora que requiere horas de investigación. Por ejemplo, si vive en Pittsburgh, Pennsylvania, ubicado en el condado de Allegheny, encontrará 20 empresas que venden más de 50 planes de medicamentos con receta, esto incluye los aproximadamente 25 planes ofrecidos a través de Medicare, así como los diversos planes "acreditables" que se ofrecen fuera de Medicare. Las opciones variarán según el condado, y algunas áreas ofrecen más de 100 opciones. (La edad avanzada aumenta los riesgos de salud. Descubra cómo sus ahorros podrían perderse con los gastos médicos; lea La salud fallida podría agotar sus ahorros de jubilación .)

Estas son las categorías básicas entre las que debe elegir: < Original Medicare y un plan de medicamentos recetados de Medicare:

• Los participantes pagan una prima por Medicare y una por el plan de medicamentos. Plan Medicare Advantage:
• Los participantes obtienen cobertura médica y de medicamentos de un plan por una prima. Los planes vienen en una deslumbrante variedad de opciones, incluidas las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y las organizaciones de proveedores preferidos (PPO). Muchos planes ofrecen múltiples niveles, con una amplia variedad de cobertura y primas. Otros planes de Medicare:
• Los planes como el Programa de atención médica integral para personas mayores (PACE, por sus siglas en inglés) brindan cobertura médica y de medicamentos, pero no se consideran planes Medicare Advantage. Medicare Private-Fee-for-Service -
• Este es un seguro médico privado que es aceptado por médicos aprobados por Medicare. Este seguro puede o no cubrir los costos de recetas. Al considerar varios planes, su estrategia general debe ser mirar el costo, la cobertura y la conveniencia de cada plan antes de tomar una decisión. El plan debe ajustarse a su presupuesto y también satisfacer sus necesidades específicas de medicamentos. También debe determinar qué tan conveniente será obtener medicamentos recetados, ya que los diferentes planes usan farmacias diferentes y algunos planes ofrecen conveniencias adicionales, como una opción de pedido por correo.

Comprensión de los costos

Cada plan tiene un "formulario", también conocido como "lista de medicamentos". No hay garantía de que los medicamentos que necesita estén en la lista, por lo que debe verificar cada lista. Por supuesto, estas listas pueden cambiar cada año, por lo que la cobertura de medicamentos y el copago que tiene en un año pueden cambiar en el siguiente. Por lo tanto, es posible que necesite reevaluar su cobertura cada año para determinar si su plan sigue siendo la mejor opción para sus necesidades. Para obtener más información, consulte

Cómo elegir el mejor plan de la Parte D de Medicare para usted . Independientemente del plan que elija, le costará dinero. Algunos planes cobran una tarifa adicional a los $ 104.90 ($ 121 .80 para nuevos beneficiarios) tarifa mensual estándar de la Parte B de Medicare (tasa de 2016); otros incluyen esa tarifa de la Parte B en sus primas. Las primas varían ampliamente en función de la cobertura. Además de las primas del plan, la mayoría de los planes cobran un deducible por las recetas.

Según el programa estándar de la Parte D (los costos son de 2016), los afiliados pagan un deducible de $ 360 y luego un 25% de los costos de medicamentos recetados hasta que los costos de bolsillo anuales alcancen $ 3, 310. Usted paga cualquier costo por esa cifra hasta sus gastos alcanzan $ 4, 850 (cifra de 2016). Esta brecha se conoce como un "agujero de rosquilla", ya que se obtiene algo en cada lado, pero nada en el medio. Si necesita una gran cantidad de recetas, o un pequeño número de recetas costosas, estos costos pueden devastar sus finanzas.

Cuando llega a $ 4, 85o en costos cubiertos, la cobertura de seguro catastrófico pagará la mayor parte de los costos futuros, menos el monto de coaseguro o copago que su plan requiera. Por supuesto, no todos los planes son creados iguales. Algunos planes son mejores que otros, con agujeros de diferentes tamaños o sin agujero en forma de rosca.

Al igual que la Parte B de Medicare, la Parte D de Medicare viene con penalidades integradas para inscribirse después del período de inscripción inicial. Para determinar sus costos reales, debe saber cuándo se va a inscribir, qué plan elegirá, qué medicamentos con receta tomará y con qué frecuencia los tomará. Haga clic aquí para acceder al buscador de planes de Medicare en Medicare. gov.

Cuidado con los tiburones

Debido a que la Parte D de Medicare es tan confusa y hay tantas decisiones que tomar, surgieron consultores de todo tipo para brindar "asistencia" cuando se lanzó el programa. Los vendedores con compañías de seguros pueden tratar de venderle costosos planes. Dado que estos planes a menudo entran dentro de la categoría de tarifa privada de Medicare, puede ser difícil diferenciarlos de los planes de Medicare Advantage.

Soluciones

No estás solo si crees que ordenar esta sopa de letras es una pesadilla. Debe saber con qué frecuencia planea enfermarse, qué medicamentos necesitará tomar, qué cantidad de esos medicamentos necesitará, cuánto pagan las compañías de seguros por esos medicamentos y cuánto puede gastar.

Estos son algunos pasos para facilitar este proceso:

Obtenga el folleto "Medicare y usted".

• Averigua cuánto puedes gastar.
• Haga una lista de los medicamentos que está tomando actualmente.
• Conéctese en línea: vaya a la biblioteca o a un centro para personas mayores si no tiene acceso a Internet. Deberías encontrar el www. seguro médico del estado. sitio de gobierno útil.
• Llame al 1-800-MEDICARE. No se le indicará qué elegir, pero puede obtener respuestas a otras preguntas.
• Busque programas de asistencia estatal; algunos de ellos lo ayudarán a inscribirse.
• Si toma una gran cantidad de medicamentos recetados, busque un plan que no tenga un período sin cobertura, o investigue si los planes múltiples ayudarán a cubrir el déficit.
• Hable con su farmacéutico. Él o ella llena recetas todos los días y puede nombrar los planes que brindan la mejor cobertura.
• The Bottom Line

Sea paciente, prepárese para un largo proyecto de investigación y acepte el hecho de que tendrá que revisar su cobertura todos los años. Elegir cobertura es una decisión importante, así que no permita que un vendedor lo presione para que haga una elección. Además, después de la inscripción inicial, tiene un período de seis semanas cada año para cambiar de plan (del 15 de octubre al 7 de diciembre).

Para obtener más información, consulte

Medicare 101: ¿Necesita las 4 partes? y La Guía del empleado para Medicare .