Los préstamos personales se están convirtiendo rápidamente en la opción de préstamo preferida para las personas que necesitan efectivo pero que desean una alternativa de tarjeta de crédito. Un análisis de TransUnion encontró que los prestamistas emitieron más de $ 30 mil millones en préstamos personales durante los primeros tres trimestres de 2015, con las compañías de Fintech a la cabeza. Si necesita pedir dinero prestado para cubrir un gran gasto, su crédito es bueno y se debate entre un préstamo y una tarjeta de crédito, siga leyendo para saber qué es lo que hace que los préstamos personales sean la opción más inteligente. (Véase también ¿Cuándo son los préstamos personales una buena idea? )

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Una alternativa de tarjeta de crédito de bajo interés

Una de las características más atractivas de los préstamos personales es la tasa de porcentaje anual (APR). Las tasas son a menudo más bajas de lo que pagaría por una compra con tarjeta de crédito o un adelanto en efectivo. El prestamista en línea SoFi, por ejemplo, presenta préstamos personales con una tasa de porcentaje anual fija que varía entre 5. 95% y 12. 99%. Prosper, un prestamista de mercado que depende de los inversores para financiar préstamos, también comienza con una tasa de porcentaje anual de 5. 99%.

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Compare eso con la tasa promedio anual de la tarjeta de crédito, que es 12. 31% a partir de mayo de 2016, según la Reserva Federal. Si tuvieras que pagar $ 10, 000 a esa tasa y solo pagaras el mínimo de $ 203 por mes, te tomaría cinco años y nueve meses pagarlo y te costaría $ 4,000 en intereses. Ahora digamos que obtiene un préstamo personal de $ 10, 000 a una tasa de 5. 99% y realiza el mismo pago de $ 203 cada mes. El préstamo se pagaría aproximadamente 13 meses antes y el interés sería un poco menos de $ 1, 500. En resumen, ahorrarías alrededor de $ 2, 500.

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Pedir prestado más, obtener aprobación más rápida

Otra razón para considerar un préstamo personal en lugar de una tarjeta de crédito es que tiene el potencial para pedir prestado una cantidad mayor de dinero. Prosper permite a los prestatarios elegibles obtener préstamos de hasta $ 35,000, mientras que SoFi le permite pedir prestado tanto como $ 100, 000. A menos que esté en la multitud ultra-rica, será muy difícil encontrar una tarjeta de crédito con un límite tan alto.

Si usa un prestamista en línea, su préstamo no tardará en aprobarse y financiarse. Dependiendo de a quién le está pasando el préstamo, es posible depositar el dinero electrónicamente en su cuenta bancaria en solo unos pocos días. Eso es una ventaja sobre la obtención de un préstamo personal a través de un banco tradicional donde el proceso de aprobación puede tomar una semana o más. También es más rápido que esperar a que se envíe una tarjeta de crédito si está abriendo una nueva cuenta. (Lea Cómo solicitar un Préstamo personal .)

Excelente crédito atrapa los mejores términos de préstamo

Si bien los préstamos personales tienen muchas ventajas sobre las tarjetas de crédito, existe un posible contratiempo: usted necesita un puntaje de crédito excelente para calificar para los límites de endeudamiento más altos y las tasas de interés más bajas.Una encuesta de Discover Personal Loans publicada en marzo de 2016 encontró que el 60% de los prestatarios que tomaron un préstamo personal se calificaron a sí mismos de tener una buena o excelente salud financiera.

Según los datos de TransUnion, el 52% de todos los préstamos personales emitidos en 2015 se emitieron a consumidores "prime" o "casi prime". "Prime" significa que tenían un puntaje de crédito VantageScore 3. 0 de 661 a 720 mientras " cerca del estado "prime" los pone en el rango de 601 a 660. Es en estos niveles que tiene la mejor oportunidad de obtener una tasa de porcentaje anual más baja. Para los prestatarios que están por debajo de esa marca, es más probable que el rango APR comience en dos dígitos.

The Bottom Line

Hay muchas razones para favorecer un préstamo personal en lugar de una tarjeta de crédito cuando necesita flexibilidad para pagar un gasto importante. Para los prestatarios, hay dos cosas importantes a tener en cuenta. En primer lugar, sepa en qué posición se encuentra usted en cuanto al crédito antes de presentar su solicitud. Obtenga una copia de sus informes de crédito y busque cualquier marca negativa o error que pueda estar arrastrando su puntaje. Si su índice de utilización de crédito es superior al 30%, por ejemplo, pagarlo podría mejorar su calificación crediticia.

Luego, tómese el tiempo de buscar el mejor trato para un préstamo. Los prestamistas en línea pueden ofrecer términos muy diferentes de los bancos tradicionales y no son todos iguales. Considere cuidadosamente la APR, las tarifas y la duración del plazo de amortización asociado con un préstamo en particular antes de firmar en la línea punteada.