Alrededor de 1. 7 millones de trabajadores pierden sus trabajos cada mes. Si bien esto representa un pequeño porcentaje del total de la fuerza de trabajo de los EE. UU., Sigue siendo un gran número. Las pérdidas de empleo abarcan todo el espectro de los estratos económicos. Los asesores financieros pueden ser un recurso vital para sus clientes cuando sufren una pérdida de empleo.

Revisión de los beneficios de separación

Los beneficios de separación variarán ampliamente según la compañía y la situación de su cliente. Los ejecutivos de alto nivel podrían tener un contrato de empleo que podría cubrir estos problemas.

Para otros, la empresa podría ofrecer una serie de beneficios que incluyen:

• Indemnización por despido
• Continuación del seguro de salud por un período de tiempo
• Acceso al soporte de reubicación

Un adicional La cuestión de algunos empleados en compañías que cotizan en bolsa puede rodear el tratamiento de cualquier opción de acciones no ejercidas que se les haya otorgado.

Los asesores financieros pueden proporcionar asistencia vital para ayudar a los clientes a evaluar los términos de su separación e incluso pueden aconsejarles, cuando corresponda, que regresen con su empleador para renegociar aspectos del paquete de separación. Si bien los asesores financieros no deben brindar asesoría legal, puede haber ocasiones en las que se pueda derivar al cliente a un abogado de empleo si consideran que el acuerdo de separación es injusto para el cliente.

No es raro que las empresas ofrezcan un paquete de jubilación anticipada endulzado a los empleados para atraerlos a dejar la empresa. Un asesor financiero puede aconsejar a sus clientes sobre los méritos del paquete y los factores que deben tener en cuenta al tomar su decisión. A menudo, lo mejor para el cliente es tomar el paquete, ya que invariablemente están "en la lista" y el próximo paquete a menudo no es tan lucrativo como el primero. (Para más información sobre envejecimiento e inversión, ver: Las estaciones de la vida de un inversor. )

El plan de jubilación del cliente

Para muchos empleados, una de las decisiones más importantes al abandonar un trabajo es qué hacer con su plan de jubilación. Demasiadas personas simplemente ignoran su 401 (k) al dejar un trabajo y terminan con varios planes de jubilación antiguos y no manejan ninguno de ellos como parte de su estrategia de planificación de jubilación.

Los asesores financieros están bien posicionados para asesorar a los clientes sobre sus opciones. Para un plan de contribución definida 401 (k) y similares, las opciones incluyen transferir el saldo a una cuenta individual de jubilación (IRA), dejar los fondos en el plan del antiguo empleador o renovar el plan del nuevo empleador, si está permitido. (Para obtener más información, consulte: 10 errores principales que debe evitar en su 401 (k) .)

La respuesta correcta dependerá de la situación del cliente y la calidad del plan anterior o del nuevo empleador .

Una advertencia para los clientes: ha habido historias de asesores financieros que persiguen a empleadores más grandes que buscan oportunidades de renovación.En algunos casos, los asesores financieros han colocado a sus clientes en algunas inversiones cuestionables que parecen beneficiar al asesor más que al cliente. La lección es que un cliente nunca debe seguir ciegamente el consejo de ningún asesor financiero.

Los clientes que hayan acumulado un beneficio de pensión también necesitarán asesoramiento allí. En algunos casos, el consejo puede ser tan simple como decirle al cliente que notifique a su ex empleador si su información de contacto cambia y que mantenga todos los avisos que reciba a lo largo de los años con respecto a la pensión. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Desea impresionar a los clientes? Muestre su debida diligencia .)

En otros casos, es posible que se le ofrezca una compra después de separarse de su empleador. Estos son cada vez más comunes entre los empleadores privados y el asesor puede proporcionar valiosos consejos a sus clientes sobre si aceptar la oferta y qué opción de pago tomar.

Planear para el futuro

Una pérdida de trabajo puede tener un impacto devastador sobre un cliente y su familia y también puede ser una oportunidad. Como asesor financiero puede ayudar a sus clientes a trabajar en toda la gama de problemas financieros y emocionales que puedan surgir.

A corto plazo, los clientes pueden tener preguntas sobre cómo vivirán y cómo podrán vivir. Ayudándolos a mirar sus gastos, cuánto tiempo puede durar la indemnización y otros asuntos pueden calmar los nervios de los clientes y ayudarlos a enfocarse en el futuro. (Para obtener más información, consulte: Consejos para abordar el estado mental de un cliente .)

También podría haber problemas de planificación impositiva para considerar si el monto de la indemnización representa una suma significativa.

A más largo plazo, esto puede ser una oportunidad para que el cliente busque algo más, como el trabajo por cuenta propia o quizás una oportunidad con otra compañía. La oportunidad también puede ser retroceder al trabajo a tiempo parcial y reducirse a medida que el cliente se jubile o simplemente se retire por completo. (Para obtener más información, consulte: Top 4 (financieros) Eventos que cambian la vida .)

Como asesor financiero, su consejo en términos de ventajas y desventajas financieras de cualquiera de estas alternativas es inestimable. Gran parte dependerá de los intereses y deseos del cliente hasta el siguiente paso en su carrera.

Si el cliente está casado, ¿su cónyuge tiene una situación estable que incluye beneficios de salud y un plan de jubilación? ¿El cliente tiene contactos dentro de su industria que podrían ayudarlos a desarrollar una práctica de consultoría o algún otro negocio relacionado con su trabajo anterior? ¿Tienen los recursos financieros para aguantar hasta que puedan generar un ingreso o invertir en una nueva empresa? (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a estimular la volatilidad .)

Conclusión

Los asesores financieros agregan valor a la vida de sus clientes de muchas maneras. Sin embargo, cuando surge un cambio importante en la vida, como la pérdida de un empleo, el asesoramiento y el asesoramiento de un asesor financiero confiable pueden resultar invaluables. Desde lo básico, cómo pasarán por un período de desempleo financiero, hasta qué hacer con sus planes de jubilación para ayudarlos a trazar el mejor curso de acción para su futuro, su consejo es lo que necesitan.(Para obtener más información, consulte: Consejos sobre cómo los asesores financieros pueden hablar con los clientes .)