La aprobación de la Ley Jumpstart Our Business Startups 2012 ha convertido al crowdfunding en un tema candente, especialmente entre los inversores. En los últimos años, se han creado clases de activos completamente nuevas y se han eliminado por completo ciertas barreras a la inversión. Incorporar inversiones financiadas por crowdfunding en una cartera ahora es más fácil que nunca, y los inversores están en posición de beneficiarse.

¿Quién puede invertir a través de Crowdfunding?

Hasta hace poco, el crowdfunding como herramienta de inversión era solo una opción para los inversores acreditados. Según la Regla 501 de la Regulación D, esto significaba que la participación se limitaba a las personas que ganaban $ 200,000 o más anualmente o aquellas con un patrimonio neto de al menos $ 1 millón. Para las parejas casadas, el umbral mínimo de ingresos se establece en $ 300,000.

La regla del inversionista acreditado se reescribió a fines de octubre cuando la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) finalizó las pautas del Título III de la Ley JOBS. Ahora, cualquiera puede invertir a través de plataformas de crowdfunding sin restricción de ingresos o patrimonio neto.

Opciones de inversión de crowdfunding

El primer paso para crear una cartera con inversiones financiadas por crowdfunding es sopesar las diferentes opciones disponibles. Específicamente, hay tres sectores distintos en los que los inversores pueden aparcar su dinero.

Financiamiento de puesta en marcha

Crowdfunding representa una nueva avenida para las nuevas empresas que necesitan recaudar capital. La Ley JOBS hizo posible que las nuevas empresas recaudaran hasta un millón por año a través del financiamiento de capital sin tener que registrar valores con la SEC.

Los inversores que contribuyen a la campaña de crowdfunding de una start-up reciben una participación accionaria en la empresa a cambio de financiación. Suponiendo que la empresa florece, los inversores podrían vender sus acciones para obtener ganancias en algún momento en el futuro.

Financiamiento colectivo de bienes raíces

Además del financiamiento para la puesta en marcha, el crowdfunding también se ha infiltrado en el mercado inmobiliario. El crowdfunding inmobiliario se ha convertido en $ 2. 5 mil millones de industrias, de acuerdo con Massolution, y está en camino de continuar con una tasa constante de crecimiento.

Hay dos vías disponibles para inversores que buscan crowdfundios de negocios inmobiliarios. El primero implica hacer una inversión en un préstamo hipotecario garantizado por una propiedad residencial o comercial. Como el préstamo se paga todos los meses, los inversores obtienen rendimientos constantes en forma de intereses.

La segunda opción es la inversión de capital. Los inversores poseen una participación en la propiedad y en lugar de recibir pagos de intereses, y los ingresos provienen de los ingresos de alquiler que genera. La inversión de capital es la más riesgosa de las dos, pero hay más potencial para mayores rendimientos. (Para obtener más información, consulte: Crowdfunding inmobiliario: un nuevo camino para los inversores.)

Préstamos punto a punto

Los prestamistas punto a punto han cambiado la forma en que las personas y las empresas piden dinero prestado. En lugar de pasar por un banco, los prestatarios apelan a los inversores para obtener un préstamo. De forma similar a las inversiones de deuda en el sector de crowdfunding inmobiliario, los inversores ganan una parte de los intereses del préstamo a medida que se amortiza.

Pros y contras

El crowdfunding como una herramienta de inversión puede ofrecer recompensas importantes, pero como todo lo demás, hay una cierta cantidad de riesgo involucrado. Sopesar los pros y los contras es una necesidad al evaluar cualquier oportunidad de inversión financiada por crowdfunding.

Ventajas

En cuanto a los beneficios, una de las características más atractivas es el hecho de que el crowdfunding no requiere una gran inversión inicial. Con el crowdfunding inmobiliario y de emprendimiento, por ejemplo, es posible invertir con tan solo $ 1, 000. Los prestamistas de igual a igual como Prosper le permiten comenzar con tan solo $ 25. En comparación con los fondos mutuos, algunos de los cuales pueden requerir una inversión mínima de $ 10, 000, el crowdfunding es una alternativa más atractiva para los inversores más pequeños.

Crowdfunding es también una forma comparativamente accesible de invertir. Con el crowdfunding de bienes raíces, por ejemplo, la única forma de entrar en acuerdos privados antes de la JOBS Act era conocer a alguien relacionado con la inversión. Las plataformas de crowdfunding han ampliado el horizonte para los inversores que anteriormente habían sido excluidos de la inversión en bienes raíces. (Véase también: 5 formas sencillas de invertir en bienes inmuebles.)

Otro aspecto positivo de las inversiones financiadas con crowdfunding es su nivel de transparencia. Al invertir en fondos mutuos, por ejemplo, puede ser difícil determinar con exactitud qué activos se incluyen en el fondo. Las plataformas de crowdfunding, por otro lado, se construyen con la transparencia en mente, por lo que los inversores saben de antemano en qué están invirtiendo su dinero.

Desventajas

Crowdfunding no es la mejor opción para los inversores que buscan rendimientos rápidos. Con una inversión de capital en una start-up, por ejemplo, los inversores pueden esperar años para que la empresa crezca en valor.

El otro problema con el crowdfunding es que puede implicar más riesgo que otras inversiones. Si la empresa en la que invierte nunca despega o la persona a la que le ha prestado dinero a través de una plataforma P2P no la devuelve, su inversión podría terminar siendo inútil a largo plazo.

Elección de una plataforma de crowdfunding

Las nuevas plataformas de crowdfunding están ingresando al mercado todo el tiempo, pero no se crean por igual. Antes de comprometerse con una empresa en particular, los inversores deben realizar la debida diligencia adecuada en las plataformas que estén considerando.

Hay varias cosas de las que los inversores deberían preocuparse al comparar sitios de crowdfunding, comenzando con las tarifas. Preste mucha atención a lo que cobra cada plataforma en términos de tarifas iniciales y continuas, y cómo el costo afecta sus retornos anticipados.

También es una medida inteligente investigar la reputación de la plataforma. Los inversores deben estar dirigidos a los sitios de crowdfunding que tienen una presencia establecida en su nicho particular.Echar un vistazo a la trayectoria histórica de la plataforma con respecto al rendimiento de la inversión puede indicar qué tan exitosa es la compañía en general y hablar mucho sobre su gestión.

The Bottom Line

Para aquellos que están dispuestos a dar el salto, el crowdfunding representa una oportunidad única para cosechar grandes recompensas e inyectar sus carteras con un nuevo nivel de diversidad. La clave está en saber qué ruta de crowdfunding es la mejor para llenar las lagunas de cartera y cómo examinar minuciosamente las oportunidades de inversión antes de comprometerse.