¿Sabes por qué los hombres no piden indicaciones? Porque no lo hacemos Crear un itinerario de viaje puede parecer una tarea mundana e innecesaria como preparación para un largo viaje, pero un plan de contingencia podría ayudarlo a retomar el rumbo en caso de que pierda el rumbo. Perderse debido a una navegación deficiente puede costarle más de una hora de manejo.

De manera similar, en el caso de su cartera de inversiones, hacer un giro equivocado podría costarle años de apreciación. La preparación precipita la buena fortuna. En mi experiencia, algunas de las peores carteras que he visto son las creadas por los aficionados al bricolaje. Ha habido algunos inconvenientes: inversiones desconectadas, problemas de liquidez, muy poco riesgo, demasiado riesgo, cuentas mal tituladas, responsabilidad impositiva innecesaria y, finalmente, "inversiones" que no son valores registrados. (Para obtener más información, consulte: Lograr la Asignación óptima de activos .)

No debería sorprenderle que estas personas también sean educadas, algunas de ellas muy buenas. Saber en qué dirección viajar al agua no lo convierte en un experto nadador. Simplemente significa que cuanto más viajes en esa dirección, más fuerte serás para encontrar el camino de regreso. Lo que muchos DIY-ers no reconocen son algunos de los principios que rodean la creación de una cartera integral. Veamos algunos de los pilares antes de comenzar a elevar el techo de inversión.

Antes de comenzar

1) Propósito de su dinero : Si usted es como la mayoría de nosotros, el dinero tiene un propósito, como la jubilación, la universidad, la compra de una nueva vivienda, etc. Sé específico. ¿Para qué estás usando este dinero y cuánto necesitarás? ¿Cuándo necesitarás usar este dinero?

2) Riesgo adecuado : el tipo de riesgo que ponga en este dinero probablemente sea directamente proporcional al rendimiento esperado. Donde sea que inviertas dinero, existe la posibilidad de que puedas perder dinero. ¿Cuál es un nivel aceptable de riesgo para usted como inversor? ¿Su nivel de riesgo aceptable corresponde a su propósito y rendimiento esperado para este dinero? (Para obtener más información, consulte: Cinco cosas que debe saber sobre la asignación de activos.)

3) Tratamiento fiscal : No se sorprenda, el gobierno tomará su parte. "Ese es mi dinero. No tengo que pagar impuestos sobre él". El Servicio de Rentas Internas (IRS) dice que sí. Como profesional, he tenido esa conversación más veces de las que me gustaría admitir. Los impuestos no se pueden evitar, pero un inversor debe saber cómo navegar correctamente el tratamiento fiscal de sus inversiones.

4) Cuentas de titulación apropiadas : la forma en que se titula una cuenta puede afectar drásticamente la forma en que el dinero se utilizará más adelante y se transferirá a otra en caso de que abandone prematuramente el reino de los inversores bricolaje. Comete un error aquí y podría costarle decenas de miles de dólares. Una vez que se titula una cuenta, no obtendrá ninguna simpatía en esta industria si ha cometido un error.(Para obtener más información, consulte: Diversificación: protección de las carteras contra la destrucción masiva).

Es un buen comienzo para nuestra estructura y es necesario para determinar una dirección para cualquier inversor. Necesitarás una columna vertebral para tu estructura de inversión. Luego, una vez que se haya propuesto y definido sus inversiones, estará listo para comenzar a decidir cómo asignar sus opciones de inversión. La forma en que asigne su perfil depende de su nivel de comodidad con ciertos tipos de productos de inversión. Tendrás muchas clases de activos para elegir. Puede ser útil seleccionar los productos en los que tiene más entendimiento. La Teoría de Cartera Moderna es una herramienta que la mayoría de los inversionistas tienen para entender el riesgo / rendimiento y la construcción de la cartera y si adoptar una cartera agresiva 90/10, una cartera de crecimiento 80/20 o 70/30, una cartera de crecimiento moderado 60/40 o un 20 / 70/10 cartera conservadora (acciones / bonos / efectivo). Este enfoque básico es de principios y podría servirte bien.

Diversificación por encima de todos

La adecuada diversificación es algo que tendrá que considerar al seleccionar inversiones. Las inversiones se dividen en categorías como tamaño, estilo y extranjera o nacional. Comprender el nivel de riesgo correspondiente con cada inversión será importante al seleccionar la composición porcentual para su cartera. Por ejemplo, una asignación del 45% para las acciones de crecimiento de pequeña capitalización extranjera podría no ser un mal lugar para estar, pero podría no ser cierto para alguien que se propone utilizar este dinero en los próximos tres a cinco años. (Para obtener más información, consulte: La importancia de la diversificación .)

Considere las condiciones actuales

Las condiciones económicas actuales podrían afectar la composición de su cartera en marcado contraste con una cartera de estilo tradicional. Consideremos subir las tasas. Los bonos de mediano a largo plazo han sido, por lo general, un lugar seguro durante las últimas tres décadas. Pero eso podría no ser cierto para un inversor que está a dos años de la jubilación y actualmente se le asigna un 60% a los bonos de mediano a largo plazo en un entorno de tasas de interés en alza.

Manténgase en el curso

Los aficionados al bricolaje tendrán que manejar el temor que se ha vuelto tan común con nuestros principales canales de noticias del mercado. Operar durante tiempos volátiles creados por eventos actuales como lo que hemos experimentado en el mundo últimamente podría ser un gran perjuicio para su cartera. Mover dinero dentro y fuera del mercado con frecuencia no es aconsejable. Establezca algunas reglas para su enfoque de inversión y no se desvíe de ese enfoque basado en principios y sin emociones. Sí, es más fácil decirlo que hacerlo, incluso para profesionales. (Para obtener más información, consulte: La gestión de cartera rinde frutos en un mercado difícil .)

Siga su proceso

Establezca un plan y cúmplalo. Cree contingencias en caso de que las cosas se vuelvan inmanejables. Considere una investigación sólida e independiente y no me refiero a su televisión. Si lo haces, es probable que te decepciones. La mayoría de los anuncios televisivos son para valoraciones y miedo, no para consejos de inversión integrales. Gastar parte de su dinero ganado duramente por algún consejo de inversión de una firma de investigación de buena fe puede ayudar a inclinar las probabilidades a su favor.Crear un enfoque basado en reglas para administrar las inversiones. Cuándo comprar, cuándo vender, los rendimientos deseados y las pérdidas aceptables son algunas categorías a considerar.

Siempre continúe aprendiendo

Infórmese sobre la industria. Temas de investigación que te interesan Nada supera la pasión cuando se trata de pasar tiempo cuidando su cartera de inversiones. Nunca hagas nada con lo que no te sientas cómodo. Hay tantos lugares para obtener información. (Para obtener más información, consulte: Una guía para la construcción de carteras .)

The Bottom Line

Comience con sus pilares fundamentales y destine su dinero. Obtenga su ID de inversor. ¿Quién eres tú como inversor? Haz un mapa de ruta. Manténgase al tanto de los cambios en nuestra economía. Puede que aprenda a aprovechar la información que está filtrando. Como siempre, no te dejes empantanado. Si llega a ser demasiado, consulte a un profesional. No se sorprenda si no funcionan de forma gratuita cuando solicita un consejo. (Para obtener más información, consulte: Estrategias de asignación de activos .)

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Los bonos están sujetos a riesgos de mercado y tasa de interés si se venden antes de su vencimiento. Los valores de los bonos disminuirán a medida que aumenten las tasas de interés y los bonos estarán sujetos a disponibilidad y cambio de precio.

Las previsiones económicas establecidas en la presentación pueden no desarrollarse como se predijo y no puede garantizarse que las estrategias promovidas sean exitosas. No hay garantía de que una cartera diversificada mejore los rendimientos generales o supere a una cartera no diversificada. La diversificación no protege contra el riesgo de mercado. La asignación de activos no garantiza un beneficio ni protege contra una pérdida. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.