¿Su empleador ofrece un paquete de beneficios de cafetería? Si es así, los beneficios que probablemente aparezcan en su mente incluyen: seguro de salud, un plan de jubilación calificado y seguro de vida. Pero puede tener otro beneficio opcional que haya ignorado. Una cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) de atención médica es un beneficio que podría darle un rendimiento este año que avergüenza a muchas otras inversiones. Sigue leyendo para obtener más información.

La FSA
Una cuenta de gastos flexibles de atención médica (FSA) es un plan establecido por el empleador que le permite deducir dólares de su cheque de pago y ponerlos en una cuenta especial que está protegida de impuestos. A continuación, puede utilizar este dinero para pagar los gastos de atención médica elegibles incurridos por usted, su cónyuge y sus dependientes.

No se retiene ningún impuesto de la Seguridad Social (FICA) o federal de sus contribuciones a este plan y, en la mayoría de los casos, los impuestos estatales sobre la renta no se deducen.

Su empleador también puede contribuir si se especifica en el plan. Estas contribuciones se pueden excluir de sus ingresos brutos, y los retiros son libres de impuestos si paga los gastos médicos calificados.

Gastos médicos
Los gastos médicos calificados son los que generalmente califican para la deducción de gastos médicos y dentales en su declaración de impuestos.

Incluyen:

• Deducibles del plan de salud
• Copagos
• Sumas por encima del máximo que paga su plan de salud
• Otros gastos no cubiertos por su plan de salud
• Kilometraje hacia y desde servicios médicos <

La lista completa se puede encontrar en

Publicación 502 del IRS: Gastos médicos y dentales . Usted

no puede recibir distribuciones de su FSA para reembolsarle los montos: Pagado por primas de seguro de salud

• Pagado por cobertura de cuidado a largo plazo, o
• gastos cubiertos por otro seguro de salud plan
• Y a pesar de que los medicamentos sin receta (distintos de la insulina) no califican para la deducción del impuesto a los ingresos por gastos médicos y dentales,

sí califican como gastos para fines de la FSA . Eso significa que puede terminar con descuentos de dos dígitos en los artículos que toma todos los días, como la aspirina y las vitaminas. Nota:

Si trabaja por cuenta propia, no es elegible para una FSA. Cómo comenzar

Al comienzo del año del plan, debe designar cuánto desea contribuir a su FSA. Luego, su empleador deducirá dinero periódicamente (generalmente, cada día de pago) de acuerdo con su elección anual.
Puede cambiar o revocar su elección solo si hay un cambio en su empleo o estado familiar especificado por el plan.
No hay límite en la cantidad que usted o su empleador pueden contribuir a una FSA. Sin embargo, el plan debe prescribir un monto máximo en dólares o el porcentaje máximo de compensación que se puede contribuir a su FSA de salud.

Grandes ahorros

Echemos un vistazo a cómo funciona esto.
Supongamos, por ejemplo, que está en el tramo impositivo del 25% y calcula que gasta $ 2, 400 al año en gastos médicos calificados. Si coloca esos $ 2, 400 en una FSA, estos gastos terminarían costándole alrededor de $ 1, 616. 40.

Monto puesto en FSA

$ 2, 400	Ahorros en el impuesto a la renta federal ($ 2, 400 x 25%)
($ 600)	Ahorro de impuestos del Seguro Social ($ 2, 400 x 7. 65%)
($ 183. 60)	Ahorro total de impuestos
($ 783. 60) > Costo neto	$ 1, 616. 40
Después de solicitar el reembolso, obtendrá un cheque libre de impuestos por $ 2, 400. Por lo tanto, si toma en cuenta los ahorros tributarios, el costo neto que tendrá pagar los $ 2, 400 de los gastos médicos es solo $ 1, 616. 40. Eso es un 32. 65% de descuento. O dicho de otra manera, sus $ 1, 616. 40 crecieron a $ 2, 400, un 48. 5% ($ 2, 400 / $ 1, 616.40) de regreso.	Además, cualquier ahorro en el impuesto a la renta estatal podría hacer que su FSA sea más dulce.

Y si se encuentra en el tramo impositivo más alto (35%), estaría buscando ahorros de alrededor de $ 1, 376. 40.

Monto puesto en FSA
$ 2, 400

Impuesto a la renta federal ahorros ($ 2, 400 x 35%)	($ 840)
Ahorros de impuestos del Seguro Social ($ 2, 400 x 7. 65%)	($ 183. 60)
Ahorro de impuestos totales	( $ 1, 023. 60)
Costo neto	$ 1, 376. 40
Eso es como obtener un 42. 65% de descuento en gastos calificados. O desde el punto de vista de la inversión, ¡un 74. 37% ($ 2, 400 / $ 1, 376.40) de devolución garantizada de su dinero!	Cómo obtiene su dinero

Generalmente, las distribuciones de una FSA se pagarán solo para reembolsarle los gastos médicos calificados que haya tenido durante el período de cobertura. Puede recibir la cantidad máxima de reembolso (la cantidad que ha elegido aportar para el año) a

cualquier momento
durante el período de cobertura, independientemente de la cantidad que haya contribuido realmente. El administrador de la FSA de su empresa requerirá recibos que muestren el monto de los gastos. Y también debe proporcionar una declaración por escrito indicando que los gastos no han sido pagados o reembolsados ​​bajo ninguna otra cobertura del plan de salud. Si pospone, pierde
El dinero que aporta a su FSA que no gasta al finalizar el año del plan se pierde. Es por eso que es muy importante basar sus contribuciones en un cálculo conservador de los gastos elegibles que tendrá durante el año.

El plan, sin embargo, puede otorgar un período de gracia de hasta tres meses después del final del año del plan. Si hay un período de gracia, cualquier gasto médico calificado que haya tenido en ese período puede pagarse con los montos que queden en la cuenta al final del año anterior.
Conclusión

Ahora sabe cómo puede reducir los gastos médicos, pagar menos en impuestos y terminar con un rendimiento considerable de su dinero, pero también hay una cosa para recordar, ya que la participación en una FSA reduce su impuesto bruto ingresos, el ingreso imponible total utilizado para calcular sus beneficios de Seguridad Social puede verse reducido. Por lo general, los ahorros impositivos actuales en virtud de la FSA superarán el leve impacto en los futuros beneficios de la Seguridad Social.

Consulte con el departamento de recursos humanos de su empleador para ver si ofrece una FSA. Si no, envíeles una copia de este artículo. Por un costo no superior al administrativo, su empleador puede agregar este beneficio a su plan de cafetería para obtener una forma segura de aumentar la lealtad de los empleados y atraer nuevos talentos.