Al considerar cómo planear la jubilación, primero piense en la edad a la que desea jubilarse y el estilo de vida que desea disfrutar. Cuanto más viejo eres cuando te jubilas, más tiempo tienes para ahorrar y menos años tienes para mantenerte sin ahorros; Sin embargo, cuanto más viejo sea cuando se jubile, menos podrá hacer físicamente y disfrutar. Mientras más joven sea al momento de jubilarse, mientras menos tiempo tenga para ahorrar dinero, menos podrá obtener en la Seguridad Social y cuanto más tiempo deba mantenerse a sí mismo a través de los ahorros.
Una vez que haya establecido una edad apropiada, debe considerar el estilo de vida que desea vivir. Si desea un estilo de vida glamoroso con casas caras y vacaciones, debe tener los ahorros reservados para apoyar ese estilo de vida. Cuanto más moderadas sean sus expectativas financieras posteriores a la jubilación, menos dinero habrá ahorrado.
Después de haber descubierto su equilibrio personal entre las expectativas de estilo de vida y la edad de jubilación, podrá trabajar con un presupuesto que ilustre la cantidad que desea ahorrar antes de dar el salto. Recuerde tener en cuenta los gastos de manutención, las necesidades de cuidado a largo plazo, las posibles recetas médicas, los costos de reubicación y más. Incluya sus ingresos del Seguro Social así como el crecimiento continuo y conservador de sus ahorros y las cuentas patrocinadas por el empleador. Después de todo, no va a vaciar su IRA o 401 (k) el día de su jubilación; simplemente comenzará a tomar distribuciones, permitiendo así que el saldo restante continúe ganando interés y crecimiento de la inversión.
Cuando llegue el momento de retirarse realmente, consulte su manual del empleado para averiguar cuáles son los requisitos en términos de dar su aviso. En general, puede esperar que se le solicite un aviso de dos semanas a un mes para preparar su 401 (k), compartir beneficios u otros planes patrocinados por el empleador. Su empleador también puede tener un seminario o reunión especial al que necesite asistir para comprender cómo funcionan sus beneficios específicos.
Si tiene 62 años o más y desea comenzar a recibir beneficios de Seguro Social, puede visitar su oficina local para obtener el formulario de solicitud correspondiente. Llame a su custodio de IRA para obtener los formularios adecuados para recibir distribuciones únicas o repetitivas de su cuenta IRA, si las necesita, y para configurar su cuenta bancaria para depósitos automáticos.
Finalmente, considere sus necesidades de atención médica. Si tiene 64 y 9 meses de edad, debe inscribirse en los beneficios de Medicare; si tiene una cuenta de ahorros para la salud (HSA), llame al custodio para averiguar cómo puede comenzar a recibir distribuciones, una vez que tenga 65 años y esté cubierto por Medicare.
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